ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
فقط قم بالتسجيل في البنوك في المملكة المتحدة ملخص myFT – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
خفف بنك إنجلترا خططه لفرض قواعد رأسمالية أكثر صرامة على البنوك البريطانية وأرجأ تطبيق النظام الجديد حتى عام 2026.
وفي بيان صدر يوم الخميس، قالت هيئة التنظيم الاحترازي التابعة لبنك إنجلترا إن التغييرات تضمنت تخفيف متطلبات رأس المال على قروض الشركات الصغيرة، والرهن العقاري، والتمويل التجاري، وقروض البنية التحتية.
ونتيجة لهذا فإن عتبات رأس المال الرئيسية للبنوك الرئيسية سوف تظل “دون تغيير تقريبا”، حيث سترتفع بنسبة أقل من 1%، وفقا لهيئة تنظيم الاحترازات. وهذا يمثل انخفاضا عن تقديراتها السابقة بزيادة قدرها 3%.
وتشكل الخطط المعدلة جزءا من نظام بازل 3، الذي تم وضعه لأول مرة قبل أكثر من عقد من الزمان بهدف زيادة حجم الأسهم المتاحة لامتصاص الضغوط في البنوك وتجنب تكرار عمليات الإنقاذ الحكومية التي أعقبت الأزمة المالية في عام 2008.
وقال سام وودز، رئيس هيئة تنظيم الاحترازية، إن المقترحات من شأنها “دعم النمو والقدرة التنافسية مع ضمان تماشي المملكة المتحدة مع المعايير الدولية”.
جاءت هذه التغييرات بعد ضغوط شديدة من جانب الصناعة، وتأتي بعد أيام من قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي بخفض الزيادة المقترحة في متطلبات رأس المال لأكبر البنوك الأميركية بأكثر من النصف بعد ردود فعل عنيفة من جانب الصناعة والسياسيين. وفي وقت سابق من هذا العام، أرجأت الهيئات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي تنفيذ جزء من إصلاحاتها.
وارتفعت أسهم أكبر البنوك البريطانية في التعاملات المبكرة، مع ارتفاع أسهم باركليز ومجموعة لويدز المصرفية وإتش إس بي سي وناتوست بنسب تتراوح بين 1 و2 في المائة.
ورحبت المستشارة البريطانية راشيل ريفز، التي تلتقي رؤساء البنوك البريطانية يوم الخميس، بالمقترحات، قائلة إنها “ستعزز مرونة نظامنا المصرفي وتوفر اليقين الذي تحتاجه البنوك لتمويل الاستثمار والنمو”.
ولكن بعض خبراء الاقتصاد يخشون أن يؤدي تحول الهيئات التنظيمية المالية العالمية نحو تخفيف قواعد بازل إلى تشجيع البنوك على زيادة المخاطرة وزرع بذور الأزمة المقبلة.
يقول نيكولاس فيرون من معهد بروغل، وهي مجموعة بحثية سياسية في بروكسل: “بشكل عام، لم تنته هذه الحلقات بشكل جيد في الماضي. إن الوقت الذي يستغرقه الأمر حتى تنتهي الأمور بشكل سيء يختلف بطبيعة الحال، ولكن لا بد أن يكون هذا مصدر قلق لأي شخص يراقب ما يحدث”.
تقيد القواعد مقدار ما يمكن للبنوك خفضه من رأس المال الذي تحتاجه لدعم أنواع مختلفة من الإقراض والتعرضات الأخرى.
وقال فيل إيفانز، مدير السياسة الاحترازية في هيئة تنظيم الاحترازية: “في بعض الحالات، أجرينا تغييرات حيث أشارت الأدلة إلى قدر كبير من المحافظة في مقترحاتنا الأصلية. كما أجرينا تغييرات حيث كان من الصعب للغاية أو المكلف تنفيذ المقترحات في الممارسة العملية”.
وقالت هيئة تنظيم الاحترازية إنها ستخفض الحد الأقصى لإقراض الشركات الصغيرة من 100% من وزن المخاطر إلى 85%، في حين ستعوض التأثير المتبقي لهذا من خلال تعديل المتطلبات للبنوك الفردية.
وقال إيفانز “إن إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم مهم للنمو”، مضيفًا أن هيئة تنظيم الاحترازية أجرت تعديلات مماثلة للإقراض للبنية الأساسية، وخفضت متطلبات رأس المال من أجل “الإقراض عالي الجودة”، وللرهن العقاري السكني، لجعلها “أكثر حساسية للمخاطر وأبسط من الناحية التشغيلية”.
كما سعت الهيئة التنظيمية إلى معالجة المخاوف من أن القواعد قد تلحق ضررا غير متناسب بالبنوك الرقمية الصغيرة وشركات التكنولوجيا المالية من خلال تقديم نظام أبسط للمقرضين الذين تقل أصولهم عن 20 مليار جنيه إسترليني. وسيدخل هذا النظام، الذي يطلق عليه معايير المودعين المحليين الصغار، حيز التنفيذ في عام 2027.
كانت هيئة تنظيم الاحترازية تهدف إلى نشر قواعدها المخطط لها هذا الصيف، لكنها اضطرت إلى تأجيل الإصدار بسبب الانتخابات العامة في المملكة المتحدة.
وهذه هي المرة الأولى التي تتمتع فيها المملكة المتحدة بحرية التصرف في كيفية تنفيذ القواعد، حيث كانت الإصدارات السابقة قبل خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي تُملى إلى حد كبير من قبل الاتحاد الأوروبي.
وقالت هيئة تنظيم الاحترازية إنها أخذت أيضًا في الاعتبار هدفها الثانوي الجديد لدعم النمو والقدرة التنافسية، والذي قدمته الحكومة المحافظة العام الماضي.