إذا لاحظت في كثير من الأحيان أن رصيد حسابك المصرفي يقل عن المتوقع، فقد تكون المشكلة هي عمليات الشراء الاندفاعية أو ارتفاع التكاليف بسبب التضخم والتعريفات الجمركية. ومع ذلك، يمكن أيضًا أن تتسرب أموالك لأسباب أقل وضوحًا، بما في ذلك عاداتك المصرفية والادخار والاقتراض.
اكتشف: ما هي الفئة التي تنتمي إليها بالفعل؟ قد يصدمك انهيار الدخل
5 مدن عليك أخذها بعين الاعتبار إذا كنت ستتقاعد في عام 2025
وجدت دراسة القدرة المالية الوطنية التي أجرتها مؤسسة FINRA أن 56% من الأمريكيين يكافحون لتغطية فواتيرهم ونفقاتهم في عام 2024، وأن 38% فقط أنفقوا أقل مما يكسبون.
في مقطع فيديو على YouTube، ناقش المحامي المرخص ومستخدم YouTube المالي Jaspreet Singh أكبر خمس طرق لتسرب أموالك. تعرف على ما قد يمنعك من بناء الثروة.
إذا لم تتمكن من متابعة معاملاتك ورصيد حسابك المصرفي، فقد تخسر المال بسبب رسوم السحب على المكشوف، والتي غالبًا ما تكلف ما يصل إلى 35 دولارًا. في حين أن قاعدة مكتب الحماية المالية للمستهلك كانت ستحدد هذه الرسوم بـ 5 دولارات أو مبلغ آخر مبرر بدءًا من أكتوبر 2025، فإن هذا الإعفاء لن يدخل حيز التنفيذ الآن بسبب استئناف الكونجرس.
حتى تتمكن من تجنب هذه الرسوم، أوصى سينغ بمطالبة البنك الذي تتعامل معه برفض المعاملات التي قد تؤدي إلى السحب الزائد من حسابك تلقائيًا والتحقق بانتظام من رصيدك في تطبيق البنك الذي تتعامل معه حتى تتمكن من تجنب الإفراط في الإنفاق. يمكنك أيضًا إعداد تنبيهات الحساب والعثور على بنك بدون رسوم السحب على المكشوف.
فيفيان تو: القاعدة المالية البسيطة التي يمكن أن تبقيك بعيدًا عن الديون
على الرغم من أن وجود صندوق للطوارئ يعد أمرًا ذكيًا، إلا أن إخفاء كل أموالك في حساب توفير عالي العائد يمكن أن يكلفك الكثير من المال بدلاً من مساعدتك على بناء الثروة، خاصة عندما تفكر في عائدك الفعلي بعد الضرائب والتضخم.
أعطى سينغ مثالا لشخص لديه 10000 دولار في حساب التوفير ويكسب 3.5٪ وكان في شريحة الضريبة 25٪. ووجد أن النمو بعد خصم الضرائب بلغ 2.6%، وهو أقل من معدل التضخم منذ بداية العام البالغ 2.9%، وفقًا لبيانات مؤشر أسعار المستهلك لشهر أغسطس 2025. بالإضافة إلى ذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار أن التضخم لفئات معينة قد يكون أعلى من ذلك.
وقال سينغ: “إذا لم تنمو أموالك بالسرعة الكافية بعد خصم الضرائب، فهذا يعني أنك ستصبح أكثر فقراً ببطء، ولهذا السبب من المهم للغاية بالنسبة لك أن تستثمر أموالك، وليس مجرد ادخار كل أموالك”.
وفقا لكلية ستيرن لإدارة الأعمال بجامعة نيويورك، بلغ العائد السنوي الحقيقي لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 21.54% في عام 2024 وحده، على الرغم من تباينه على نطاق واسع كل عام. لذا، قبل الاستثمار، يجب أن تضع في اعتبارك المخاطر والعوائد المتقلبة والمنظور طويل المدى، وتفكر في العثور على مستشار مالي.
وصف سينغ استخدام قرض يوم الدفع بأنه “دفع ضريبة غبية”، وأوضح أنه أصبح عادة إدمانية تجعل المقرضين أغنياء وتبقي المقترضين فقراء. لقد استخدم مثالاً لتوضيح التكلفة الباهظة بناءً على قرض يوم الدفع بقيمة 1000 دولار أمريكي لمدة أسبوعين مع رسوم تتراوح بين 150 دولارًا و300 دولار أمريكي.
وأوضح سينغ، “هذا معدل فائدة يتراوح بين 15% إلى 30% على أسبوعين فقط، مما يعني أنه إذا قمنا بإطفاء هذه الفائدة على مدار عام، فأنت تدفع حقًا ما بين 390% فائدة إلى 780% فائدة سنويًا إذا قمت بإطفاء هذه الفائدة على مدار 12 شهرًا.”
للمقارنة، إذا كان بإمكانك استثمار 1000 دولار وكسب عائد يتراوح بين 390% إلى 780% لمدة عام واحد، فسوف ينتهي بك الأمر إلى الحصول على 4900 دولار إلى 8800 دولار، وفقًا لحاسبة الفائدة في Calculator.net. كل هذا يدل على أن اتخاذ خطوات مثل إعداد الميزانية، وتوفير مدخرات طارئة للأشهر الصعبة، والاستثمار هو الأفضل لثروتك.
عند العمل مع البنك الذي تتعامل معه، ستجد أن أسعار الفائدة المقدمة لحسابات الودائع أقل بكثير من الأسعار المفروضة على القروض. وأوضح سينغ أن الفرق بين هذه الأسعار يعود بالنفع على المستثمرين، ولهذا السبب من المهم بالنسبة لك أن تتمتع بعقلية المستثمر.
لمعرفة كيفية مقارنة العائد بين الادخار مقابل استثمار أموالك، فكر في مثال سينغ مع جي بي مورغان تشيس. في حين أن حساب التوفير الأساسي في فرع تشيس المحلي الخاص بك قد يمنحك 0.01٪، فإن عائد الأرباح لسهم جي بي مورغان تشيس يبلغ حوالي 2٪ اعتبارًا من أكتوبر 2025، أو أعلى بحوالي 200 مرة.
قدم سينغ بعض التفاصيل الأساسية حول كيفية مشاركة البنوك في الإقراض الاحتياطي الجزئي، حيث تحتفظ ببعض الأموال النقدية التي تودعها في متناول اليد وتقرض الباقي بسرعة إلى البنوك الأخرى، والتي بدورها تكرر الدورة مع عملائها.
وقال إن هذا النظام يعتمد على فكرة أنه لن يرغب الجميع في سحب أموالهم دفعة واحدة، ويساعد على المساهمة في التضخم. ومن بين الاعتبارات المهمة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، التي قال سينغ إنها تحميها في حالة إفلاس البنوك، ولكنها تفتقر إلى الأموال الكافية لدفع كل شيء. لذا، فإن المسؤولية تنتقل إلى الحكومة، وفي النهاية، إليك.
وأوضح سينغ أن “حكومة الولايات المتحدة تحصل على أموالها من دافعي الضرائب من خلال دولارات الضرائب، مما يعني أنها تستطيع زيادة الضرائب لسداد هذا البنك السيئ، أو يمكنها فقط طباعة تلك الأموال من خلال بنك الاحتياطي الفيدرالي، مما يخلق المزيد من التضخم”.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: 5 تسريبات أموال مخفية تستنزف ثروتك، وفقًا لجاسبريت سينغ