إذا كنت تشتري كمبيوتر محمول أو زوجًا جديدًا من الأحذية اليوم ، فقد تواجه مجموعة من خيارات الدفع: بطاقة ائتمان أو خصم ، أو PayPal ، أو Apple Pay ، أو الشراء الآن ، تدفع خططًا لاحقة.
قريباً ، يمكنك رؤية خيار آخر عند الخروج: StableCoins.
وقع الرئيس ترامب مؤخرًا على توجيه وإنشاء الابتكار الوطني لقانون الولايات المتحدة ، أو قانون العبقري ، الذي يضع لوائح اتحادية لـ StableCoins. يعتقد العديد من المراقبين أنه من خلال وضع قواعد واضحة ، مهد المشرعون الطريق أمام العملة المشفرة للذهاب إلى السائد كوسيلة للدفع.
حتى لو لم تكن قد انخرطت أبدًا في التشفير ، فإن القانون الجديد يمكن أن يغير الطريقة التي تتسوق بها ، وإرسال الأموال ، والدفع ، والبنك.
StableCoin هو شكل من أشكال التشفير ، مما يعني أن أموالًا رقمية تعمل على شبكة blockchain. لكنه يختلف قليلاً عن العديد من العملات المشفرة السائدة.
العديد من التشفير الشعبية مثل Bitcoin و Ethereum سيئة السمعة لتأرجح الأسعار البرية. هذا التقلب يجعلهم يتمتعون بشعبية لدى المستثمرين الذين يسعون إلى الاستفادة من تلك الصعود والهبوط. ولكنه يجعلهم أيضًا غير عملي لاستخدامه كعملة.
كما يوحي الاسم ، تهدف stablecoins إلى أن يكون لها قيمة مستقرة. يتم ربط قيمتها بقيمة أصل آخر ، وعادة ما يكون الدولار الأمريكي. على سبيل المثال ، تبلغ قيمة رمز واحد من Tether أو USDC (اثنان من أكثر stablecoins شعبية) 1 دولار.
نظرًا لأن قيمتها لا تحتوي على أعلى مستوياتها وأدنى مستوياتها المرتبطة بمعظم التشفير ، فهي طريقة قابلة للحياة لدفع ثمن السلع والخدمات أو تحويل الأموال. في الوقت نفسه ، فإنه يتجنب أيضًا الكثير من الصداع المرتبط بالخدمات المصرفية التقليدية.
“العديد من البطاقات التقليدية تتقاضى تجار التاجر بنسبة 2 ٪ إلى 3 ٪ من الرسوم ، وهي التكلفة التي يتم نقلها في نهاية المطاف إلى المستهلكين” ، قال Himal Makwana ، نائب الرئيس الأول ورئيس الاستراتيجية والمبادرات الجديدة في Fidelity National Information Services Inc. في الخارج ، ولا مزيد من الساعات المصرفية التي تحد عندما يمكنك تحريك أموالك. “
حتى قبل مرور قانون العبقرية ، كانت الشمى تزداد شعبية. تضاعف التداول إلى حوالي 30 مليار دولار في المعاملات اليومية على مدار الـ 18 شهرًا الماضية ، وفقًا لتقرير McKinsey & Co.
لكن StableCoins لا تزال ليست لاعبا اساسيا في مدفوعات المستهلك والإنفاق. لقد تم استخدامها إلى حد كبير للتداول داخل وخارج أنواع أخرى من التشفير ، وبدرجة أقل ، إرسال مدفوعات عبر الحدود الدولية.
يذهب StableCoins إلى التيار الرئيسي بعد الاكتتاب العام في Circle. هذا ما يفعلونه.
قانون العبقري هو أول قانون اتحادي رئيسي ينظم التشفير. فاز قانون الوضوح ، وهو مشروع قانون لتنظيم التشفير الثاني ، مؤخرًا بموافقة مجلس النواب الأمريكي.
عند التوقيع على القانون في القانون ، قال ترامب-الذي تمتلك عائلته حصة في World Liberty Financial ، التي أطلقت مؤخراً مجموعة من stablecoin من تلقاء نفسها-إن قانون العبقري “يخلق إطارًا تنظيميًا واضحًا وبسيطًا لإثبات وإطلاق العنان للوعد الهائل للروايات المدعومة بالدولار”.
يحدد القانون من يمكنه إصدار StableCoins ويتطلب دعمًا واحدًا 1: 1 مع النقود أو الأوراق المالية الأمريكية قصيرة الأجل. بمعنى آخر ، إذا اشتريت دولارًا واحدًا من StableCoin ، فيجب على المصدر الاحتفاظ بمبلغ 1 دولار نقدًا أو مكافئات نقدية في الاحتياطي. كما أنه يحدد قواعد تسويقية مختلفة ، مثل منع المصدرين من الإعلان عن أن stablecoins مدعومة أو مؤمنين فيدرالية ، وكذلك لوائح مكافحة غسل الأموال.
وقال إريك مكافي ، مدير النمو في تطبيق Pay-As-Go Supertab: “يعد قانون العبقري خطوة رئيسية نحو جعل StableCoins أكثر أمانًا واستخدامًا على نطاق أوسع”. “مع وجود قواعد واضحة ، سيبدأ الناس في رؤية طرق أسرع وأبسط للدفع والحصول على رواتبهم ، وخاصة عبر الإنترنت. مع مرور الوقت ، قد يغير هذا الطريقة التي نفكر بها في المدفوعات اليومية ، مما يجعلهم يشعرون بمزيد من الرسائل: سريعة وسهلة وموثوقة.”
قد تبدو تفاصيل قانون العبقري متزعزعًا في البداية. ولكن إذا كان القانون ينتهي بدفع stablecoins إلى التيار الرئيسي ، فإليك بعض الأشياء التي يمكنك توقعها.
يمكن أن تصل رسوم معالجة بطاقات الائتمان إلى 3.5 ٪ ، بالإضافة إلى أن التجار يدفعون رسومًا ثابتة لكل معاملة. وفي الوقت نفسه ، يمكن أن تستغرق طرق الدفع التقليدية في كثير من الأحيان عدة أيام لتسوية.
بالمقارنة ، تكلف معاملات StableCoin أقل من 0.1 دولار وتوفر تسوية شبه ثابتة. ليس من المستغرب أن العديد من الشركات من المتوقع أن تتبنى stablecoins وتوفير التكلفة المحتملة والوقت.
كعميل ، قد لا تجني العديد من المزايا من خلال الدفع مع StableCoin بدلاً من بطاقة الائتمان الخاصة بك على الفور.
وقال مايك هوداك ، الرئيس التنفيذي لشركة Sling Money ، وهي شركة FinTech التي تستخدم Stablecoins لتسهيل عمليات نقل الدفع: “على المدى القصير ، لا توجد العديد من المزايا للدفع باستخدام stablecoin مقارنة ببطاقة الدفع التقليدية”. “تحتوي بطاقات الدفع التقليدية على حماية للمستهلكين لا تتغيرها stablecoins. هذا سيتغير مع مرور الوقت. هناك الكثير من العمل الذي يحدث لمعالجة هذه الفجوة.”
من المحتمل أن يجد التجار طرقًا لتحفيز مدفوعات StableCoin. على سبيل المثال ، يمكن للتاجر نقل جزء من مدخراته من رسوم المعالجة من خلال إعطائك خصمًا عند الدفع مع StableCoins بدلاً من بطاقة ائتمان.
على المدى الطويل ، يمكنك رؤية تجار التجزئة الذين يصدرون stablecoins الخاصة بهم. يقال إن كل من الأمازون وول مارت قد لعبوا الفكرة. من شأن القيام بذلك أن يبقي العملاء إنفاقًا ضمن أنظمةهم البيئية مع توفير أموال تجار التجزئة أيضًا.
لكن الفائدة الأوسع للعملاء ليست واضحة تمامًا. قارن عملاق الخدمات المصرفية الاستثمارية مورغان ستانلي احتمال بطاقات الهدايا الرقمية المدفوعة مسبقًا في تقرير حديث للعملاء. في الأساس ، أنت تعطي المال لمتاجر التجزئة للتمسك به حتى تتمكن من إنفاقه في وقت لاحق.
تجعل رسوم معالجة بطاقات الائتمان من الغالب أن تقبل الشركات المدفوعات الصغيرة التي تبلغ قيمتها بضعة سنتات إلى بضعة دولارات. لكن المدفوعات الصغيرة يمكن أن تكتسب قبولًا إذا انطلق استخدام StableCoin.
وقال مكافي: “من قبل ، لم يكن إرسال شخص ما بضعة سنتات يستحق ذلك لأن الرسوم كانت أعلى من الدفع نفسه”. “مع StableCoin ، يمكنك دعم المبدعين أو الدفع لكل مقالة أو ميزة ، أو تطرح شخص ما على الفور ، دون القلق بشأن التكلفة أو التأخير. إنه يدعم نماذج الدخل الجديدة تمامًا التي تكافئ المشاركة ، وليس فقط عمليات الشراء الكبيرة.”
إذا كنت قد أرسلت الأموال إلى أحبائهم في بلد آخر ، فلا شك أنك على دراية بنقاط الألم في إجراء عمليات النقل الدولية. يقدر البنك الدولي أن التحويلات تكلف المرسل حوالي 6.62 ٪ من كل عملية تحويل ، والتي تصل إلى حوالي 31 دولار من تحويل 500 دولار. يمكن أن تستغرق عمليات النقل الأسلاك الدولية أيضًا من يوم إلى خمسة أيام لإكمالها.
يمكن أن يكون التبني الأوسع لـ StableCoins بمثابة تغيير للألعاب للتحويلات الدولية ، بالنظر إلى انخفاض التكاليف والسرعة. تكون رسوم المعاملات الأجنبية عبر الحدود عبر الحدود ضئيلة ، ويمكن تنفيذ عمليات النقل على الفور.
وقال هوداك: “ما كان يستغرق أيامًا ويكلف 30 دولارًا ، يستغرق الآن ثواني ويكلف أقل من قرش”.
بالنظر إلى الاضطراب المحتمل لقضبان الدفع التقليدية ، تستكشف المؤسسات المالية الكبرى ما إذا كانت ستصدر stablecoins الخاصة بها. استكشف Bank of America و JPMorgan & Chase و Wells Fargo و Citigroup إمكانية إصدار StableCoins ، سواء بشكل مستقل أو عن طريق التعاون.
لكن التأثير عليك وعلى حسابك المصرفي لم يتم رؤيته بعد. بموجب قانون العبقري ، يتم حظر مصدري Stablecoin من دفع الفائدة على stablecoins المحتفظ بها في الاحتياطي. على عكس الأموال ، يمكنك الوقوف في حساب توفير العائد المرتفع وكسب فائدة 3 ٪ أو 4 ٪ على الأموال المحتجزة في StableCoins لا تكسب الفائدة.
أيضًا ، لا يتم تأمين الأموال المحتجزة في StableCoins من قبل شركة إيداع التأمين الفيدرالية أو الرابطة الوطنية للاتحاد الائتماني.
إذا كانت فكرة تحويل الدولارات إلى StableCoins تمنحك صداعًا ، فتأكد من أن الكثير من التغييرات التي يمكن أن تراها نتيجة لاستخدام stablecoin الأوسع لن يتطلب منك أن تفهم كيف يعمل StableCoin.
وقال هوداك: “في البداية ، سيتم تنفيذ StableCoins في الخلفية. بدلاً من التوجيه عبر القضبان المصرفية ، قد تتحرك دفعتك عبر شبكة StableCoin وتستقر على الفور”. “لن تحتاج إلى التفكير في” التحويل “إلى StableCoins أكثر مما تفكر في كيفية تدفق Netflix عبر الفيديو من خلال الألياف.”
ويشير إلى منصته الخاصة ، Sling Money ، على سبيل المثال: إنه يستخدم StableCoins لتسهيل التحويلات ، لكن المستخدمين ينقلون الأموال بالطريقة نفسها التي يفعلون بها مع منصات أخرى.
وقال هوداك: “الفرق الوحيد للمستهلك النهائي هو أن المعاملة شبه ثابتة وخالية من الخالية”. “لكن الفيزياء الأساسية لـ StableCoins تختلف عن أموال Fiat وتمكين الكثير من التجارب الجديدة غير الممكنة.”
اشترك في النشرة الإخبارية لأموالك
انقر هنا للحصول على آخر أخبار تمويل شخصية لمساعدتك في الاستثمار ، ودفع الديون ، وشراء منزل ، والتقاعد ، والمزيد
اقرأ آخر الأخبار المالية والأعمال من ياهو تمويل