احصل على ملخص المحرر مجانًا
تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
انتقد الرئيس التنفيذي لأكبر بنك في أستراليا الجهات التنظيمية، قائلاً إنها أظهرت “مستوى غير مبرر من القلق” بشأن المكافآت المحتملة المدفوعة لبعض المصرفيين بعد أن رفعت الحد الأقصى الذي ظل قائماً لفترة طويلة على المبلغ الذي يمكن للموظفين كسبه.
رفع بنك الكومنولث الأسترالي في أبريل سقف المكافآت لمديري الرهن العقاري والذي تم اعتماده في أعقاب تحقيق حكومي في قطاع الخدمات المالية في عام 2017.
وتعني هذه الخطوة أن 1800 موظف يمكنهم الحصول على ما يصل إلى 80% من رواتبهم، مقارنة بالحد السابق الذي كان 50%، في شكل مكافأة. وتبع بنك NAB، وهو بنك أسترالي آخر من بين أكبر أربعة بنوك في أستراليا، خطى بنك CBA في إلغاء الحد الأقصى للمكافآت، ويفكر بنك Westpac في اتخاذ خطوة مماثلة.
كانت لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية، وهي الجهة الرقابية على الشركات، قد مارست ضغوطا على الإدارة العليا لبنك الكومنولث الأسترالي لمنع إزالة سقف المكافآت، وانتقدت علنا رفعه عندما وصفه جو لونجو، رئيس اللجنة، بأنه “مقلق للغاية ومخيب للآمال” في أبريل/نيسان.
وقال مات كومين الرئيس التنفيذي لبنك الكومنولث الأسترالي للجنة برلمانية يوم الخميس إن الانتقادات التنظيمية غير مبررة في ضوء المنافسة في سوق الرهن العقاري وإن العدد الكبير من السماسرة المستقلين الذين يقودهم العمولات لم يخضعوا لمستويات مماثلة من التدقيق التنظيمي أو حدود المكافآت.
وقال “لا يمكن أن يكون هناك مستوى غير مبرر من القلق بشأن ما نتحدث عنه – بضع مئات من المقرضين – مقارنة بـ 20 ألف وسيط رهن عقاري لا يملكون أيًا من الضوابط في هذا الصدد”.
كان الاتفاق على تحديد سقف طوعي للمدفوعات قد جاء في إطار عملية إصلاح شاملة للقطاع المصرفي، والتي أطلق عليها مراجعة سيدجويك. وقد توصلت المراجعة إلى أن المصرفيين كانوا مدفوعين بحوافز مالية وليس برغبة في إرضاء العملاء، وهو ما أدى إلى سلوكيات سيئة في مختلف أنحاء قطاع الخدمات المالية.
وقالت الهيئة الأسترالية للاستثمارات المالية في بيان إنها ستراقب سلوك البنوك التي رفعت المكافآت بحثا عن أي علامات على “بيع الحوافز”. وأضافت الهيئة التنظيمية: “يتعين على هذه البنوك أن تكون على علم بأن الهيئة الأسترالية للاستثمارات المالية لن تتردد في اتخاذ إجراءات بشأن أي مخالفات يتم تحديدها”.
لقد أصبحت سوق الرهن العقاري في أستراليا، والتي تعد شريان الحياة للقطاع المصرفي في البلاد، أكثر تنافسية في السنوات الأخيرة مع فوز بنك ماكواري ـ وهو منافس قوي في سوقه المحلية ـ بحصة سوقية من البنوك العريقة. كما اختار المزيد من المصرفيين إنشاء شركات وساطة خاصة بهم للرهن العقاري لا تطبق عليها حدود المكافآت.
قالت إليزابيث شيدي، الأكاديمية في قسم التمويل التطبيقي بجامعة ماكواري، إن الزيادة المحتملة في المكافآت لموظفي الرهن العقاري في البنك لا تشكل مصدر قلق كبير طالما تم تأجيل هذه المدفوعات وعرضة للاسترداد.
وأضافت أن كومين كان محقًا في تسليط الضوء على القوة المتنامية لسوق سماسرة الرهن العقاري المستقلين، وسط مخاوف من أن العديد من مشتري المنازل الأصغر سنًا لا يدركون المخاطر المالية الضخمة التي يتعرضون لها. وقالت: “أخشى أن يكون هذا قطاعًا غير منظم إلى حد كبير”.
حصل كومين، الذي قاد البنك الذي تبلغ قيمته السوقية 233 مليار دولار أسترالي (158 مليار دولار أمريكي) منذ عام 2018، على أكثر من 10 ملايين دولار أسترالي العام الماضي بسبب منح خطة حوافز طويلة الأجل وصافي ربح قياسي لبنك الكومنولث الأسترالي تجاوز 10 مليارات دولار أسترالي في عام 2023.
كما انتقد بشدة المشاعر المتنامية المناهضة للأعمال التجارية في السياسة الأسترالية والتي قال إنها تشير إلى أن أرباح الشركات “تم استخراجها بشكل غير عادل من المستهلكين”.
وقال “إن هذا الخطاب الخالي من الحقائق… مدمر للغاية. فهو يقوض الثقة في المؤسسات، وفي جميع مؤسساتنا، وهو سبب حقيقي للقلق”، مشيرا إلى الاتهامات السياسية برفع الأسعار ضد محلات السوبر ماركت والضغوط على القطاع المصرفي لخفض تكلفة المعاملات الرقمية.
ووصف كومين الاقتراح الذي تقدم به حزب الخضر هذا الأسبوع لفرض “ضريبة إضافية” على أرباح الشركات الكبرى بما في ذلك شركات التعدين والبنوك بأنه “خبيث”.