اختر منطقتك 
حالة الطقس 
مع استمرار التأمين على السيارات وتكلفة المعيشة في كاليفورنيا ، من المهم أكثر من أي وقت مضى البحث عن أرخص التأمين على السيارات – دون تعريض أموالك لخسائر كبيرة بعد وقوع حادث.
يعد جمع اقتباسات التأمين من شركات متعددة واحدة من أفضل الطرق للعثور على أرخص أسعار التأمين على السيارات. لدعم التسوق المقارنة ، قامت Yahoo Finance بتجميع أرخص أسعار التأمين على السيارات في كاليفورنيا باستخدام بيانات من Trellis ، وهي شركة تكنولوجيا التأمين التي تدير سوق التأمين على السيارات.
يتعلم أكثر: كيف يعمل التأمين على السيارات؟ أوضحت الأساسيات.
في هذه المقالة:
تابع القراءة للحصول على تفاصيل الشركات التي تقدم الشركات أرخص أسعار في كاليفورنيا لمستويات التغطية المختلفة ومؤهلات السائق. اعلم أن أسعارك قد تختلف عن المبالغ الموضحة. عندما تطلب عروض الأسعار ، تقدم شركات التأمين أسعارًا مخصصة تعكس مستوى المخاطر الخاص بك. يمكنك استخدام متوسط المعدلات أدناه لتقييم عروض الأسعار الخاصة بك وتحديد ما إذا كانت تبدو تنافسية أو مبالغ فيها.
يتجاوز التأمين على السيارات التغطية الكاملة في كاليفورنيا الحد الأدنى من متطلبات المسؤولية في الولاية ليشمل تغطية التأمين والتأمين الشامل. ستضيف بعض برامج تشغيل كاليفورنيا أيضًا تغطية سائق السيارات غير المؤمن عليهم اختياريًا وغيرها من الترقيات الاختيارية مثل التأمين على الفجوة وتأجير السيارات.
يتعلم أكثر: ما هو التأمين على التغطية الكاملة؟
تقدم شركات التأمين على السيارات أدناه بعضًا من أرخص أسعار التأمين على السيارات للتغطية الكاملة في كاليفورنيا.
يجب أن يحمل سائقو كاليفورنيا 30/60/15 للتأمين المسؤولية. وهذا يعني 30،000 دولار من مسؤولية الإصابة الجسدية للشخص الواحد ، و 60،000 دولار من التزام الإصابات الجسدية لكل حادث ، و 15000 دولار من التزام الأضرار بالممتلكات. يغطيك تأمين المسؤولية عن الحوادث التي تسببه ويدفع لنفقات إصابة شخص آخر وتلف الممتلكات.
تكاليف التأمين للمسؤولية فقط أقل من التغطية الكاملة لأنه يوفر حماية أقل. توفر شركات التأمين أدناه بعضًا من أرخص أسعار التأمين على السيارات لتغطية المسؤولية فقط في كاليفورنيا.
يتعلم أكثر: ما هو تأمين المسؤولية ، وكم تحتاج؟
عادة ما يكون سائقو المراهقين أكثر تكلفة للتأمين لأن لديهم أعلى مخاطر الحوادث في جميع الفئات العمرية ، وفقًا لمراكز السيطرة على الأمراض. السائقون الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 19 عامًا أكثر عرضة بثلاث مرات من السائقين الأكبر سناً في تعطل قاتل. تتناول شركات التأمين على السيارات زيادة المخاطر عن طريق فرض معدلات أعلى للسائقين في المراهقين.
تقدم شركات التأمين على السيارات في الطاولة أدناه بعضًا من أرخص أسعار التأمين على السيارات الكاملة لسائقي المراهقين في كاليفورنيا.
يتعلم أكثر: كيفية الحصول على التأمين على السيارات الأكثر بأسعار معقولة لسائق المراهق الخاص بك
قد يرى السائقون الأكبر سناً انخفاض معدلات التأمين على سياراتهم بعد سن 50 وقبل 75 عامًا. ومع ذلك ، ستقوم بعض الشركات بفرض رسوم أكثر من غيرها ، لذا فهي تدفع للعثور على أدنى الأسعار. قد يكون التأمين على السيارات الأرخص مهمًا بشكل خاص لكبار السن في كاليفورنيا الذين ينتقلون إلى ميزانية تقاعد ثابتة.
الشركات أدناه لديها أرخص تأمين تغطية كاملة للسيارات لكبار السائقين في كاليفورنيا.
يتعلم أكثر: التأمين على السيارات لكبار السن: كيفية الحصول على أفضل الأسعار
يمكن أن يكون سجل القيادة الخاص بك عاملاً رئيسياً في معدلات التأمين على سيارتك. تفضل شركات التأمين عمومًا سجلات القيادة بدون حوادث أو تذاكر في السنوات الثلاث الماضية على الأقل. يشير “السجل النظيف” إلى أنك سائق منخفض المخاطر وقد يؤهلك للحصول على أسعار أرخص.
توفر شركات التأمين على السيارات هذه بعضًا من أرخص أسعار التأمين على السيارات الكاملة للسائقين الجيدين في كاليفورنيا.
تسبب حادث واحد فقط يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع معدلات التأمين على السيارات في كاليفورنيا. لدى شركات التأمين أطر عملها الخاصة لتقييم حوادث الخطف المفردة ، وبعضها أكثر تساهلاً على زيادة الأسعار من غيرها.
لدى الشركات أدناه بعض من أدنى معدلات التأمين المتوسطة للتغطية الكاملة لسائقي كاليفورنيا مع حادث عائق واحد في سجلهم.
يتعلم أكثر: كم يزداد التأمين على السيارات بعد وقوع حادث؟
قد تكون تذكرة السرعة الواحدة أقل حدة من حادث خطأ في الخوف ، ولكن لا يزال بإمكانك علامة تجارية لك كسائق عالي الخطورة لشركات التأمين. يحدد الجدول أدناه أرخص الأسعار التي تقدمها شركات التأمين لسائقي كاليفورنيا مع تذكرة سرعة واحدة.
يتعلم أكثر: كيف تؤثر تذكرة السرعة على تأمين سيارتك؟
إذا كان لديك دخل محدود وتلبية بعض متطلبات الأهلية ، فيمكنك شراء سياسة مسؤولية أساسية معقولة من خلال برنامج التأمين على السيارات المنخفضة التكلفة (CLCA) في كاليفورنيا.
على الرغم من أن حدود المسؤولية أقل من حدود التأمين على المسؤولية المطلوبة في الولاية ، إلا أنها ستظل تلبي قوانين المسؤولية المالية للدولة. هناك سبع خطط دفع للاختيار من بينها ولا توجد رسوم وسيط.
تعرف على المزيد حول متطلبات الأهلية لـ CLCA.
يجب أن تستند معدلات التأمين على السيارات في كاليفورنيا إلى ثلاثة عوامل إلزامية:
-
سجل سلامة القيادة
-
عدد الأميال مدفوعة سنويا
-
سنوات من الخبرة في القيادة
بعد ذلك ، هناك عوامل اختيارية يمكن لشركات التأمين مراعاتها ، بما في ذلك نوع السيارة ، استخدام السيارة ، سواء كانت أسرتك لديها مركبات متعددة ، وأكثر من ذلك.
بعض قوانين الولايات المميزة تجعل التأمين على السيارات في كاليفورنيا فريدة من نوعها.
كاليفورنيا هي واحدة من حفنة من الولايات التي تمنع شركات التأمين من استخدام درجات الائتمان في تحديد أسعار التأمين على السيارات (إلى جانب هاواي وماريلاند وماساتشوستس وميشيغان). تم حظر الجنس أيضًا كعامل تصنيف.
الاقتراح 103 هو عامل رئيسي في حساب معدلات التأمين على السيارات في كاليفورنيا. وقال ستيفن يونغ ، نائب الرئيس الأول والمستشار العام في وكلاء التأمين المستقلين في كاليفورنيا ، إن معدلات التأمين على السيارات كانت ترتفع بشكل كبير في ذلك الوقت ، ويعتقد أنصارها أن هيكل أسعار صارم للغاية يمكن أن يحل المشكلة.
يتطلب Prop 103 في كاليفورنيا أن تحصل شركات التأمين على تغييرات في الأسعار من وزارة التأمين في كاليفورنيا قبل أن تصبح المعدلات سارية المفعول. كما يتيح مشاركة المستهلك في عملية تحديد الأسعار ، بما في ذلك السماح “المتدخلين” للمستهلك بحضور جلسات الاستماع للأسعار وطلب الاستماع إلى التعليقات المكتوبة ، وحتى تقديم الشهادة.
قال يونغ إن كاليفورنيا هي الولاية الوحيدة التي لا تستطيع فيها شركات التأمين تحديد معدل السائق بناءً على تقنية سيارتهم عن بُعد ، والتي تقيس أشياء مثل السرعة التي تقود بها ، ومدى صعوبة الفرامل ، وإذا كنت مشتتًا أثناء القيادة.
يتعلم أكثر: كيف يعمل التأمين القائم على الاستخدام للسائقين
وقال يونغ إن هذه القيود “تمنع شركات التأمين على السيارات من تطبيق الخصومات أو استخدام العوامل التي تستخدم عادة في حالات أخرى ، بصراحة ، لا تساعد في تقليل المعدلات فحسب ، بل أيضًا في تخصيص المخاطر الأكثر عدلاً”.
في الواقع ، فإن سلوك الكبح هو شركات تأمين العوامل الأولى التي وجدت أن تتوقع المطالبات والخسارة المحتملة ، كما قال يونغ.
يتعلم أكثر: كيف يؤثر الرمز البريدي الخاص بك على التأمين على سيارتك؟
وقال يونغ إن هناك طريقة أخرى لأن التأمين على السيارات في كاليفورنيا فريدة من نوعها هي توفير “Take All Comers” في قانون التأمين في كاليفورنيا.
إذا كان السائق في كاليفورنيا يفي بتعريف “السائق الجيد” للولاية ، فلا يُطلب من شركات التأمين فقط بيع السياسة ، ولكن يُطلب من السائق أيضًا منح الأسعار أقل من السائقين الذين لا يفيون بالتعريف. وفقًا لوزارة التأمين في كاليفورنيا ، “يجب أن تكون أسعارك كمحرك جيد أقل بنسبة 20 ٪ على الأقل من معدلات سائق غير جيدة في شركة التأمين نفسها.”
علاوة على ذلك ، لا يمكن لشركات التأمين على السيارات في كاليفورنيا أن ترفض مواصلة تجديد سياسة طالما أن السائق يدفع العلاوة ، ولم يرتكب نوعًا من الاحتيال ، ولم يغير استخدام السيارة بشكل كبير.
النظر في هذه الاستراتيجيات للعثور على التأمين على السيارات في كاليفورنيا الرخيصة.
تتمثل الطريقة المجربة والحقيقية لإيجاد التأمين على السيارات الأرخص هي الحصول على اقتباسات من العديد من الشركات للعثور على أفضل صفقة.
تقدم وزارة التأمين في كاليفورنيا أداة مقارنة حيث يمكنك ملء المعلومات العامة مثل سجل القيادة والموقع والأميال السنوية التي تقودها عادة. بعد ذلك ، باستخدام مركبة واحدة مقدمة من الدولة كمثال ، توفر الأداة أسعارًا عينة من جميع شركات التأمين التي تقدم سياسات في كل مقاطعة في كاليفورنيا.
يمكن أن يكون هذا بمثابة نقطة انطلاق لمقارنات التكاليف ، ويمكنك بعد ذلك الحصول على عروض أسعار حقيقية من شركات التأمين التي من المحتمل أن تقدم لك أرخص تأمين على السيارات.
هذا المحتوى المدمج غير متوفر في منطقتك.
إذا كان لديك تأمين تصادم وتأمين شامل ، فيمكنك رفع خصمك لخفض قسطك. إذا قمت بتقديم مطالبة ، فسيتعين عليك دفع المزيد نحو إصلاحات المركبات ، لكنك ستوفر المال مقدمًا مع أقساط أقل.
يتم تطبيق معظم خصومات التأمين على السيارات تلقائيًا بواسطة شركات التأمين ، مثل خصم السائق الجيد. لكن لا يؤلمني أن تطلب من وكيل التأمين الخاص بك تجاوز الخصومات المحتملة التي قد تكون مؤهلاً لها. على سبيل المثال ، إذا كان لديك طالب في المدرسة الثانوية أو الكلية بدوام كامل في السياسة التي تحصل على درجات جيدة ، اسأل عن خصم جيد للطالب. حتى الطلاب الذين يدرسون في المنزل قد يكونون مؤهلين.
تيم ماني تم تحرير هذا المقال.
ما لم ينص على خلاف ذلك ، يتم إنشاء التقديرات المذكورة أعلاه من خلال نماذج التعلم الآلي في Trellis بناءً على أكثر من 3 ملايين نقطة بيانات ، وتشمل أكثر من 15 من أكبر شركات التأمين في مجموعة البيانات على مستوى البلاد Trellis. يتضمن ذلك بيانات من أكثر من مليوني حساب تأمين متصلاً من خلال Trellis Connect ، وهي تقنية داخلية تتيح للمستهلكين “ربط” حسابات التأمين الخاصة بهم قبل البحث عن التأمين ، وعشرات الآلاف من السياسات المرتبطة بالوكلاء Trellis. يأخذ في الاعتبار عدد لا يحصى من العوامل لإنشاء تنبؤات ، مثل:
-
عصر صاحب السياسة
-
عدد المركبات
-
الرمز البريدي
-
عصر السيارة
-
شركة التأمين
-
… وأكثر
يقوم Trellis بإنشاء تقديرات عن طريق تشغيل النماذج مقابل مدخلات متعددة لمعلمات الاهتمام. على سبيل المثال ، تم إنشاء تقديرات “Teen Driver” عن طريق ضبط مدخلات عمر حامل الوثيقة في نموذج التسعير مع الحفاظ على جميع المتغيرات الأخرى ثابتة من خط الأساس للحصول على “التغطية الكاملة”. تتيح النماذج التقديرات المفرطة للشخصية التي تأخذ في الاعتبار مجموعة كبيرة من التباديل لسمات المستخدم (على سبيل المثال ، سائقي السائقين في سن المراهقة في ولايات محددة ، وسائقي المراهقين مع مركبات جديدة ، وسائقي المراهقين في ولايات محددة مع مركبات جديدة) لتزويد الأفراد بتجربة فريدة ومصممة خصيصًا. المخططات أعلاه هي مجموعة فرعية من أنواع تعريشة التخصيص التي يمكن أن تفعلها.
فيما يلي التعاريف التي تستخدمها Trellis عند توفير تقديرات سعرها لأنواع مختلفة من التغطية:
التأمين على التغطية الكاملة: سياسة ذات تغطية شاملة وتصادمات ومسؤولية
حامل الوثيقة المتوسط: سائق يبلغ من العمر 48 عامًا يمتلك سيارة تبلغ من العمر 13 عامًا ويعيش في رمز ضريبي متوسط الدخل
سائق كبير: حامل بوليصة يبلغ من العمر 70 عامًا مع تأمين على سيارة التغطية الكاملة
سائق جيد: السائقين في جميع أنواع التغطية وأنواع المركبات والمواقع التي ليس لديها تذاكر أو حوادث أو DUIs
