من المغري دفع التخطيط الضريبي إلى أسفل قائمة المهام الخاصة بك ، وخاصة في الصيف. ولكن وفقًا لـ Fidelity ، تعد Midyear واحدة من أفضل الأوقات التي تقوم فيها بالتحديد الضريبية الصغيرة التي يمكن أن توفر لك المال عندما يتدفق أبريل.
اكتشف: 5 طرق يمكنك تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك مثل المليونير ، وفقًا لروبرت كيوساكي
3 أسباب لا ينبغي أن تمنح المواليد المتقاعدون أطفالهم ميراثًا حيًا (وسببين يجب عليهم)
لذا ، إذا كنت تتجول منذ تقديم عائد عام 2024 ، فقد حان الوقت الآن لتسجيل الوصول والحصول على استباقي. فيما يلي ست حركات ضريبية للقيام بها قبل أن تنزلق العام.
يملأ معظم الناس W-4 عندما يبدأون وظيفة ولا ينظرون إليها مرة أخرى. ولكن يمكن أن يتغير الكثير بعد الحصول على هذه الوظيفة الجديدة ، بما في ذلك إنجاب طفل ، أو الحصول على صخب جانبي ، أو شراء منزل. كل هذه يمكن أن تؤثر على مقدار الضريبة التي يجب (أو لا ينبغي) حجبها من راتبك.
إذا كنت مدينًا بجزء كبير أو حصلت على استرداد ضخم العام الماضي ، فهذه علامة أخرى قد تحتاج إلى ضبط W-4. إليك كيفية معرفة ما إذا كان الوقت قد حان للتحديث:
-
كان لديك طفل أو معالين أضيفت. قد تتأهل للحصول على ائتمان ضريبي الطفل (ما يصل إلى 2000 دولار لكل طفل) ، أو الائتمان غير القابل للاسترداد 500 دولار للمعالين الآخرين.
-
لقد التقطت دخلًا إضافيًا. عادةً ما يعني الوظيفة الثانية أو الصخب الجانبي عدم وجود ضريبة إلا إذا قمت بذلك بنفسك. قد ترغب في زيادة الحجب في وظيفتك الرئيسية لتعويض الفرق.
-
تخطط للتفصيل هذا العام. إذا كنت تطالب بخصومات تتجاوز المعيار ، فيمكنك أن تعكس ذلك على W-4 لتقليل مقدار ما يتم الحصول عليه الآن.
يمكنك استخدام مُقدِّر ضريبة مصلحة الضرائب لتشغيل الأرقام. ثم فقط أرسل W-4 إلى قسم الموارد البشرية (HR).
ضع في اعتبارك: 7 ثغرات ضريبية تستخدمها الأثرياء لدفع أقل وبناء المزيد من الثروة
إذا كان لديك بعض الاستثمارات الخاسرة في محفظتك ، فقد تتمكن من استخدام هذه الخسائر لتعويض المكاسب وتقليص فاتورة الضرائب الخاصة بك.
يُعرف هذا باسم حصاد الخسارة الضريبية ، وهو عند بيع الاستثمارات الضعيفة لقفل الخسارة. يمكنك بعد ذلك استخدام هذه الخسارة لتعويض المكاسب من الاستثمارات الأخرى أو خصم ما يصل إلى 3000 دولار من الدخل العادي.
فقط احترس من قاعدة الغسيل: إذا قمت بإعادة شراء استثمار “متطابق إلى حد كبير” في غضون 30 يومًا قبل بيعه أو بعده ، فلن يسمح لك مصلحة الضرائب بالمطالبة بالخسارة.
الخصم القياسي لعام 2024 هو 15000 دولار للفردي و 30،000 دولار للأزواج المتزوجين. ولكن إذا كان لديك نفقات كبيرة هذا العام ، فقد ترغب في التفاصيل بدلاً من ذلك.
إذا كان هذا هو الحال ، فابدأ تتبع وتنظيم الإيصالات الآن. يوصي Fidelity أيضًا بتشغيل التبرعات الخيرية التي تبلغ قيمتها عدة سنوات في عام واحد حتى تتمكن من التفصيل هذا العام واتخاذ الخصم القياسي بعد ذلك.
إذا لم تكن تساهم في حسابات ما قبل الضرائب ، فإن الصيف هو الوقت المناسب للبدء في اللحاق بالركب.
إليك ما لا يزال بإمكانك المساهمة في عام 2025:
-
401 (ك) و 403 (ب) الخطط: تصل إلى 23،500 دولار (بالإضافة إلى 7500 دولار اللحاق بالركب إذا كان 50 وما فوق)
-
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: ما يصل إلى 7000 دولار (بالإضافة إلى 1000 دولار اللحاق بالركب إذا كان 50 وما فوق)
-
حساب التوفير الصحي (HSA): ما يصل إلى 4300 دولار للأفراد أو 8،550 دولار للعائلات (بالإضافة إلى 1000 دولار إذا كان 55 وما فوق)
إذا كنت تبلغ من العمر 73 عامًا هذا العام ، فسيتعين عليك البدء في أخذ الأموال من حسابات التقاعد التقليدية الخاصة بك ، سواء كنت تريد ذلك أم لا. هذه RMDs خاضعة للضريبة ، ويمكن أن يؤدي تخطيها إلى عقوبات (25 ٪ ، انخفض إلى 10 ٪ إذا تم تصحيحها في الوقت المناسب). لذلك إذا كنت تقترب من 73 ، فقم بخطة الآن لتجنب التدافع في اللحظة الأخيرة في ديسمبر.
يتيح لك تحويل Roth تحويل أموال الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية قبل الضرائب إلى Roth IRA. ستدفع الضرائب مقدمًا ولكن تتمتع بسحب معفاة من الضرائب ولا توجد RMDs لاحقًا. إنها أيضًا طريقة ذكية لتمرير الأصول المعفاة من الضرائب إلى ورثتك.
إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا للمساهمة في Roth IRA مباشرة ، فقد تفكر في استراتيجية Roth IRA في الباب الخلفي.
المزيد من غوبانكينجيرات
ظهرت هذه المقالة في الأصل على gobankingrates.com: 6 تحركات ضريبية لتوضيحها خلال الصيف ، وفقًا لإخلاص