ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في البنوك في المملكة المتحدة myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
قال نائب محافظ بنك إنجلترا إن استخدام المقرضين السريع للذكاء الاصطناعي يخلق مخاطر جديدة للنظام المالي ويمكن دمجها في اختبارات التحمل السنوية التي تختبر مرونة القطاع.
قالت سارة بريدين يوم الخميس: “إن قوة واستخدام الذكاء الاصطناعي تنمو بسرعة، ويجب ألا نكون راضين عن أنفسنا”، مضيفة أنه على الرغم من قلق البنك المركزي في المملكة المتحدة، إلا أنه ليس مستعدًا لتغيير نهجه في تنظيم الذكاء الاصطناعي التوليدي.
نحو 75 في المائة من الشركات المالية تستخدم التكنولوجيا سريعة التطور – ارتفاعا من 53 في المائة قبل عامين – وأكثر من نصف حالات الاستخدام لديها درجة ما من اتخاذ القرار الآلي، وفقا لدراسة حديثة أجراها بنك إنجلترا.
تقوم أنظمة الذكاء الاصطناعي التوليدية بإصدار النصوص والأكواد والفيديو في ثوانٍ، وقال بريدين إن البنك المركزي يشعر بالقلق من أنه عند استخدامه في التداول، يمكن أن يؤدي الذكاء الاصطناعي إلى “أشكال معقدة من التلاعب أو المزيد من الصفقات المزدحمة في الأوقات العادية مما يؤدي إلى تفاقم تقلبات السوق في ضغط”.
وقال بريدين إن بنك إنجلترا يمكن أن يستخدم اختبارات التحمل السنوية للبنوك البريطانية، والتي تقيم مدى استعداد المقرضين لسيناريوهات الأزمات المختلفة، “لفهم كيف يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي المستخدمة في التداول سواء من قبل البنوك أو غير البنوك أن تتفاعل مع بعضها البعض”. الذي يشرف على الاستقرار المالي في البنك المركزي.
ويعمل بنك إنجلترا على إنشاء “اتحاد للذكاء الاصطناعي” مع خبراء من القطاع الخاص لدراسة المخاطر.
حذر بريدين: “حيث يتم تمويل مثل هذه الصفقات المزدحمة من خلال الرافعة المالية، فإن الصدمة التي تسبب خسائر لاستراتيجيات التداول هذه يمكن أن تتضخم إلى ضغوط أكثر خطورة في السوق من خلال حلقات ردود الفعل من البيع القسري وتحركات الأسعار السلبية”.
وتأتي تعليقاتها في مؤتمر في هونغ كونغ في أعقاب تحذير صندوق النقد الدولي في تقريره عن الاستقرار المالي الأسبوع الماضي من أن الذكاء الاصطناعي قد يؤدي إلى تقلبات أسرع في الأسواق المالية وتقلبات أكبر تحت الضغط.
قالت بريدين، التي تولت منصبها في تشرين الثاني (نوفمبر) من العام الماضي، إن القواعد التي تجعل كبار المصرفيين أكثر عرضة للمساءلة في المجالات التي يشرفون عليها يمكن تعديلها لضمان تحملهم المسؤولية عن القرارات التي تتخذها أنظمة الذكاء الاصطناعي بشكل مستقل.
وقالت: “نحن بحاجة إلى التركيز بشكل خاص على ضمان قدرة مديري الشركات المالية على فهم وإدارة ما تفعله نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بهم أثناء تطورهم بشكل مستقل تحت أقدامهم”.
في حين أن معظم استخدامات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية كانت “منخفضة المخاطر إلى حد ما من وجهة نظر الاستقرار المالي…”. . . هناك حالات استخدام أكثر أهمية من منظور الاستقرار المالي آخذة في الظهور”، مثل تقييم مخاطر الائتمان والتداول الخوارزمي.
وفي استطلاعه، وجد البنك المركزي أن 41 في المائة من الشركات التي شملها الاستطلاع كانت تستخدم الذكاء الاصطناعي لتحسين العمليات الداخلية، وأكثر من الربع لدعم العملاء، والثلث على الأقل لمكافحة الاحتيال.
ووجد الاستطلاع أن الذكاء الاصطناعي يستخدم لتقييم مخاطر الائتمان من قبل 16 في المائة من الشركات، بينما قالت 19 في المائة أخرى إنها تخطط للقيام بذلك في السنوات الثلاث المقبلة.
وكان 11% من المجموعات تستخدم التكنولوجيا في التداول الخوارزمي، مع تخطيط 9% أخرى لاعتمادها في هذا العمل في السنوات الثلاث المقبلة.
وقال بريدين إن نصف استخدامات الذكاء الاصطناعي من قبل الشركات المالية تم تقسيمها بالتساوي تقريبًا بين “صنع القرار شبه المستقل”، مع بعض المشاركة البشرية، والعمليات الآلية بالكامل دون مشاركة بشرية.
وقالت: “من الواضح أن هذا يفرض تحديات على إدارة الشركات المالية وحوكمتها، وعلى المشرفين عليها”.