هذا المستشار المالي المدعوم بالذكاء الاصطناعي اكتسب بسرعة 20 مليار دولار من الأصول

تمكنت شركة مستشارة مالية آلية تسمى PortfolioPilot من جمع 20 مليار دولار من الأصول بسرعة، في معاينة محتملة لكيفية تأثير الذكاء الاصطناعي على صناعة إدارة الثروات.

وأضاف ألكسندر هارمسن، المؤسس المشارك لشركة Global Predictions التي أطلقت المنتج، أن الخدمة أضافت أكثر من 22 ألف مستخدم منذ إطلاقها قبل عامين.

وعلمت شبكة CNBC أن الشركة الناشئة التي يقع مقرها في سان فرانسيسكو جمعت مليوني دولار هذا الشهر من مستثمرين بما في ذلك Morado Ventures وNEA Angel Fund لتمويل نموها.

سارعت أكبر شركات إدارة الثروات في العالم إلى تنفيذ الذكاء الاصطناعي التوليدي بعد وصول ChatGPT من OpenAI، حيث طرحت خدمات تعزز المستشارين الماليين من البشر بمساعدي الاجتماعات والروبوتات الدردشة. لكن صناعة إدارة الثروات كانت تخشى منذ فترة طويلة مستقبلًا حيث لم يعد المستشارون البشريون ضروريين، ويبدو أن هذا الاحتمال أقرب مع الذكاء الاصطناعي التوليدي، الذي يستخدم نماذج لغوية كبيرة لإنشاء استجابات بشرية للأسئلة.

ومع ذلك، لا تزال مساحة إدارة الثروات التي يقودها المستشارون، مع وجود عمالقة بما في ذلك مورجان ستانلي و بنك امريكيلقد نمت صناعة الاستثمار على مدى العقد الماضي حتى في ظل ظهور المستشارين الآليين مثل Betterment و Wealthfront. على سبيل المثال، في مورجان ستانلي، يدير المستشارون 4.4 تريليون دولار من الأصول، وهو ما يزيد كثيراً عن 1.2 تريليون دولار التي تديرها قنواتها الموجهة ذاتياً.

وقال هارمسن (32 عاما)، الذي شارك في تأسيس شركة برمجيات طائرات بدون طيار مستقلة تسمى “آيريس أوتوميشن”، إن العديد من مقدمي الخدمات، سواء كانوا مستشارين بشريين أو روبوتيين، ينتهي بهم الأمر إلى وضع العملاء في محافظ مماثلة.

وقال هارمسن لشبكة سي إن بي سي: “لقد سئم الناس من المحافظ الاستثمارية التقليدية. إنهم يريدون حقًا رؤى ذات آراء؛ يريدون توصيات شخصية. إذا فكرنا في النصائح المقدمة للجيل القادم، أعتقد أنها شخصية حقًا، ويمكنك التحكم في مدى انخراطك فيها”.

تستخدم الشركة الناشئة نماذج الذكاء الاصطناعي التوليدية من OpenAI وAnthropic و ميتا وقال هارمسن إن شركة لاما تعمل على دمجها مع خوارزميات التعلم الآلي ونماذج التمويل التقليدية لأكثر من اثني عشر غرضًا في جميع أنحاء المنتج، بما في ذلك التنبؤ وتقييم محافظ المستخدمين.

وقال إنه عندما يتعلق الأمر بتقييم المحافظ الاستثمارية، تركز Global Predictions على ثلاثة عوامل رئيسية: ما إذا كانت مستويات مخاطر الاستثمار تتوافق مع قدرة المستخدم على التحمل؛ والعوائد المعدلة حسب المخاطر؛ والقدرة على الصمود في مواجهة الانخفاضات الحادة.

يمكن للمستخدمين الحصول على درجة على غرار بطاقة التقرير لمحافظهم الاستثمارية عن طريق ربط حساباتهم الاستثمارية أو إدخال حصصهم يدويًا في الخدمة، وهي مجانية؛ يضيف حساب “ذهبي” بقيمة 29 دولارًا شهريًا توصيات استثمارية مخصصة ومساعدًا للذكاء الاصطناعي.

وقال هارمسن “سنقدم لك نصيحة مالية محددة للغاية، وسنخبرك بشراء هذا السهم، أو 'هذا صندوق استثمار مشترك تدفع فيه رسومًا باهظة، استبدله بهذا'”.

وأضاف “قد يكون الأمر عبارة عن أشياء بسيطة مثل هذه، أو قد يكون عبارة عن نصيحة أكثر تعقيدًا، مثل، 'أنت معرض بشكل مفرط لظروف التضخم المتغيرة، ربما يجب أن تفكر في إضافة بعض التعرض للسلع الأساسية'”.

تستهدف التوقعات العالمية الأشخاص الذين تتراوح أصولهم بين 100 ألف دولار و5 ملايين دولار – بمعنى آخر، الأشخاص الذين لديهم أموال كافية للبدء في القلق بشأن التنويع وإدارة المحافظ، كما قال هارمسن.

وقال إن متوسط ​​صافي ثروة المستخدم لـ PortfolioPilot يبلغ 450 ألف دولار.

ولم تتول الشركة الناشئة بعد إدارة أموال المستخدمين؛ بل إنها تقدم للعملاء الذين يدفعون مقابل خدماتها توجيهات مفصلة حول أفضل السبل لتخصيص محافظهم الاستثمارية. ورغم أن هذا قد خفف من العقبات التي تحول دون مشاركة المستخدمين في استخدام البرنامج، فإن إصدارًا مستقبليًا قد يمنح الشركة مزيدًا من السيطرة على أموال العملاء، كما يقول هارمسن.

“من المرجح أنه خلال العام أو العامين المقبلين، سنقوم ببناء المزيد والمزيد من الأتمتة والتكاملات العميقة في هذه المؤسسات، وربما حتى نظام مستشار روبوتي من الجيل الثاني يسمح لك بحفظ الأموال معنا، وسنقوم فقط بتنفيذ الصفقات نيابة عنك.”

وقال هارمسن إنه أنشأ النسخة الأولى من PortfolioPilot قبل بضع سنوات لإدارة ثروته الجديدة بعد بيع شركته الأولى.

وقال إنه شعر بالإحباط بعد لقاء أكثر من اثني عشر مستشارًا ماليًا وإدراكه أنهم “في الأساس مجرد مندوبي مبيعات يحاولون منحنا إمكانية الوصول إلى هذا النهج القياسي إلى حد ما”.

قال هارمسن: “لقد شعرت أن الأمر يمثل مشكلة حقيقية للغاية بالنسبة لي، لأن البديل الوحيد الذي رأيته في السوق كان، كما تعلمون، أن أصبح متداولًا يوميًا وأصبح مدير محفظتي الخاصة”.

وقال “أردت أدوات ذات جودة عالية لصناديق التحوط وطرق للتفكير في الحماية من المخاطر والجانب السلبي، وإدارة المحفظة عبر جميع حساباتي المختلفة ودلاء الأموال في العملات المشفرة والعقارات”.

لذا، عندما كان يؤسس عائلة ويشتري منزلاً في سان فرانسيسكو، بدأ في برمجة برنامج يمكنه إدارة استثماراته.

وبعد أن أدرك هارمسن أنه قد يكون له استخدام أوسع، بدأ في بناء فريق للتنبؤات العالمية، بما في ذلك ثلاثة موظفين سابقين في Bridgewater Associates، أكبر صندوق تحوط في العالم.

وقد اجتذب صعود الشركة التدقيق التنظيمي؛ ففي مارس/آذار، اتهمت لجنة الأوراق المالية والبورصة شركة Global Predictions بتقديم ادعاءات مضللة في عام 2023 على موقعها على الإنترنت، بما في ذلك أنها كانت “أول مستشار مالي منظم للذكاء الاصطناعي”. ونتيجة لذلك، دفعت شركة Global Predictions غرامة قدرها 175 ألف دولار وغيرت شعارها.

وفي حين يتسارع مزودو الخدمات المهيمنون اليوم إلى تنفيذ الذكاء الاصطناعي، فإن العديد منهم سوف يتخلفون عن الركب بسبب التحول إلى المشورة الآلية بالكامل، كما توقع هارمسن.

وأضاف “المفتاح الحقيقي هو أنك بحاجة إلى إيجاد طريقة لاستخدام الذكاء الاصطناعي والنماذج الاقتصادية ونماذج إدارة المحافظ لإنشاء المشورة تلقائيًا”.

“أعتقد أن هذه قفزة هائلة بالنسبة للصناعة التقليدية؛ فهي ليست تدريجية، بل هي إما سوداء أو بيضاء”، كما قال. “لا أعرف ما الذي سيحدث على مدى السنوات العشر المقبلة، لكنني أتوقع حدوث هزة هائلة للمستشارين الماليين التقليديين”.