افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
وانحاز كبار القضاة إلى جانب المستهلكين الذين اشتكوا من العمولات “السرية” على قروض السيارات، في حكم تاريخي أدى إلى محو ما يقرب من ربع أسهم شركة كلوز براذرز ووضع بقية القطاع في خطر متزايد من دفع التعويضات.
وحذر المحامون من أن صناعة تمويل السيارات قد تواجه خطة مكلفة لإنصاف العملاء بعد أن وجدت محكمة الاستئناف أن بعض العمولات التي دفعها المقرضون لوكلاء السيارات لترتيب القروض كانت غير قانونية.
الحكم الصادر يوم الجمعة وضع الصناعة في مأزق لمئات الملايين من الجنيهات الاسترلينية كتعويضات محتملة وفقًا لجيمس دالي، رئيس مجموعة المستهلكين Fairer Finance. وأضاف أن ذلك كان بمثابة ضربة “لجميع شركات تمويل السيارات” التي استخدمت هياكل عمولات “غامضة”.
وقال أحد المحامين الذين يقدمون المشورة للعملاء في هذا القطاع إن الحكم كان “أسوأ نتيجة ممكنة” بالنسبة للمقرضين.
وقالت شركة Close Brothers، المقرض الأكثر تعرضًا لتمويل السيارات من حيث القيمة النسبية، إنها أوقفت مؤقتًا بيع قروض السيارات الجديدة في ضوء الحكم. وتعتزم تقديم استئناف إلى المحكمة العليا في المملكة المتحدة.
وقالت الشركة إن السابقة التي حددها الحكم قد تؤدي إلى “التزامات كبيرة”، مما أدى إلى انخفاض أسهمها بأكثر من 24.5 في المائة يوم الجمعة.
وأغلقت أسهم مجموعة لويدز المصرفية، التي تمتلك شركة بلاك هورس، أكبر مزود لتمويل السيارات في البلاد، منخفضة بنحو 2 في المائة بعد أن كانت في وقت سابق أقل من 7 في المائة.
وقال المحامون إن الحكم من المرجح أن يؤثر على قرار الهيئة التنظيمية المالية في المملكة المتحدة بشأن تنفيذ خطة التعويض. وتم حظر ما يسمى باتفاقيات العمولات التقديرية بشأن قروض السيارات في عام 2021، لكن هيئة السلوك المالي تحقق في عمليات بيع خاطئة محتملة.
ويقدر المحللون أن المقرضين قد يضطرون في نهاية المطاف إلى دفع ما يصل إلى 16 مليار جنيه استرليني، الأمر الذي قد يجعله خطة التعويض الأكثر تكلفة في هذا القطاع منذ أن دفعت البنوك مليارات الجنيهات الاسترلينية للأشخاص الذين أسيء بيع تأمين حماية الدفع لهم.
طُلب من محكمة الاستئناف أن تبت في المدفوعات التي دفعها المقرضون للوكلاء، بعد عدة مطالبات رفعها المستهلكون في محاكم المقاطعة. اشتكى العملاء من أن البنوك كانت تدفع للتجار دون علمهم من خلال عمولات “سرية”، وأنهم لم يكونوا في وضع يسمح لهم بإعطاء الموافقة المستنيرة بشكل كامل.
وفي الحكم الذي صدر يوم الجمعة، قالت السيدة القاضية أندروز واللورد القاضي بيرس واللورد القاضي إيديس إنه لإعطاء مثل هذه الموافقة، سيحتاج المستهلكون إلى إبلاغهم بمبلغ العمولة التي يدفعها المقرضون وكيفية حسابها. ولم يحدث ذلك في القضايا التي طُلب منهم النظر فيها.
قالت إيما دياس، الشريكة في شركة المحاماة هربرت سميث فريهيلز، إنه في حين أن هناك جوانب من حكم محكمة الاستئناف كانت محددة لوقائع تلك القضايا المحددة التي كانت تنظر فيها، إلا أنها لا تزال لها “آثار كبيرة محتملة على مسؤولية المقرض”.
وأضافت: “إن تحليل المحكمة فيما يتعلق بالمسؤولية المحتملة للمقرضين في الحالات التي تم فيها الكشف الجزئي (عن المدفوعات للمستهلكين) له أهمية خاصة”، مضيفة أن هذا “من المرجح أن يكون مصدر قلق للمقرضين الذين كانوا جزءًا من هذا”. ترتيبات مماثلة”.
قال غاري جرينوود، المحلل في شركة شور كابيتال، إن هيئة مراقبة السلوكيات المالية “ستأخذ بلا شك نتائج مثل هذه الحالات في الاعتبار عند محاولة تحديد ما إذا كانت المعالجة مطلوبة وكيف ينبغي تقييم ذلك”.
وخصصت لويدز في وقت سابق من هذا العام 450 مليون جنيه إسترليني لتغطية التأثير المحتمل للتحقيق.
وكانت أسهم شركة Close Brothers قد انخفضت بالفعل بأكثر من النصف منذ أن أعلنت هيئة الرقابة المالية عن مراجعتها في بداية العام، مما دفعها إلى الشروع في خطة إعادة هيكلة لتعزيز رأسمالها.
وقال بنجامين تومز، المحلل في RBC Capital Markets، إن الحكم الصادر يوم الجمعة “من المحتمل أن يوسع نطاق المشكلة بالنسبة لبنوك المملكة المتحدة”، مضيفًا أن “أي نموذج عمولة مالية لا يتم فيه الكشف عن المبلغ الدقيق للعمولة للعميل يمكن أيضًا أن يتم الاستيلاء عليه بالحكم”.
قالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية الشهر الماضي إنها ستمدد فترة الإيقاف المؤقت التي فرضتها على مطالبات التعويض من قبل العملاء الذين يسعون للحصول على تعويض عن تكاليف تمويل السيارات – المصممة لإتاحة الوقت لإصدار أحكام المحكمة في القضايا المتعلقة بكلوز براذرز وباركليز.