ما يزيد قليلاً عن منتصف الطريق إلى عام 2025 ، يواجه الأمريكيون تحديات مالية جديدة ومعقدة.
على الرغم من أن التضخم قد تم تبريده من ذروته ، إلا أن آثاره مستمرة ، خاصة في ضوء التعريفات المرتفعة ، وأسعار الفائدة المرتفعة ، وسوق العمل الضيق. لقد وصلت أرصدة بطاقات الائتمان مرة أخرى إلى ارتفاع قياسي جديد ، وتسلق تحفيز قروض الطلاب ، ولا يزال عدد كبير من الأميركيين يفتقرون إلى وفورات الطوارئ.
لذا ، هل تمضي قدما الأسرة العادية – أم مجرد الحصول على؟ يكشف مسح استطلاع ياهو/ماريست الجديد عن بلد مقسوم على حالة الشؤون المالية الشخصية.
من رضا المدخرات إلى الوعي الائتماني ، إليك نظرة فاحصة على كيفية تعامل الأميركيين مع التضخم والدين والنفقات اليومية – ومدى فهمهم للمؤشرات الرئيسية لكيفية شؤونهم المالية الشخصية.
هذا المحتوى المدمج غير متوفر في منطقتك.
-
ما يقرب من نصف (45 ٪) من البالغين يصفون تكلفة المعيشة في منطقتهم بأنها غير معقولة جدًا أو غير معقولة على الإطلاق.
-
يقول واحد من كل 3 أمريكيين إن وضعهم المالي قد تدهور في العام الماضي. النكسات المالية هي الأكثر شيوعا بين الأفراد ذوي الدخل المنخفض والأجيال الأكبر سنا.
-
يعبر أكثر من نصف الأميركيين بقليل عن رضاهم عن مدخراتهم ، في حين أن ما يقرب من ثلث الأميركيين يذكرون أنهم غير راضين للغاية أو غير راضين تمامًا عن مستوى المدخرات الحالي.
-
ما يقرب من نصف (45 ٪) من البالغين يبلغون عن دخلهم فقط عن نفقاتهم ، في حين يقول حوالي 3 من كل 10 نفقاتهم الشهرية تتجاوز دخلهم الشهري.
-
يقول حوالي 40 ٪ من الأميركيين إنهم سيخفضون الإنفاق عندما تتجاوز النفقات الدخل ، في حين أن 26 ٪ ستنخفض إلى المدخرات.
-
يقول ما يقرب من نصف الأمريكيين (44 ٪) إن درجة الائتمان الخاصة بهم قد أثرت على قرار مالي في العام الماضي ، في حين أن 55 ٪ يقولون إنها لم تفعل ذلك.
-
يقول معظم المجيبين (78 ٪) إنهم يعرفون درجات الائتمان الخاصة بهم ، على الرغم من أن 28 ٪ يذكرون أنهم يعرفون القليل من لا شيء على الإطلاق عن الآثار المترتبة على عادات الادخار والإنفاق على تصنيف الائتمان.
-
يقول خمسين في المائة من الأميركيين إنهم يعرفون ثروتهم الصافية ، بينما يقول 21 ٪ إنهم لا يفعلون ذلك ، و 21 ٪ غير متأكدين. بشكل عام ، يزداد الوعي مع العمر والدخل.
لقد شرعنا في معرفة المزيد حول كيفية تأثير التكاليف الأعلى على الأميركيين وأموالهم الشخصية. هذا ما وجدناه.
في حين أن غالبية الأميركيين يعتبرون تكلفة العيش في منطقتهم بأسعار معقولة ، وجد الاستطلاع أن عددًا كبيرًا من الأميركيين يكافحون مع تكلفة المعيشة.
وهذا قد لا يكون مفاجأة. على الرغم من أن التضخم قد انخفض من ذروته في صيف عام 2022 ، إلا أنه لا يزال مرتفعًا ؛ ارتفع مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 2.7 ٪ عن العام السابق في يونيو ، ارتفاعًا من 2.4 ٪ في مايو. كانت الطاقة المنزلية ، والتأمين على السيارات ، والإسكان ، ووجبات المطاعم من بين فئات المصاريف التي قفزت أكثر في الأسعار.
ومع ذلك ، تباينت المشاعر عبر الأجيال والأجناس. على سبيل المثال ، كان الرجال أكثر إيجابية بشكل ملحوظ: 60 ٪ وصف التكاليف بأسعار معقولة مقارنة بنسبة 50 ٪ من النساء. كانت النساء أكثر عرضة للقول إن التكاليف لا يمكن تحملها (50 ٪) من الرجال (40 ٪).
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأميركيين الأصغر سنا لديهم نظرة أكثر إيجابية قليلاً حول تكلفة المعيشة في مناطقهم ؛ ما يقرب من 60 ٪ من جيل الألفية والجنرال Z وصف التكاليف بأسعار معقولة أو بأسعار معقولة للغاية.
تقارن هذه الخريطة تكلفة المعيشة في كل ولاية
لا يشعر العديد من الأميركيين فقط بالتكاليف المرتفعة – هذه التكاليف قد صقلت نظرتهم إلى مواردهم المالية. يقول واحد من كل 3 أمريكيين إن وضعهم المالي قد تدهور في العام الماضي.
الأجيال الأكبر سنا (39 ٪ من Gen X ، من المرجح أن يبلغ 35 ٪ من مواليد الأطفال وأعضاء الجيل الصامت/الأعظم) أن مواردهم المالية قد ساءت على مدار العام الماضي من أفراد Gen Z (29 ٪) وآلاف الألفية (29 ٪).
هناك أيضًا فجوة واضحة للدخل: 47 ٪ من الأسر التي تحصل على تقارير أقل من 50،000 دولار تتفاقم مقارنة مع 27 ٪ من أصحاب المراقبين.
وفي الوقت نفسه ، فإن الرجال (36 ٪) من المرجح أن تكون النساء (18 ٪) للإبلاغ عن أن مواردهم المالية قد تحسنت.
هل الرجال أو النساء أفضل في توفير المال؟ إليك ما تقوله البيانات.
في وقت سابق من هذا العام ، وجد تقرير حالة الادخار لعام 2025 أن حوالي 35 ٪ من الأميركيين كانوا غير راضين عن مبلغ الأموال التي وفروها خلال العام الماضي. أكثر من منتصف الطريق إلى عام 2025 ، لم يتغير الكثير ، ولا يشعر حوالي 1 من كل 10 أمريكيين بالأمان تمامًا مع وسادةهم المالية.
وجد استطلاعنا أن كبار السن من المستجيبين أقل رضا عن مدخراتهم. أعضاء Gen Z (12 ٪) و Millennials (16 ٪) أكثر عرضة من أعضاء Gen X (8 ٪) و Baby Boomers/Silent/Greate Generations (6 ٪) للقول إنهم راضون تمامًا عن مدخراتهم.
كان أصحاب الدخل المنخفض (30 ٪) أكثر عرضة للتعبير عن عدم الرضا التام عن مستوى مدخراتهم ، مقارنة مع 9 ٪ فقط من أصحاب العليا.
أخيرًا ، يكون الرجال (31 ٪) أكثر عرضة من النساء (19 ٪) إما أن يكونوا راضين تمامًا أو شديد عن مبلغ الأموال التي قاموا بها حاليًا.
ارتفع متوسط الأرباح الأسبوعية بين عمال الأجر والرواتب بدوام كامل في البلاد بنسبة 4.6 ٪ عن العام السابق ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة. ومع ذلك ، فإن العديد من الأميركيين يتجاهلون ، ويكسبون ما يكفي لتغطية نفقاتهم.
أي مما يلي يصف بشكل أفضل وضع التمويل الشخصي الشهري الحالي؟
-
دخلك يتجاوز باستمرار نفقاتك: 27 ٪
-
دخلك حول تطابق نفقاتك: 45 ٪
-
نفقاتك تتجاوز دخلك باستمرار: 29 ٪
يقول ما يقرب من ثلث المجيبين إن نفقاتهم تتجاوز دخلهم كل شهر ، بينما يبلغ 27 ٪ من دخلهم يتجاوز نفقاتهم باستمرار.
على الرغم من كونها أكثر عرضة من الأجيال الشابة للإبلاغ عن عدم الرضا عن مستويات الادخار الحالية ، فإن مواليد الأطفال وأعضاء الجيل الصامت/الأعظم (31 ٪) من الأرجح أن يبلغوا عن فائض ميزانية شهرية من أعضاء Gen X (26 ٪) ، جيل الألفية (25 ٪) ، والجنرال Z (23 ٪).
بالإضافة إلى ذلك ، يقول 42 ٪ من البالغين الذين يحصلون على أقل من 50000 دولار أن نفقاتهم تتجاوز دخلهم – ما يقرب من ضعف أولئك الذين يكسبون أكثر من 50000 دولار (22 ٪) الذين يقولون نفس الشيء.
دليلك الكامل للميزنة لعام 2025
عند مواجهة نقص التدفق النقدي ، هناك العديد من الخيارات لتغطية النفقات الشهرية ، من الانقطاع إلى مدخرات إلى اقتراض المال. ومع ذلك ، وفقًا لنتائج المسح ، سيختار العديد من المجيبين خفض إنفاقهم.
إذا كان لديك شهر تتجاوز فيه نفقاتك دخلك ، فما هي الطريقة الرئيسية التي تتناولها؟
والجدير بالذكر أن الأسر ذات الدخل المنخفض من المرجح أن تخفض الإنفاق عندما ترتفع النفقات. تقول الأسر التي لديها دخل أقل من 50000 دولار (46 ٪) إنها ستخفض الإنفاق عندما تتجاوز النفقات الدخل ، في حين أن 39 ٪ من الذين يحققون أكثر من 50،000 دولار يقولون الشيء نفسه.
كيف يمكن أن يساعدك اتجاه “لا شراء 2025” في الحصول على ميزانيتك على المسار الصحيح هذا العام
إن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك هي مفتاح الحفاظ على صحتك المالية والوصول إلى أهدافك. لحسن الحظ ، ذكر معظم المجيبين في الاستطلاع أنهم على دراية بعشراتهم الحالية.
هل تعرف درجة الائتمان الخاصة بك؟
-
نعم: 78 ٪
-
لا: 13 ٪
-
غير متأكد: 9 ٪
كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا
لا يفهم الجميع كيف تؤثر بعض العادات المالية على درجات الائتمان الخاصة بهم
في حين أن غالبية المجيبين في الاستطلاع قالوا إنهم يعرفون درجات الائتمان الخاصة بهم ، يبدو أن هناك فجوة في المعرفة عندما يتعلق الأمر بفهم التأثير الذي يمكن أن تحدثه عادات الادخار والإنفاق على صحة الائتمان.
كم تشعر أنك تعرف كيف يمكن أن تؤثر قرارات الإنفاق والتوفير على درجة الائتمان الخاصة بك؟
-
صفقة كبيرة: 31 ٪
-
مبلغ جيد: 41 ٪
-
قليلا: 22 ٪
-
لا شيء على الإطلاق: 6 ٪
وجد الاستطلاع أن الرجال (75 ٪) أكثر عرضة من النساء (69 ٪) ليقولوا إنهم يعرفون الكثير أو المبلغ الجيد حول كيفية تأثير قرارات الإنفاق والتوفير على درجات الائتمان الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن 78 ٪ من الأسر التي تضم دخل بقيمة 50،000 دولار أو أكثر تعبر عن وعي أكبر بكيفية تأثير القرارات المالية على درجات الائتمان الخاصة بهم مقارنة مع 60 ٪ من الأسر التي تكسب أقل من 50000 دولار.
كيف يتم حساب درجات الائتمان؟
تلعب الدرجات الائتمانية دورًا مهمًا في قدرتك على اقتراض المال والتأهل للحصول على أفضل الشروط وأسعار الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤثر الائتمان الخاص بك على مجالات أخرى من حياتك ، بما في ذلك القدرة على استئجار شقة وحسابات فائدة مفتوحة ، وحتى الحصول على وظائف معينة. لذلك ، لا عجب في أن درجات الائتمان تعتبر مؤشرا رئيسيًا على الصحة المالية الشاملة.
هل لعبت درجة الائتمان الخاصة بك دورًا في قرار مالي شخصي اتخذته في العام الماضي؟
يقول أربعة وأربعون في المائة من الأميركيين إن درجة الائتمان الخاصة بهم قد أثرت على قرار مالي في العام الماضي ، في حين أن 55 ٪ يقولون إنها لم تفعل ذلك. جيل الألفية (57 ٪) ، و Gen Z (50 ٪) ، و Gen X (48 ٪) أكثر عرضة من مواليد الأطفال/الأجيال الصامتة/الأعظم (30 ٪) من الحصول على درجة الائتمان في قرار مالي في الأشهر الـ 12 الماضية.
ما هي درجة الائتمان الجيدة؟
الأخبار السارة: يبلغ 42 ٪ من الأميركيين أن درجة الائتمان الخاصة بهم ساعدتهم في الغالب على تحقيق أهدافهم المالية خلال العام الماضي.
على حد علمك ، كيف أثرت درجة الائتمان الخاصة بك على قدرتك على تحقيق أهدافك المالية في العام الماضي؟ لديه:
ومع ذلك ، يقول 38 ٪ إنه لم يساعد ولا يؤذي ، وأبلغ 19 ٪ من أن درجاتهم قد أضرت في الغالب بقدرتهم على تحقيق أهدافهم المالية. والجدير بالذكر أن البالغين الذين لديهم دخل أسرة يقل عن 50000 دولار (30 ٪) هم أكثر من ضعف احتمال أن يحصل أولئك الذين يكسبون أكثر من 50،000 دولار (14 ٪) على القول إن درجة الائتمان الخاصة بهم قد أضرت في الغالب بقدرتهم على تحقيق أهدافهم المالية.
10 نصائح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في عام 2025
إن ثروتك الصافية هي الفرق بين ما تملكه (الأصول) وما تدين به (الالتزامات). مثل درجات الائتمان ، فإن صافي القيمة هو مؤشر مهم آخر للصحة المالية الشاملة. وعمومًا ، يجب أن تهدف إلى زيادة صافي ثروتك بمرور الوقت.
التفكير في أموالك بشكل عام ، هل تعرف ثروتك الصافية ، أي إجمالي أصولك ناقص إجمالي التزاماتك؟
-
نعم: 58 ٪
-
لا: 21 ٪
-
غير متأكد: 21 ٪
عندما سئلوا عن ثروتهم الصافية ، يبلغ أكثر من 4 من كل 10 أمريكيين عدم وجود معرفة أو عدم اليقين.
عبر الأجيال ، توجهات المعرفة الصافية إلى الأعلى مع تقدم العمر. ثمانية وأربعون في المائة من Gen Z ، و 57 ٪ من جيل الألفية ، و 56 ٪ من Gen X ، و 66 ٪ من مواليد الأطفال/الأجيال الصامتة/أعظم الأجيال التي تعرفونها على صافي ثروتها.
علاوة على ذلك ، يقول 68 ٪ من الرجال إنهم يعرفون ثروتهم الصافية مقارنة بـ 48 ٪ من النساء. هناك أيضًا فجوة المعرفة القائمة على الدخل: 68 ٪ من أولئك الذين يكسبون 50،000 دولار أو أكثر واثقين من أنهم يعرفون ثروتهم الصافية مقارنة مع 39 ٪ فقط من الأسر التي تكسب أقل من 50،000 دولار سنويًا.
6 طرق لزيادة ثروتك الصافية
يواجه الأمريكيون اليوم تحديات فريدة عندما يتعلق الأمر بتوفير الميزانية والتوفير وبناء الثروة. في حين أن هناك دائمًا قوى اقتصادية خارج عن إرادتك ، فإن محو الأمية المالية تلعب أيضًا دورًا مهمًا في الصحة المالية الشاملة – وهذا شيء لديك على الإطلاق السلطة ، بغض النظر عن العمر أو الجنس أو الدخل.
يمكن أن يمنحك وجود نظرة ثاقبة على أموالك المعرفة والثقة لاتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بأموالك والوصول إلى أهدافك. أموالي من Yahoo Finance هي أداة تمويل شخصية مجانية توفر لقطة واحدة واضحة لحياتك المالية بأكملها ، من درجة الائتمان الخاصة بك إلى صافي ثروتك والتدفق النقدي الشهري ، كل ذلك في مكان واحد مناسب.
لذا ، إذا كنت تريد طريقة سهلة للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، راجع المكان الذي تنفق فيه أكبر قدر من المال ، وتتبع صافي ثروتك بمرور الوقت ، قم بإنشاء حساب مع أموالي للحصول على رؤى وتوجيهات شخصية.
تم إجراء هذا الاستطلاع الذي شمل 2،575 شخصًا بالغًا من 13 يونيو إلى 17 يونيو 2025 ، من خلال استطلاع ماريست الذي يرعاه شراكة مع Yahoo Finance. تم الاتصال بالبالغين من العمر 18 عامًا أو أكبر في الولايات المتحدة من خلال تصميم متعدد الأوضاع: عن طريق النص أو عبر الإنترنت. نتائج جميع البالغين (ن = 2575) ذات دلالة إحصائية ضمن ± 2.1 نقطة مئوية.