حد إنفاق بطاقات الائتمان الخاص بك هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه على البطاقة ، ويتم تحديده بواسطة شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
حد ائتمان له تأثير أكبر على كيفية استخدامك لبطاقتك مما تتوقعه. إنه يؤثر على كل شيء من المشتريات التي تقوم بها لتحقيق التوازن بين عمليات النقل وحتى درجة الائتمان الخاصة بك. إليك ما تحتاج إلى معرفته لتحقيق أقصى استفادة من حد إنفاق بطاقات الائتمان الخاصة بك:
حد إنفاق بطاقات الائتمان هو المبلغ الإجمالي للمال الذي يمكنك فرضه على بطاقة الائتمان الخاصة بك. عمليات الشراء التي تقوم بها مع عدد بطاقتك نحو حد الإنفاق الخاص بك ، وكذلك المعاملات الأخرى مثل نقل التوازن. يتم تعيين حد الإنفاق هذا عند الموافقة على بطاقتك ، على الرغم من أنه يمكن أن يتغير بمرور الوقت.
يمكن أن تختلف حدود الائتمان بفارق كبير. على سبيل المثال ، قد يكون لبطاقات الائتمان المبتدئين حد ائتمان قدره 300 دولار أو 500 دولار ، في حين أن بطاقات الائتمان الممتازة يمكن أن تحمل حدود الإنفاق تزيد عن 15000 دولار أو 20،000 دولار – وستجد الكثير من حدود الائتمان بينهما. يبلغ متوسط حد بطاقة الائتمان في الولايات المتحدة 29،855 دولارًا وفقًا لبيانات Experian من 2023.
يمكنك العثور على حد ائتمان بطاقتك عن طريق الاتصال بالمصدر الخاص بك ، وغالبًا ما يكون ذلك ضمن تفاصيل حسابك عبر الإنترنت أو في تطبيق الهاتف المحمول الخاص بطاقتك. قد ترى تقلبات “الائتمان المتاح” عند إنفاقك وزيادة رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك مقارنةً بإجمالي حد الائتمان. هذا مثال:
عندما تتم الموافقة على بطاقة ائتمان ، يقوم المصدر الخاص بك بتعيين حد ائتمان بناءً على التفاصيل في طلبك ، بما في ذلك سجل الائتمان والدخل. بشكل عام ، من المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على حد ائتمان أعلى مع دخل أكبر وسجل ائتماني أطول.
عوامل أخرى يمكن أن تؤثر على حد الائتمان الخاص بك أيضا.
على سبيل المثال ، يسمح لك بعض المصدرين فقط بالحصول على مبلغ أقصى قدر من الائتمان عبر جميع حساباتك معهم. إذا كان لديك بالفعل حسابات بطاقات متعددة مع مصدري وكنت على مقربة من هذا الحد الأقصى ، فقد يتم تعيين حد ائتمان أقل مما كنت ستظل عليه تحت العتبة عبر حساباتك المفتوحة.
قد تتأهل أيضًا للحصول على إصدارات مختلفة من البطاقة ، والتي يمكن أن تؤثر على خط الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال ، قد تتم الموافقة عليك للحصول على إصدار تأشيرة بلاتين أو تأشيرة من تأشيرة تشيس فريدوم Unlimited® – سيكون حد الائتمان الخاص بك 500 دولار على الأقل مع البلاتين ولكن على الأقل 5000 دولار مع توقيع.
هناك بعض الطرق لزيادة حد الائتمان الخاص بك ولديك المزيد من المرونة للإنفاق على بطاقتك.
أولاً ، يمكنك طلب حد ائتمان أعلى. إذا كان لديك درجة ائتمان أفضل مما فعلت عندما تقدمت بطلب للبطاقة لأول مرة أو لديك دخل أعلى ، فقد ترغب في أن تطلب من المصدر الخاص بك خط ائتمان أكبر.
يمكنك الاتصال بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك للتحدث مع ممثل أو ، اعتمادًا على مصدر بطاقتك ، حتى تقديم الطلب عبر الإنترنت.
يمكنك أيضًا انتظار زيادة حد الائتمان التلقائي من مُصدر بطاقتك الائتمانية. على سبيل المثال ، عندما تفتح بطاقة ائتمان Capital One QuickSilverone Cash Rewards ، ستُعتبر تلقائيًا حدًا ائتمانيًا أعلى في أقل من ستة أشهر.
أفضل طريقة لزيادة فرصك في الحصول على حد ائتمان أعلى (سواء طلبت واحدة أم لا) هي الحفاظ على معلومات حسابك – خاصة الزيادات في دخلك – حتى الآن.
ستجد بطاقات أكثر شيوعًا مع عدم وجود حدود للإنفاق مسبقًا الصادر عن American Express. فيما يلي بعض الأمثلة على بطاقات Amex بدون حدود الإنفاق المسبق:
هذا لا يعني أنه يمكنك إنفاق أي مبلغ تريده بهذه البطاقات. بدلاً من ذلك ، فإنها توفر خيارات إنفاق أكثر مرونة. وفقًا لشروط بطاقة Amex ، “المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على التكيف بناءً على عوامل مثل الشراء والدفع وسجل الائتمان.”
يمكن أن تكون البطاقة ذات الحد الأقصى للإنفاق المرن مفيدة إذا كانت عادات الإنفاق الخاصة بك تتطلب منك إجراء عمليات شراء كبيرة أو تغييرات ميزانيتك في كثير من الأحيان – وهذا هو السبب أيضًا في أن تجد العديد من بطاقات الائتمان التجارية ذات الحدود الائتمانية المرنة. فقط تأكد من قيامك بالمدفوعات في الوقت المحدد بالكامل لتجنب الرسوم والعقوبات.
أفضل بطاقات ائتمان أمريكان إكسبريس
يمكن أن يكون لقيد الائتمان الخاص بك تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك.
تساعد حدود الائتمان في تحديد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك – والتي تعد واحدة من أكثر العوامل تأثيرًا في درجة الائتمان الإجمالية. هذه النسبة هي الفرق بين مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه مقارنة بالمبلغ المتاح لك. يمكن أن يساعدك الحفاظ على استخدام الائتمان المنخفض في بناء الائتمان والحفاظ على درجة ائتمان جيدة.
على سبيل المثال ، قل أن حد الائتمان الخاص بك هو 5000 دولار ولديك رصيد حالي قدره 3000 دولار. قد يبدو أنك في أي مكان قريب من الحد من بطاقة الائتمان الخاصة بك ، ولكن هذا الرصيد يعني أن لديك نسبة استخدام الائتمان بنسبة 60 ٪. تنص أفضل الممارسات على أنك سترى أفضل تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك من خلال الحفاظ على استخدامك أقل من 30 ٪ – وحتى أفضل ، أقل من 10 ٪.
في هذا المثال ، فإن 10 ٪ – 30 ٪ من استخدام الائتمان الخاص بك يعني الحفاظ على رصيد يتراوح بين 500 دولار – 1500 دولار أو أقل.
هذا هو أحد الأسباب التي تجعل الحد الأقصى للائتمان العالي مفيدًا ، حتى لو لم تخطط أبدًا لاستخدامه. سيكون لديك المزيد من المرونة لإجراء عمليات الشراء دون القلق بشأن زيادة استخدام الائتمان الخاص بك والتأثير سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
إن الحد من بطاقة الائتمان الخاصة بك ليس فكرة جيدة أبدًا ، ولكن لا يزال من الذكاء أن تكون مستعدًا للعواقب المحتملة المتمثلة في تجاوز حد إنفاق بطاقات الائتمان الخاصة بك.
في بعض الحالات ، قد يرفض المصدر المعاملات الإفراط في تحديد المعاملات تمامًا ، لذلك لن يكون لديك خيار تجاوز الحد الخاص بك. يتطلب منك اللوائح الفيدرالية التي تتبع قانون البطاقة لعام 2009 اختيار القدرة على تجاوز الحد. نظرًا لأن معظم حاملي البطاقات لا يختارون ، فمن النادر أن تمر المعاملات المحددة وتؤدي إلى رسوم مفرطة. إذا كنت غير متأكد من حساب بطاقتك أو ما إذا كنت قد اختارت ، فتأكد من قراءة شروط البطاقة أو الاتصال بالمصدر.
يمكن أن يكون للتغلب على حد بطاقة الائتمان الخاصة بك – أو حتى الوصول إلى الحد الأقصى للبطاقة – تأثيرات أخرى دائمة. كما قمنا بتغطية أعلاه ، يمكن أن تتسبب أرصدة بطاقات الائتمان المرتفعة في ارتفاع استخدام الائتمان الخاص بك وربما يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تتفوق على بطاقتك بسبب الإنفاق الزائد ، فأنت تخاطر أيضًا بتولي ديون بطاقات الائتمان الدائمة بأسعار فائدة بطاقة الائتمان المرتفعة اليوم.
ماذا يحدث إذا تجاوزت حد الائتمان الخاص بك؟
الكشف التحريري: لم تتم مراجعة أو موافقة أي معلن على المعلومات الواردة في هذه المقالة. جميع الآراء تنتمي فقط إلى تمويل ياهو وليست آراء أي كيان آخر. تفاصيل المنتجات المالية ، بما في ذلك أسعار البطاقات والرسوم ، دقيقة اعتبارًا من تاريخ النشر. يتم تقديم جميع المنتجات أو الخدمات بدون ضمان. تحقق من موقع البنك للحصول على أحدث المعلومات. لا يتضمن هذا الموقع جميع العروض المتاحة حاليًا. درجة الائتمان وحدها لا تضمن أو تضمن الموافقة على أي منتج مالي.