ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
فقط قم بالتسجيل في البنوك الامريكية ملخص myFT – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
وتحقق هيئة الأوراق المالية والبورصات الأميركية في مزاعم تفيد بأن ويلز فارجو ومورجان ستانلي ومجموعات أخرى في وول ستريت قامت بشكل منهجي بخداع العملاء في مليارات الدولارات من مدفوعات الفائدة.
يأتي التحقيق في حسابات “سحب الأموال النقدية” في الوقت الذي رفعت فيه عدد من الشركات أسعار الفائدة التي تدفعها لعملائها. لكن الأسعار المعروضة على المدخرين، وخاصة من جانب أكبر البنوك في البلاد، تظل أقل كثيراً من العائدات المدفوعة للبنوك على أساس أسعار الفائدة القصيرة الأجل التي يحددها بنك الاحتياطي الفيدرالي.
وقد نشأت هذه القضية بسبب الأموال النقدية الخاملة الراكدة في حسابات العملاء لدى شركات الوساطة والبنوك الكبرى، والتي “تحوّل” الأموال غير المستثمرة إلى بدائل تدر فوائد من أجل توليد الدخل. وتبحث هيئة الأوراق المالية والبورصات الأميركية في ما إذا كانت الشركات قد وجهت هؤلاء العملاء إلى حسابات تدر فوائد ضئيلة أو معدومة، وما إذا كان المستشارون الماليون في هذه المجموعات ملزمين بواجب ائتماني يتمثل في نصح العملاء بأنهم قد يحققون عائدات أعلى إذا نقلوا أموالهم إلى حسابات أخرى.
وقال روبرت فينكل، الشريك الأول في شركة وولف بوبر، الذي رفع دعوى قضائية في فبراير/شباط ضد مورجان ستانلي نيابة عن العملاء بشأن هذه القضية: “إننا نتحدث عن نقل كبير للثروة من العميل إلى شركة الوساطة. إننا نتحدث عن مليارات الدولارات”.
وكشفت مورجان ستانلي في ملف أوراق مالية يوم الاثنين أن لجنة الأوراق المالية والبورصات طلبت منها أولاً معلومات بشأن هذه المسألة في أبريل/نيسان. ورفض البنك، الذي يخوض هذه القضية، التعليق.
وتتعامل هيئة الأوراق المالية والبورصات مع التحقيق باعتباره تحقيقاً شاملاً، حيث تستجوب عدداً من الشركات بشأن قضية معينة لمعرفة كيف تنحرف بعض الشركات عن ممارسات الصناعة. ورفض متحدث باسم هيئة الأوراق المالية والبورصات التعليق.
قالت شركة ويلز فارجو إنها منخرطة في “محادثات حل” مع لجنة الأوراق المالية والبورصات بشأن هذه القضية في إفصاح مالي صدر الأسبوع الماضي. ورفضت الشركة التعليق على هذا المقال.
وتشمل المجموعات الأخرى التي كشفت عن خضوعها للتحقيق، شركة Ameriprise، وبنك أوف أميركا، وتشارلز شواب، وLPL Financial.
في الشهر الماضي، تم رفع دعويين قضائيتين جماعيتين خاصتين ضد شركة LPL، أكبر شركة وساطة مستقلة في الولايات المتحدة، بشأن حسابات مسح النقد، وأخرى ضد شركة Ameriprise. كما تعرض بنك Wells Fargo، الذي كان يواجه بالفعل دعاوى قضائية من العملاء، لدعويين قضائيتين جماعيتين إضافيتين في يوليو.
وتتشابه جميع الحالات في ادعاءاتها بأن شركات الوساطة وضعت أهدافها النهائية قبل أهداف العملاء، فاستحوذت على معظم الفائدة المكتسبة على أرصدة العملاء النقدية وخسرت مستحقاتهم المالية.
“لقد كان سوء سلوك المدعى عليهم ولا يزال مربحًا للغاية بالنسبة للمدعى عليهم ولكنه كان ولا يزال ضارًا للغاية بعملائهم – في انتهاك صارخ لواجباتهم تجاه عملائهم”، كما زعم المدعون في قضية أميريبرايز.
وقد أقرت شركة LPL بالدعاوى القضائية في ملف قدمته مؤخرا إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات، وقالت إنها ستدافع عن نفسها “بقوة”. وفي بيان، أكد متحدث باسم الشركة أن أدواتها لجمع الأموال النقدية تعطي الأولوية “للأمن والسيولة والعائد – بهذا الترتيب” وأشار إلى أنها تقدم خيارات استثمارية أخرى أكثر ملاءمة لآفاق الاستثمار الأطول.
وقد رفع بنك ويلز فارجو، الذي كان يدفع في وقت سابق من هذا العام 0.05% فقط من الفائدة على حسابات التوفير، مؤخراً المعدل المدفوع على حسابات التوفير المتعثرة. وفي مكالمة هاتفية مع المحللين، قدر البنك أن زيادة المعدل من شأنها أن تقلل من دخل البنك من الفائدة بنحو 350 مليون دولار هذا العام.
تقرير إضافي بقلم جوشوا فرانكلين في نيويورك