إذا كان عام 2026 هو العام الذي تخطط فيه لشراء منزل، فهذا هو الوقت المناسب لبدء الاستعداد. لا يزال السوق يجد توازنه بعد بضع سنوات من الفوضى، ولكن الدلائل تشير إلى هدوء الوضع – على الأقل بالنسبة لمشتري المنازل الذين يخططون للمستقبل. مع توقع انخفاض معدلات الرهن العقاري ووصول المزيد من المنازل إلى السوق، فلديك فرصة لترتيب أموالك وتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك والدخول في العام الجديد جاهزًا للمنافسة.
هذا المحتوى المضمن غير متوفر في منطقتك.
وبعد عامين من الصدمات الناجمة عن معدلات الرهن العقاري وأسعار المنازل، يمكن أن يشعر سوق الإسكان في عام 2026 بالهدوء تقريبا – بالمقارنة، على أي حال. وانخفض معدل التضخم إلى ما يقرب من 3% على أساس سنوي، بانخفاض ملحوظ عن ذروته في عام 2022 ولكنه لا يزال أعلى من هدف الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2%. إذا استمر هذا التقدم، يقول الخبراء إن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد يقوم بإجراء تخفيضات إضافية في أسعار الفائدة في العام المقبل، مما قد يوفر للمشترين بعض التخفيف الذي طال انتظاره بشأن تكاليف الاقتراض.
وقال خوسيه باسكوال، رئيس قسم الرهن العقاري والخدمات المصرفية التجارية في PSECU، في مقابلة عبر البريد الإلكتروني: “في حين أن ذلك من شأنه أن يحسن القدرة على تحمل التكاليف إلى حد ما، فإن أسعار المنازل والمخزون المحدود ستظل المنافسة قوية”. “المشترون الذين يبدأون الاستعداد الآن ويحصلون على سعر مناسب عندما يحين الوقت قد يجدون أنفسهم في وضع أقوى بكثير.”
وهذا يعني أن مشتري المنازل في المستقبل يجب أن يبدأوا في الاستعداد الآن، إن أمكن، بدلاً من الانتظار حتى يروا القائمة التي يحبونها. وإذا انخفضت الأسعار، فسوف تشتد المنافسة بسرعة. الهدف؟ ضع نفسك للتصرف بسرعة عندما يكون المنزل المناسب والمعدل متوافقين.
قبل أن تفكر في البيوت المفتوحة، قم بإلقاء نظرة فاحصة على أموالك. قالت إيلين تو، نائب رئيس تطوير المنتجات في Rocket Mortgage، إن أحد أذكى الأشياء التي يمكن للمشترين الطموحين القيام بها قبل عام 2026 هو التنظيم.
وقال تو في مقابلة عبر البريد الإلكتروني: “بالنسبة لأي شخص يخطط لشراء منزله الأول في عام 2026، عليه أن يفكر في المشاركة في دورة تعليمية حول مشتري المنزل قبل نهاية العام”. “إنه يساعد المشترين على فهم العملية وبدء العام الجديد وهم يشعرون بالثقة والاطلاع قبل الحصول على موافقة مسبقة.”
ترشدك هذه الدورات التدريبية، والتي تمت الموافقة على العديد منها من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) الأمريكية، خلال كل خطوة من عملية شراء المنزل – بدءًا من تقييم استعدادك المالي وإعداد الميزانية للرهن العقاري وحتى فهم الائتمان ومقارنة خيارات قرض الرهن العقاري والتحضير للإغلاق.
ستتعلم أيضًا كيفية مقارنة مقرضي الرهن العقاري وتقدير الدفعات الشهرية والتخطيط للتكاليف المستمرة مثل الصيانة والتأمين. فكر في هذه الدورات التدريبية باعتبارها بروفة عملية ومنخفضة الضغط لشراء منزل – والتي يمكن أن تجعلك متسوقًا أكثر ذكاءً عندما تكون مستعدًا للشراء.
أخيرًا، كن واقعيًا بشأن ميزانيتك لعام 2026. وقال تو: “يجب على مشتري المنازل في المستقبل إلقاء نظرة فاحصة على ميزانيتهم لفهم كيف تبدو الدفعة الشهرية المريحة”. “ضع في الاعتبار النفقات الكبيرة التي تلوح في الأفق – مثل رعاية الأطفال، أو الرسوم الدراسية، أو شراء سيارة جديدة – للحصول على صورة واضحة عن وضعك المالي.”
عندما تستعد للحصول على قرض عقاري، فمن السهل التركيز على الدفعة الأولى ونسيان كل شيء آخر يؤثر على القدرة على تحمل التكاليف، مثل التأمين على أصحاب المنازل، والضرائب العقارية، وصيانة المنزل. ولكن في كثير من الأحيان التكاليف الخفية هي التي يمكن أن تعرقل الصفقة.
وقال مايكل ديسيمون، كبير مسؤولي الإقراض في Citadel Credit Union، عبر البريد الإلكتروني: “إن أكبر التحديات تأتي عادةً من المشترين الذين لا يفهمون تمامًا ما يمكنهم تحمله بشكل مريح”. “إلى جانب الدفعة الأولى، يمكن أن تتراكم تكاليف مثل الضرائب العقارية والتأمين ورسوم الإغلاق بسرعة.”
توصي Desimone بأخذ ستة أشهر على الأقل للتحضير ماليًا قبل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري. وهذا يعني التحقق من الصورة الائتمانية الكاملة الخاصة بك مجانًا على موقع AnnualCreditReport.com، وسداد الديون، والحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة. وقال: “القليل من التحضير يقطع شوطا طويلا نحو تجنب المفاجآت في الاكتتاب”.
نصيحة أخرى تحت الرادار؟ ابدأ في بناء وسادة لتغطية نفقات ما بعد الإغلاق – أشياء مثل سقف جديد أو سخان مياه أو وظيفة طلاء. حتى المنازل التي تتم صيانتها جيدًا قد تحتاج إلى إصلاحات سريعة. والتخطيط لذلك يعني الآن صدمات مالية أقل في المستقبل.
إذا كانت فكرة توفير 20% للدفعة الأولى تبدو مستحيلة، فخذ نفسًا عميقًا. إنها في الغالب أسطورة. من البرامج الخاصة بالمقرضين إلى القروض العقارية المدعومة من الحكومة، أصبح الحصول على منزل بدفعة مقدمة أقل من 20% أسهل من أي وقت مضى.
أولاً، فكر في الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية – وهو طريق إلى ملكية المنزل بدفعة أولى منخفضة تصل إلى 3.5%. إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض VA، فيمكنك إيداع 0 دولار عند الإغلاق. بالإضافة إلى ذلك، يقدم العديد من المقرضين برامجهم الخاصة ذات الدفعة الأولى المنخفضة، وغالبًا ما تقدم سلطات الإسكان الحكومية منحًا أو قروضًا منخفضة التكلفة للمساعدة في تخفيف عبء الدفعة الأولى.
الوجبات الجاهزة الرئيسية؟ لا تفترض أن المساعدة غير متوفرة. اقضِ بعض الوقت في البحث عن الخيارات الآن حتى تتمكن من الضغط على “تطبيق” عندما تتوافق مواردك المالية مع السوق.
وبعد سنوات من الانتظار حتى تنخفض أسعار الفائدة أو تتراجع الأسعار، أصيب بعض المشترين المحتملين بنوع من الخوف من المسرح المالي. لكن الخبراء يتفقون على أن الوقت “المثالي” للشراء نادرًا ما يظهر عندما تتوقعه.
قال تو: “توقيت السوق يكاد يكون مستحيلاً”. “سوف تتقلب أسعار الفائدة، وانتظار اللحظة المثالية غالبا ما يعني ضياع الفرص. بدلا من التركيز على توقيت السوق، اتخذ قرارك على أساس استعدادك الشخصي والمالي. “
وقال تو، إذا وجدت منزلاً في عام 2026 يناسب ميزانيتك وأسلوب حياتك، فلا تدع التكهنات بشأن الأسعار المستقبلية تعيقك. إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك في وقت لاحق هو دائما خيار.
في نهاية المطاف، فإن الخطوة الأكثر ذكاءً هي التعامل مع شراء منزلك مثل أي قرار مالي آخر طويل الأجل. ركز على ما يمكنك التحكم فيه (الائتمان والمدخرات والديون)، واستعد لما لا يمكنك التحكم فيه.
تشير معظم التوقعات إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري بشكل متواضع وزيادة طفيفة في مخزون المساكن في عام 2026. وهذا المزيج يمكن أن يجعله سوقًا أكثر توازناً للمشترين مما رأيناه منذ سنوات. ومع ذلك، فإن “الجيد” يعتمد على استعدادك المالي. إن الدفعة الأولى القوية والائتمان القوي والدخل الثابت لها أهمية أكبر من عناوين السوق.
ولا يتوقع الاقتصاديون انخفاضا كبيرا في أسعار المنازل في عام 2026، لكن من المتوقع أن يهدأ النمو مقارنة بسنوات الطفرة الوبائية. قد تشهد بعض المناطق انخفاضات طفيفة مع تحسن المخزون. لا تعتمد على الصفقات، رغم ذلك. ومن المرجح أن تأتي مكاسب القدرة على تحمل التكاليف من تخفيف أسعار الفائدة أكثر من انخفاض أسعار المساكن.
على الرغم من عدم وجود هدف محدد، يقترح الخبراء توفير 2٪ إلى 5٪ من سعر الشراء لتغطية تكاليف الإغلاق، بالإضافة إلى المبلغ المطلوب للدفعة الأولى. ادخر للحصول على دفعة أولى أعلى إذا كنت تريد دفعة شهرية أقل. لا تنس حساب تكاليف النقل والأثاث وصندوق الطوارئ للإصلاحات. إذا تمكنت من توفير ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات قبل يوم الإغلاق، فستكون في حالة ممتازة للتغلب على مفاجآت أصحاب المنزل المبكرة.
لورا جريس تاربلي تحرير هذه المقالة.