لعقود من الزمن، كان الحلم الأمريكي يرمز إلى الاستقرار المالي، وملكية المنازل، والوعد بحياة أفضل للجيل القادم. لكن بالنسبة لكثير من الناس اليوم، يبدو هذا الحلم بعيد المنال.
الراتب المطلوب لتحقيق الحلم الأمريكي في أكبر 50 مدينة
اعرف المزيد: 10 سيارات دفع رباعي غير موثوقة عليك الابتعاد عن شرائها
في مقطع فيديو حديث، قام المؤثر المالي فنسنت تشان بالتعمق في الأرقام لشرح سبب صعوبة “النجاح” بالنسبة للعديد من الأشخاص في الولايات المتحدة، وما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين وضعك المالي على الرغم من التحديات.
قسم تشان المشكلة إلى ثلاثة أسباب رئيسية: ارتفاع التكاليف، والاعتماد على الديون، وعدم اليقين الاقتصادي. لقد أدت هذه العوامل معًا إلى تغيير المعالم المالية التي كانت شائعة، مثل شراء منزل في أواخر العشرينات من عمرك، والتي كانت بعيدة المنال كثيرًا.
للوهلة الأولى، يبدو متوسط دخل الأسرة اليوم واعدا. وأشار تشان إلى أن المبلغ وصل إلى 80610 دولارات في عام 2024 مقارنة بـ 21650 دولارًا فقط في الثمانينيات. لكن القصة تتغير عندما تنظر إلى السكن والتعليم ورعاية الأطفال.
-
السكن: وفي ثمانينيات القرن العشرين، أوضح تشان أن تكلفة المسكن المتوسط تبلغ 2.2 ضعف متوسط دخل الأسرة. واليوم، تضاعف هذا الرقم إلى 5.2 أضعاف الدخل. ومن الناحية العملية، تستغرق الأسرة المتوسطة وقتًا أطول بكثير لتتمكن من شراء منزل.
-
كلية: كانت الرسوم الدراسية في كلية خاصة تكلف حوالي ثلاثة أشهر من الدخل في الثمانينيات، لكل تشان. واليوم، تقترب قيمتها من ستة أشهر. ومع ذلك، أشار تشان إلى أن قيمة الشهادات آخذة في الانخفاض مع حصول المزيد من الأشخاص عليها وفتح فرص عمل جديدة خارج التعليم العالي.
-
رعاية الطفل: وفي الثمانينيات، كانت رعاية الأطفال تستحوذ على 1% فقط من متوسط الدخل، وفقاً لتشان. أما اليوم فهو يستهلك حوالي 16% لكل طفل سنوياً، مما يجعله أحد أكبر الأعباء على الأسر العاملة.
سبب آخر يجعل الناس يشعرون بأنهم عالقون هو الديون. وأوضح تشان أن أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان تتراوح بين 21% و24%، وهي من أعلى المعدلات المسجلة على الإطلاق. واستشهد أيضًا بمقالة Ramsey Solutions، التي أشارت إلى أن المواطن الأمريكي العادي مدين بأكثر من 6700 دولار من ديون بطاقات الائتمان.
وأشار تشان إلى أن عبء الديون هذا مدمر بشكل خاص للأجيال الشابة. فبدلاً من الاستثمار أو الادخار لبناء الثروة، غالبًا ما يُتركون لتغطية الفواتير ودفع الفوائد.
راجع: 8 عادات مقتصدة لا ينبغي عليك التوقف عنها أبدًا، وفقًا لخبير الحياة المقتصدة أوستن ويليامز
وشدد تشان على أن التحديات المالية التي نواجهها اليوم ليست مجرد نتيجة للاختيارات الشخصية السيئة. وتلعب القضايا النظامية، مثل ركود الأجور، وعدم المساواة في الثروة، وعدم اليقين في السياسات، دورا كبيرا.
ومع ذلك، أكد تشان أن الاعتراف بالقضايا النظامية لا يعني الاستسلام. وأضاف: “هذا يعني أننا بحاجة إلى إيجاد طريقة للتغلب عليه”.
على الرغم من المعركة الشاقة، شاركت تشان طرقًا قابلة للتنفيذ لتحسين وضعك المالي.
وقال تشان إن القاعدة الأساسية هي محاولة إبقاء الإيجار أو الرهن العقاري، بما في ذلك الضرائب والتأمين، أقل من 30٪ من إجمالي دخلك. وهذا يضمن مساحة للنفقات والمدخرات الأخرى.
يمكنك أيضًا محاولة إبقاء أقساط السيارة أقل من 10% من إجمالي دخلك والبحث عن طرق لتقليل التكاليف ذات الصلة، مثل التأمين. وفقًا لـ AAA، تتضمن بعض الطرق لتوفير تكاليف التأمين على السيارات التجميع مع سياسات أخرى، وزيادة الخصم الخاص بك واستخدام خصومات منخفضة الأميال.
بعد ذلك، اقترح تشان تخصيص صندوق طوارئ لتغطية النفقات لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر للحماية من التكاليف غير المتوقعة.
بمجرد أن يتم ذلك، نصح بالمساهمة بانتظام في Roth IRA. وفقا لشركة فيديليتي، تشمل بعض مزايا Roth IRAs النمو الخالي من الضرائب، وعدم وجود حد أدنى مطلوب للتوزيعات والمرونة الضريبية في التقاعد.
وسلط تشان الضوء على قيمة دعم الأسرة والمجتمع، وهو أمر اختبره أثناء نشأته في أسرة صينية متعددة الأجيال. يمكن أن يؤدي تقاسم الموارد أو السكن أو المسؤوليات إلى تخفيف الضغوط المالية وتوفير شبكة أمان يصعب العثور عليها في الثقافة الفردية.
ومع ذلك، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند الادخار ووضع الميزانية في أسرة متعددة الأجيال، وهي الاحتياجات المالية المتنوعة، والأهداف قصيرة المدى، والتكاليف المشتركة، والتخطيط المالي طويل المدى، والمعرفة المالية، وفقًا لـ JP Morgan.
لا يتم إنشاء جميع النصائح المالية على قدم المساواة. وحذر تشان من خبراء المال “السامين” الذين يروجون للميزانية المدفوعة بالذنب أو التوفير الشديد. وبدلاً من ذلك، اقترح التركيز على استراتيجيات التعلم التي تمكنك من العيش بشكل جيد، وليس الشعور بالحرمان.
إن إعداد الميزانية، عندما يتم تنفيذها بشكل صحيح، يجب أن يمنحك الحرية في قول نعم للفرص والخبرات، وليس فقط إجبارك على تقليص الميزانية.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: هل لا يزال الحلم الأمريكي ممكنًا؟ خبير المال هذا يزن