“لدي 350،000 دولار من الأسهم في المنزل ، ومليون دولار في 403 (ب) ، و 80،000 دولار في روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، و 40،000 دولار في HSA و 60،000 دولار نقدًا.” (موضوع الصورة هو نموذج.) – Getty Images
سأكون 63 الشهر المقبل. لقد تقاعدت لمدة عام تقريبًا. أنا أعزب ، ليس لدي ديون ، وأنا في صحة ممتازة.
لدي 350،000 دولار في المنازل ، ومليون دولار في 403 (ب) ، و 80،000 دولار في روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، و 40،000 دولار في HSA ، و 60،000 دولار نقدا ، و 200،000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. نفقاتي 4000 دولار في الشهر. لدي 1300 دولار في الشهر من الدخل السلبي الذي قد ينتهي في أي وقت. أرسم 2500 دولار شهريًا من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي (2075 دولارًا بعد الضرائب) وأحصل على رصيد المصاريف الشهري من النقد.
IRA التقليدي هو 80 ٪ الأسهم و 20 ٪ سندات/نقدية. لقد طلبت من مستشاري المالي وضعه في حساب سوق المال مع فائدة من 4 ٪ إلى 5 ٪. يقول لا تفعل ذلك أو سأقضي جميع أموالي قريبًا. هذا هو هدفي – سأستنفد الحساب في غضون ست إلى سبع سنوات ، وفي الوقت الذي كنت أقوم فيه بالاستفادة من 403 (ب) ، والتي أخطط لتركها المستثمرة في السوق بحوالي 70 ٪ من الأسهم و 30 ٪ من السندات.
أعتقد أننا في فقاعة السوق بناءً على حماسة الذكاء الاصطناعي ولا نريد بيعها من أصول الجيش الجمهوري الايرلندي في حالة من الركود. من المحتمل أيضًا أن أرث حوالي 300000 دولار من والدي ، شريطة ألا يحتاج إلى رعاية منزل تمريض. انه 95 وصحية إلى حد ما. سأرسم أيضًا الضمان الاجتماعي عندما أصل إلى 70 ، والتي ستكون 3500 دولار شهريًا.
هل يجب أن أبقى في الدورة مع الجيش الجمهوري الايرلندي وأخاطر سوق الدب ، أو ألعبها بأمان مع معدل عائد مضمون (منخفض)؟
المتقاعد المفرد
متعلق ب: توسلت إلى مستشاري للبيع وسط اضطرابات السوق. جر قدميه وفقدت 20،000 دولار. هل لدي أي لجأ؟
إذا ثبت أنك مخطئ من خلال نقل 200000 دولار إلى السندات ، فيمكنك على الأقل أن تشعر بالراحة في فعل ما تعتقد أنه من الأفضل في ذلك الوقت. – توضيح MarketWatch
لا تزال الذكاء الاصطناعي في مهدها ، لكن تنبؤاتك هي ملكك.
الفكرة في العنوان: تقوم بتوظيف مستشارك لتقديم المشورة لك ووضع اهتماماتك أولاً ، وقد فعل ذلك بأفضل ما في وسعه. يقول لا تفعل ذلك. لذلك إما أن تأخذ نصيحته أو لا تفعل ذلك. إذا أخذت نصيحته ، وكانت هناك سبحانه وتعالى في سوق الأوراق المالية ، فستدّع في اليوم الذي استمعت إليه من أي وقت مضى ولعن نفسك لعدم الاستماع إلى أمعائك.
إذا لم تأخذ نصيحته واستمر السوق في الصعود ، على الرغم من المطبات المعتادة والطحن كما كان لدينا في أبريل ، فقد تتساءل لماذا سمحت لمخاوفك بالحصول على أفضل ما في ذلك. تلقيت العديد من رسائل البريد الإلكتروني مثل تصحيح السوق في أبريل – الأشخاص الذين يرغبون في الانتقال بنسبة 100 ٪ إلى السندات أو الذهب – وقد يندمون على هذا القرار الآن.
رسالتك في الوقت المناسب. ارتفعت الأسهم ليوم خامس على التوالي يوم الخميس ، حيث وصل كل من DJIA S&P 500 و NASDAQ Comp ، مما يجعل هذا الرقم القياسي الثلاثين من العام لـ S&P 500 SPX و NASDAQ ، و 10 ل DOW. كانت هذه هي المرة الأولى منذ نوفمبر 2023 ، حيث ارتفعت الفهارس الأربعة لمدة خمسة أيام متتالية.
متعلق ب: تقول فقاعات السوق فقط عندما تشد البنوك المركزية – وليس هناك أي علامة على حدوث ذلك.
إنه قرارك: أنت في الستينيات من القرن الماضي وأنت في وضع مالي قوي للغاية. مستشارك المالي لا يعرف أي شيء لا تفعله ، والعكس صحيح. نحن نعلم أنه ، بالنظر إلى المتوسطات التاريخية ، سيستمر سوق الأوراق المالية في التوجه شمالًا ، حتى لو كان هناك انكماش كبير قد يستغرق شهورًا ، أو في سيناريو أسوأ الحالات ، للشفاء منه.
أنت تبرز السحب على المدى القصير ، لذلك لديك قدر من المال على مدار السنوات القليلة القادمة. أنت تخفض مخاطرك على حساب العوائد المحتملة بنسبة 10 ٪ في السنة ، قبل التضخم ، من استثمارات الأسهم الخاصة بك. بكل الوسائل ، اتبع غرائزك الخاصة-وليس لي و/أو مستشارك-من خلال وضع 200000 دولار في سندات الخزانة أو CD سبع سنوات.
أنت تدافع عن “استراتيجية تصل إلى السندات” ، والتي تتضمن تعريض تخصيص محفظتك تدريجياً للسندات في السنوات التي سبقت تقاعدك ، مع الحفاظ على تخصيص السندات الأعلى خلال المرحلة المبكرة من التقاعد ، وخفض هذا التعرض تدريجياً في وقت لاحق في التقاعد. المنطق: يمكنك التقاعد في التاريخ المحدد ، بغض النظر عما يحدث في الأسواق.
الأرقام: من خلال ترك 403 (ب) دون أن تمسه السنوات السبع المقبلة ، سيكون لديك ما يصل إلى 1.5 مليون دولار مع متوسط عائد بنسبة 7 ٪ لاستثمارات الأسهم الخاصة بك ، وعائد من 3 ٪ إلى 4 ٪ لسنداتك. هذا لا يفسر انفجار فقاعةك المخيفة ، ولكنه يوضح لك إمكانات 403 (ب) والهبوط الصحي الذي يحتمل أن يكون في عيد ميلادك السبعين.
أن 403 (ب) وحدها ، دون ميراث 300000 دولار من والدك ، سوف يراك خلال بقية حياتك. ستقوم بسحب حوالي 60،000 دولار في السنة بينما ستستمر محفظتك في النمو بنسبة 6 ٪ في السنة (إضافة 90،000 دولار في القيمة كل عام). حتى في عائد سنوي محافظ للغاية بنسبة 4 ٪ ، فإن 403 (ب) لا يزال يستمر 30 سنة.
بالنظر إلى مشاعرك تجاه الذكاء الاصطناعي ، فأنت في الواقع مكشوفة للغاية لعمرك. قاعدة الإبهام (وهو مجرد دليل ، وليس وصفة طبية) هو 100 ناقص عمرك = التعرض للأسهم (38 ٪ في الأسهم في حالتك) أو 110 ناقص عمرك = التعرض للأسهم (48 ٪). تعرضك الحالي هو 68 ٪. سوف ينتقل إلى 55 ٪ عن طريق تحويل 403 (ب) إلى سندات.
متعلق ب: يقول المحلل إن فقاعة الذكاء الاصطناعى هي 17 ضعف حجم جنون النقطية-وأربعة أضعاف فقاعة الرهن العقاري.
كل شخص لديه رأي: أنت أكثر هدوءًا من مستشارك المالي ، ولكنه أموالك ، وبالتالي اختيارك. بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال لديك ما يكفي من المال للعيش في التقاعد المريح مهما كان المسار الذي تختاره. إذا ثبت أنك مخطئ من خلال نقل 200000 دولار إلى السندات ، فيمكنك على الأقل أن تشعر بالراحة في فعل ما تعتقد أنه من الأفضل في ذلك الوقت.
سيكون لديك أقساط التأمين على الصحة خلال العامين المقبلين قبل انطلاق Medicare وأنك قد يكون لديك أحداث صحية غير متوقعة ، وأن الكونغرس يحتاج إلى التصرف من أجل تمويل الضمان الاجتماعي بالكامل بحلول عام 2033. قد يثقل الإغلاق الحكومي الجزئي وسوق العمل غير المؤكد على الأسهم في المدى القصير والمتوسط.
مع تركيز المستثمرين على أرباح الشركات وقرار الاحتياطي الفيدرالي الأخير بخفض معدله الرئيسي بنسبة ربع مئوية ، انخفضت ثقة المستهلك الأمريكية إلى أدنى مستوى لها لمدة خمسة أشهر ، لذلك أنت بالكاد الشخص الوحيد الذي يشعر بالقلق. في غضون ذلك ، استمتع بمدخرات التقاعد والسفر ، أو البقاء في المنزل وقم بتحويل الفناء الخلفي إلى اللون الأخضر ، إذا كنت ترغب في ذلك.
أما بالنسبة للركود ، فإن الأمر لا يتعلق بأن يكون على صواب. إنه عن الاستعداد.
متعلق ب: أبلغ من العمر 44 عامًا. لدي 400 ألف دولار نقدًا. أنا قلق بشأن تحطم سوق الأسهم. هل أجرؤ على الاستثمار؟
يأسف النقود أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.
“أنا مقتنع بأن الولايات المتحدة سيتم جذبها إلى الحرب العالمية الثالثة”: كيف يمكنني إعداد أموالي؟
هل أنا محكوم؟ لقد ورثت ثقة بقيمة 30 ألف دولار. يقول البنك الخاص بي أنني سأدفع 10 آلاف دولار من الضرائب إذا قمت بالنقد. شيء غير صحيح.
لدي مرض الزهايمر في وقت مبكر وزوجي يعاني من مرض الكلى في المرحلة الرابعة. لقد ورثنا فقط 50 ألف دولار. كيف يمكن أن يساعدنا هذا؟
اختر منطقتك 
حالة الطقس 
