ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
فقط قم بالتسجيل في المالية ملخص myFT – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
تزيد الجهات التنظيمية لحماية المستهلك في الولايات المتحدة من الضغوط على شركة ناشئة للإقراض تدعمها سيرينا ويليامز، من خلال تقديم قاعدة مقترحة من شأنها تقييد الطريقة التي تفرض بها الرسوم على العملاء.
ويأتي الإجراء الذي اتخذه مكتب حماية المستهلك المالي ومديره روهيت شوبرا في أعقاب دعوى قضائية رفعتها الهيئة التنظيمية في وقت سابق من هذا العام بسبب ممارسات الإقراض الخادعة.
في وقت سابق من هذا العام، أعلنت شركة SoLo أنها تلقت “استثمارًا مكونًا من سبعة أرقام” من شركة Serena Ventures، وهي شركة التمويل التي يمتلكها نجم التنس، الذي تقاعد في عام 2022. وتدرج شركة رأس المال الاستثماري، التي تقول إنها تستثمر في الشركات الناشئة التي تديرها الأقليات أو تلبي احتياجاتها، شركة SoLo على موقعها الإلكتروني كواحدة من شركات محفظتها.
وقال ويليامز في وقت الاستثمار: “إن شركة SoLo تعمل على تحويل حياة الأميركيين العاديين من خلال توفير الوصول الديمقراطي إلى رأس المال والعائدات التي تتجذر حقًا في المجتمع. إن التمويل المجتمعي يعمل بشكل جيد وشركة SoLo هي دليل على ذلك”.
ولم يستجب ويليامز والشركة لطلبات التعليق التي قدمتها صحيفة فاينانشال تايمز بشأن اللائحة الجديدة المقترحة، والتي من المقرر أن تدخل حيز التنفيذ بعد فترة تعليق مدتها ستة أسابيع.
بعد ثلاثة أشهر، رفع مكتب حماية المستهلك المالي دعوى قضائية ضد شركة SoLo، قائلة إنها تخدع المقترضين من خلال الإعلان عن أن قروضها “قروض بدون فائدة أو 0% نسبة فائدة سنوية”، على الرغم من حقيقة أن جميع المقترضين تقريبًا ينتهي بهم الأمر بدفع رسوم، في شكل “إكرامية”. وتخوض شركة SoLo الدعوى القضائية.
يزعم نجم التنس أن شركة SoLo Funds الناشئة تعمل على تحسين الحياة المالية للسود والأقليات الأخرى من خلال توفير شكل أكثر توافقًا من أشكال الائتمان مقارنة بالمقرضين التقليديين. SoLo Funds عبارة عن منصة إقراض من نظير إلى نظير تستخدم نموذج الدفع حسب رغبتك. تعتقد السلطات أن المقترضين ينتهي بهم الأمر بدفع رسوم على القروض تتجاوز بكثير الحدود الحالية.
إن هذا القانون يتطلب من شركة SoLo وغيرها من الشركات الناشئة تسعير قروضها من حيث أسعار الفائدة السنوية، وليس كرسوم ثابتة. كما يتطلب القانون من شركة SoLo التأكد من أن الرسوم التي يدفعها المقترضون على موقعها الإلكتروني للحصول على القروض لا تتجاوز الحدود الفيدرالية أو الحكومية لما يمكن للمقرضين تحصيله.
وتقول شركة SoLo Funds، التي أطلقها في عام 2018 رجلا أعمال من السود، رودني ويليامز وترافيس هولواي، إنها تمنح الأفراد مزيدًا من السلطة على ما يدفعونه عند الحصول على قرض. وتقول SoLo إن الرسوم الثابتة التي يمكن للعملاء تحديدها بأنفسهم عند الاقتراض من خلال موقع SoLo على الويب أمر بالغ الأهمية لهذا النموذج.
على عكس المقرض التقليدي، لا تفرض شركة SoLo سعر فائدة محددًا على قروضها، والتي يبلغ متوسطها 500 دولار. بدلاً من ذلك، يُسأل العملاء عن المبلغ الذي يرغبون في اقتراضه وما هي الرسوم التي سيدفعونها للحصول على القرض. وتسمي شركة SoLo هذه الرسوم إكرامية.
يمكن للمقرضين تصفح الطلبات – والتي تتضمن مدة مقترحة بالإضافة إلى ما يخطط المقترض لاستخدامه – وتحديد ما إذا كانوا يرغبون في منح القرض. تسهل SoLo القرض والسداد من خلال موقعها على الإنترنت، مع أخذ جزء من الرسوم.
من شأن القواعد الجديدة التي أصدرها مكتب حماية المستهلك المالي أن تؤثر على عدد من المقرضين، لكنها تستهدف على وجه التحديد نموذج الإكرامية الذي تستخدمه شركة SoLo Funds وعدد قليل من شركات التكنولوجيا المالية الأخرى.
وقال تشوبرا من مكتب حماية المستهلك المالي في بيان أشار على وجه التحديد إلى إجراءات المكتب السابقة ضد شركة SoLo: “نريد أن نرى السوق تتنافس على خفض التكاليف بالنسبة للموظفين وأصحاب العمل، بدلاً من الابتكار في طرق حصاد الرسوم غير المرغوب فيها ودفع الناس إلى دورات الديون”.
في الواقع، يقول مكتب حماية المستهلك المالي إن متوسط سعر الفائدة السنوي الفعلي الذي يدفعه المقترضون من خلال SoLo هو 36%، لكنه في كثير من الحالات يتجاوز 300%.
وتؤكد شركة SoLo أنها ملتزمة بمتطلبات قروض الإقراض الفيدرالية والولائية، وأنها تعمل مع الجهات التنظيمية لمساعدتها على فهم مزايا عروضها.