افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
أعلنت هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة يوم الأربعاء عن خطط لتمديد الوقت الذي يتعين على مجموعات تمويل السيارات التعامل مع الارتفاع المتوقع في شكاوى المستهلكين بشأن سوء البيع المزعوم بعد حكم قضائي تاريخي.
وقالت هيئة السلوك المالي إن مقدمي خدمات تمويل السيارات “من المرجح أن يتلقوا عدداً كبيراً من الشكاوى” بعد أن قضت محكمة الاستئناف الشهر الماضي بأنه من غير القانوني للبنوك أن تدفع عمولة لتاجر سيارات دون الحصول على موافقة العميل المستنيرة.
ومن المتوقع أن تستأنف البنوك المشاركة في القضية الحكم. وقالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية إنها ستكتب إلى المحكمة العليا “تطلب منها أن تقرر بسرعة ما إذا كانت ستمنح الإذن بالاستئناف، وإذا فعلت ذلك، النظر في الأمر في أقرب وقت ممكن، بالنظر إلى التأثير المحتمل لأي حكم على السوق والمستهلكين”. من يعتمد عليه”.
وقالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية إنها ستنظر في التدخل في أي قضية أمام المحكمة العليا “لمشاركة خبراتها” وحثت شركات تمويل السيارات على النظر “فيما إذا كان ينبغي عليها وضع أي مخصصات مالية حيث يجب التعامل مع الشكاوى بما يتماشى مع القانون”.
ومن المرجح أن يتم سؤال الرئيس التنفيذي للهيئة نيخيل راثي ورئيسها آشلي ألدر عن الاضطرابات في تمويل السيارات عندما يمثلان أمام لجنة التنظيم المالي بمجلس اللوردات في وقت لاحق يوم الأربعاء.
تعرض تمويل السيارات في المملكة المتحدة إلى حالة من الاضطراب منذ أن أطلقت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) في كانون الثاني (يناير) الماضي مراجعة للعمولات التقديرية، مما أعطى حافزًا للوكلاء لوضع العملاء على معدل أعلى من التمويل. وحظرت هذه الممارسة في عام 2021.
وأدى ذلك إلى ارتفاع كبير في شكاوى المستهلكين المقدمة إلى البنوك، ثم، في حالة رفضها، إلى خدمة أمين المظالم المالية، والعديد منها عبر شركات إدارة الشكاوى التي تتعامل مع مثل هذه الحالات مقابل خفض العائدات.
وكان حكم محكمة الاستئناف في الشهر الماضي أوسع بكثير من اللجان التقديرية. ووجدت أن الأشكال الأخرى من عمولات تمويل السيارات، بما في ذلك الرسوم الثابتة، كانت غير قانونية أيضًا ما لم يتم الكشف عنها بشكل صحيح للعملاء.
قال محللون إن الحكم يمكن أن يزيد التكلفة النهائية للتعويضات للبنوك من تقديراتها الأولية بما يصل إلى 16 مليار جنيه استرليني – مما يثير مقارنات مع فضيحة تأمين حماية الدفع التي انتهت بتكلفة البنوك 50 مليار جنيه استرليني.
وقالت هيئة الرقابة المالية إنها تحدثت إلى 63 من المقرضين وممثلي المستهلكين حول تأثير حكم المحكمة، الأمر الذي أثار مخاوف في الحكومة بشأن تعطيل توافر الائتمان لشراء السيارات. انسحب العديد من المقرضين مؤقتًا من السوق.
وقالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية إن اقتراح منح المزيد من الوقت للشركات للتعامل مع الشكاوى “سيساعد في منع النتائج غير المنظمة وغير المتسقة وغير الفعالة للمستهلكين الذين يقدمون الشكاوى وشركات تمويل السيارات والسوق”.
وتعتزم نشر تفاصيل التمديد في غضون أسبوعين لكنها قالت إنها “تغطي على الأقل الفترة حتى تقرر المحكمة العليا ما إذا كانت ستمنح الإذن بالاستئناف”.
تاريخياً، كان تمويل السيارات عملاً مربحاً ومستقراً لشركات صناعة السيارات، حيث أن ما بين 80 إلى 90 في المائة من مشتريات السيارات الجديدة في المملكة المتحدة تتم عن طريق الائتمان. في العام الماضي، تم إصدار 52 مليار جنيه إسترليني من قروض تمويل السيارات من قبل أعضاء جمعية التمويل والتأجير.
تشعر شركات تمويل السيارات بالظلم لأن حكم محكمة الاستئناف قد عرّضها لمطالبات تاريخية بسوء البيع من العملاء بشأن مدفوعات العمولة إلى الوكلاء التي كان مسموحًا بها بموجب قواعد هيئة مراقبة السلوكيات المالية في ذلك الوقت.
لكن هيئة مراقبة السلوكيات المالية قالت يوم الأربعاء: “يجب على الشركات المرخصة من قبل هيئة الرقابة المالية أن تستوفي متطلبات قانونية أوسع بالإضافة إلى القواعد التنظيمية. تفسير القانون العام هو حق للمحاكم.