قد تبدو فكرة الحرية المالية وكأنها حلم بعيد المنال – شيء لا يحظى به سوى عدد قليل من الناس بعد ضربة حظ، أو أثناء التقاعد بعد العمل لعقود من الزمن، لكن شاو تشون يقول خلاف ذلك.
على مدار ثماني سنوات من العمل في جوجل، عاش تشون حياة أقل من متوسط دخله وكان يخصص باستمرار ما يصل إلى 50% من راتبه للاستثمارات. وقد سمح له ذلك ببناء محفظة كبيرة بقيمة 2 مليون دولار، وفقًا للوثائق التي اطلع عليها موقع CNBC Make It.
وقال تشون “يمكنك في الواقع تحقيق الحرية المالية أثناء العمل من التاسعة صباحًا إلى الخامسة مساءً”.
ولكن عندما تم تسريحه من عمله في فبراير/شباط، أدرك تشون أنه لم يعد مضطرا إلى الاعتماد على الراتب لإعالة نفسه.
وباستخدام قاعدة الـ 4% كدليل، رأى تشون أنه يستطيع أن يعيش براحة وأمان من استثماراته من خلال سحب 4% من محفظته في العام الأول ونفس المبلغ، بعد تعديله وفقاً للتضخم، في كل عام لاحق. ومن الناحية النظرية، من المرجح أن يكون هذا المبلغ صغيراً بما يكفي لدعم محفظته لمدة 30 عاماً على الأقل.
وقال “عندما تكون حرا ماليا… يمكنك بعد ذلك أن تتمتع بالمرونة أو بالمساحة الكافية للقيام بما تريد”.
بالإضافة إلى المبلغ المسحوب من محفظته الاستثمارية، يكسب تشون المال أيضًا من خلال التدريس كأستاذ بدوام جزئي في الجامعة الوطنية في سنغافورة، وإنشاء محتوى تعليمي لقناته على اليوتيوب “9 to 5 Millionaire Mindset” ومن خلال أعماله في مجال التدريب المهني.
وفيما يلي المبادئ الأربعة الأساسية التي يعيش بها والتي سمحت له بتحقيق الحرية المالية:
1. اعترف بأن هدفك النهائي هو أن تكون حرًا
الخطوة الأولى لتحقيق الحرية المالية هي أن تكون عازمًا على السعي لتحقيق هذه الحرية.
“لقد اعتدنا أن نقدر الاستقرار، (ولكن) بالنظر إلى الوضع الذي يتجه إليه الاقتصاد الآن، فإن الاستقرار لم يعد ميزة يمكن للشركات أن توفرها لنا”، كما قال. “يشعر الجيل الحالي بأنه عالق، (كما لو كان) بحاجة إلى تكريس نفسه لمسار معين، ولكن… هدفك هو أن تكون حراً. هدفك ليس أن تكون مخلصاً”.
“الشيء الجميل في حياتنا الآن هو أنه… في حين أن الوظائف لم تعد توفر الأمان… لدينا الكثير من الموارد المتاحة عبر الإنترنت أيضًا”، كما قال. من تعلم كيفية الاستثمار إلى فتح حساب وساطة خاص بك، أوضح أن الإنترنت يمنح الوصول إلى معلومات مجانية حول كيفية بناء ثروتك.
2. العمل بنشاط لزيادة دخلك
إذن، نريد أن نصبح أحرارًا ماليًا. كيف نصل إلى هناك؟ قال تشون: “القصة القصيرة… هي أن تصبح غنيًا”.
“يجب عليك أن تجد طرقًا لزيادة دخلك النشط”، كما يقول تشون. إحدى الطرق هي معرفة متى يمكنك الانتقال من وظيفة إلى أخرى عندما “لا تتعلم أو تكسب المال”، كما يقول تشون.
وقال “الطريقة الأخرى هي الإفراط في العمل، حيث يعمل الناس في وظائف متعددة، أو لديهم أعمال جانبية أو حتى يعملون في وظيفتين عن بعد. هذه طريقة واحدة، لكن الإرهاق مرتفع”.
عندما يتعلق الأمر بالمشاريع الجانبية، يقترح تشون اختيار شيء “أقل تكلفة” أو شيء يكمل مجموعات مهاراتك. من الناحية المثالية، سيجلب لك المشروع الجانبي دخلاً سلبيًا حتى لا تضطر إلى مقايضة وقتك بالمال، كما يقترح.
3. قلل من مقدار ما تنفقه
قال تشون إن إدارة “معدل الحرق” الخاص بك، أو مقدار ما تنفقه، أمر مهم بقدر أهمية زيادة دخلك.
“إذا كنت تريد الحرية، فأنت في الواقع بحاجة إلى الانضباط”، كما قال. “إنه في الواقع مفهوم شائع للغاية يدافع عنه جنود البحرية الأميركية: “الانضباط يساوي الحرية”.
على الرغم من أن العديد من الناس يريدون الحرية المالية، إلا أن أفعالنا في كثير من الأحيان لا تتوافق مع هذا الهدف. فالسلوكيات مثل السعي إلى الإشباع الفوري، والعيش بما يتجاوز إمكانياتنا، و”مجاراة جيراننا” قد تعيق تحقيق هدفنا المتمثل في الحرية.
4. توقف عن مقايضة الوقت بالمال
وبما أن التضخم يؤدي إلى تآكل قيمة المال بمرور الوقت، فمن الأهمية بمكان أن نتعلم كيفية الاستثمار بشكل صحيح حتى يتمكن مدخراتنا من مواكبة السوق، أو في الوضع المثالي التفوق عليها.
وقال تشون “إن الركيزة (الأخيرة) لتحقيق الحرية المالية هي… عدم مقايضة الوقت بالمال، وهذا هو الوقت الذي يجب أن تبدأ فيه الاستثمار”.
وقال إنه يجب احترام “القيمة الزمنية للمال”، مشيرا إلى قاعدة أساسية في الاقتصاد تنص على أن قيمة الدولار اليوم تساوي أكثر من قيمة الدولار في المستقبل بسبب الفائدة والتضخم وإمكانات أرباحه.
منذ عام 1957، حقق مؤشر S&P 500 عائدًا متوسطًا على الاستثمار بلغ 10.26% سنويًا، وفقًا لموقع Investopedia. إذا استثمرت 1000 دولار في مؤشر S&P 500 في عام 2013، فبحلول أبريل 2023، سيتضاعف استثمارك ثلاث مرات ليصل إلى حوالي 3217 دولارًا، وفقًا لتقرير صادر عن CNBC.
“استثمر في الأمد البعيد، وليس في الأمد القريب”، هكذا قال تشون، ناصحاً الناس بتجنب “متلازمة الأشياء اللامعة” ومحاولة الاستثمار في دائرة كفاءتهم، أو ما يفهمونه. “إذا لم تتمكن من شرح الاستثمار لطفل يبلغ من العمر ست سنوات، فقد لا يكون هذا الاستثمار مناسباً لك”.
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ سجل للحصول على دورة تدريبية جديدة على الإنترنت من CNBC حول كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء، وقصص النجاح في الحياة الواقعية.
زائد، اشترك في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على نصائح وحيل لتحقيق النجاح في العمل، مع المال، وفي الحياة.