اختر منطقتك 
حالة الطقس 
مع تذبذب أسعار الفائدة، يبحث العديد من الأفراد عن أفضل الطرق لتنمية مدخراتهم. تعتبر حسابات سوق المال (Money Market Accounts – MMAs) خيارًا جذابًا، حيث تقدم عادةً عوائد أعلى من حسابات التوفير التقليدية مع الحفاظ على سيولة عالية ومرونة في الوصول إلى الأموال. شهدت أسعار هذه الحسابات تغيرات كبيرة في السنوات الأخيرة، مما يجعل مقارنة العروض المتاحة أمرًا بالغ الأهمية.
أفضل أسعار حسابات سوق المال في الوقت الحالي
تعتبر حسابات سوق المال أدوات استثمارية قصيرة الأجل توفر عائدًا تنافسيًا مع سهولة الوصول إلى الأموال. على عكس الودائع لأجل، تسمح هذه الحسابات عادةً بالسحب والإيداع دون عقوبات، مما يجعلها مناسبة للأفراد الذين يحتاجون إلى الاحتفاظ بمدخراتهم في متناول اليد مع تحقيق بعض الأرباح.
على الرغم من انخفاض الأسعار بشكل عام في الأشهر الأخيرة، لا يزال من الممكن العثور على حسابات سوق المال تقدم عائدًا سنويًا فعالًا (APY) يزيد عن 4%. تختلف هذه الأسعار بشكل كبير بين البنوك التقليدية والبنوك عبر الإنترنت.
تأثير قرارات البنك المركزي
تتأثر أسعار حسابات سوق المال بشكل كبير بقرارات البنك المركزي فيما يتعلق بأسعار الفائدة الرئيسية. ففي أعقاب الأزمة المالية عام 2008، خفض البنك المركزي أسعار الفائدة إلى مستويات منخفضة للغاية لتحفيز الاقتصاد، مما أدى إلى انخفاض حاد في عوائد حسابات سوق المال. خلال تلك الفترة، كانت الأسعار تتراوح عادةً بين 0.10% و 0.50%.
لاحقًا، مع تحسن الأوضاع الاقتصادية، بدأ البنك المركزي في رفع أسعار الفائدة تدريجيًا، مما أدى إلى زيادة العائد على المنتجات الادخارية، بما في ذلك حسابات سوق المال. ومع ذلك، مع جائحة كوفيد-19 في عام 2020، عاد البنك المركزي إلى خفض أسعار الفائدة لمواجهة التداعيات الاقتصادية، مما أدى إلى انخفاض جديد في العوائد.
بدءًا من عام 2022، اتخذ البنك المركزي سلسلة من الإجراءات لرفع أسعار الفائدة بهدف مكافحة التضخم. أدى ذلك إلى ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع إلى مستويات تاريخية، حيث قدمت العديد من الحسابات عوائد تزيد عن 4%. ومع ذلك، بدأ البنك المركزي في خفض الأسعار في أواخر عام 2024، واستمر في ذلك خلال عام 2025.
حتى عام 2026، لا تزال أسعار حسابات سوق المال مرتفعة مقارنة بالمستويات التاريخية، على الرغم من أنها بدأت في الانخفاض بعد آخر تخفيضات البنك المركزي. تميل البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية إلى تقديم أعلى الأسعار في الوقت الحالي.
عوامل يجب مراعاتها عند المقارنة
عند مقارنة حسابات سوق المال، من المهم النظر إلى ما هو أبعد من مجرد سعر الفائدة. تشمل العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على القيمة الإجمالية للحساب متطلبات الرصيد الأدنى والرسوم وحدود السحب. قد تتطلب بعض الحسابات رصيدًا أدنى كبيرًا للاستفادة من أعلى سعر فائدة معلن عنه، والذي قد يصل إلى 5000 دولار أو أكثر.
قد تفرض بعض الحسابات رسوم صيانة شهرية يمكن أن تقلل من أرباحك من الفوائد. ومع ذلك، هناك العديد من حسابات سوق المال المتاحة التي تقدم أسعارًا تنافسية دون أي متطلبات للرصيد أو رسوم أو قيود أخرى. لذلك، من المهم إجراء بحث شامل ومقارنة الحسابات المختلفة قبل اتخاذ قرار.
بالإضافة إلى ذلك، تأكد من أن الحساب الذي تختاره مؤمن عليه من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو إدارة الاتحاد الوطني الائتماني (NCUA)، مما يضمن ودائعك بما يصل إلى 250,000 دولار لكل مؤسسة ولكل مودع. على الرغم من أن معظم حسابات سوق المال مؤمنة اتحاديًا، إلا أنه من المهم التحقق مرة أخرى في حالة نادرة من فشل المؤسسة المالية.
حساب سوق المال مقابل حساب التوفير عالي العائد: أيهما أفضل لك؟
وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، يبلغ متوسط سعر الفائدة الوطني لحسابات سوق المال 0.58% فقط. ومع ذلك، غالبًا ما تدفع أفضل حسابات سوق المال حوالي 4% APY – وهو ما يشبه الأسعار التي تقدمها حسابات التوفير عالية العائد. يعتمد الاختيار بينهما على احتياجاتك وظروفك الفردية.
المبلغ الذي ستكسبه على 50,000 دولار في حساب سوق المال يعتمد على معدل النسبة المئوية السنوي (APY) والفترة الزمنية التي تترك فيها الأموال في الحساب. على سبيل المثال، إذا أودعت 50,000 دولار في حساب سوق المال يدفع 4.5% APY وتركته في حسابك لمدة عام، فستكسب 2,303 دولارًا كفائدة.
لا توجد حاليًا أي حسابات سوق المال تدفع 5% APY. ومع ذلك، تقدم بعض حسابات التوفير عالية العائد من البنوك عبر الإنترنت هذا المعدل. يمكنك أيضًا التحقق مع البنك أو الاتحاد الائتماني المحلي لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون حسابًا بدفع 5% APY يناسب احتياجاتك.
من المتوقع أن يستمر البنك المركزي في مراقبة الأوضاع الاقتصادية واتخاذ القرارات المناسبة بشأن أسعار الفائدة. من المهم متابعة هذه التطورات وتقييم خيارات حسابات سوق المال الخاصة بك بانتظام لضمان حصولك على أفضل عائد ممكن على مدخراتك. يجب على المستهلكين أيضًا مراقبة معدلات التضخم وتأثيرها على القوة الشرائية لأموالهم.
