افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
تلقى بنك ستارلينج غرامة قدرها 29 مليون جنيه إسترليني من الهيئة التنظيمية المالية في المملكة المتحدة، التي اتهمت البنك المنافس بضوابط “متساهلة بشكل مثير للصدمة” ضد الجرائم المالية.
قالت هيئة السلوك المالي يوم الأربعاء إن جهود ستارلينج لتحديد عمليات غسيل الأموال المحتملة وانتهاكات العقوبات وفحص العملاء ذوي المخاطر العالية “لم تواكب” نمو البنك. وقالت الهيئة الرقابية إن عدد عملاء ستارلينج ارتفع من حوالي 43 ألف عميل في عام 2017 إلى 3.6 مليون عميل في عام 2023.
وقالت تيريز تشامبرز، المديرة التنفيذية المشتركة للتنفيذ ومراقبة السوق في هيئة مراقبة السلوكيات المالية: “كانت ضوابط فحص العقوبات المالية التي فرضتها شركة ستارلينغ متساهلة بشكل مثير للصدمة”. “لقد ترك النظام المالي مفتوحا على مصراعيه أمام المجرمين وأولئك الذين يخضعون للعقوبات”.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن شركة ستارلينج فشلت مرارًا وتكرارًا في الامتثال لاتفاق سابق أبرمته مع المنظمين لوقف فتح حسابات جديدة للعملاء ذوي المخاطر العالية حتى تتحسن ضوابط الجرائم المالية.
وقالت الهيئة الرقابية إنه على الرغم من الاتفاق، فتح البنك 54 ألف حساب لـ 49 ألف عميل عالي المخاطر بين سبتمبر 2021 ونوفمبر 2023.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن ستارلينج أدركت في يناير 2023 أن نظام الفحص الآلي الخاص بها كان لمدة ست سنوات “يقوم فقط بفحص العملاء مقابل جزء صغير من القائمة الكاملة للأشخاص الخاضعين لعقوبات مالية”.
وأدى ذلك إلى مراجعة داخلية وجدت “مشكلات نظامية” في إطار العقوبات المالية، حيث أبلغ البنك منذ ذلك الحين السلطات عن “انتهاكات متعددة محتملة للعقوبات المالية”.
وتأتي الغرامة، وهي الأولى من نوعها ضد بنك رقمي، في الوقت الذي تكثف فيه هيئة الرقابة تدقيقها في ضوابط الجرائم المالية في البنوك الجديدة.
وحذرت هيئة مراقبة السلوكيات المالية في عام 2022 من أن الزيادة في التقارير المقدمة إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة أثارت “مخاوف بشأن مدى كفاية شيكات (البنوك الجديدة) عند استقبال عملاء جدد”. وقال البنك في تقريره السنوي في يونيو إن هيئة الرقابة تجري بشكل منفصل تحقيقًا مدنيًا في ضوابط غسيل الأموال في بنك مونزو، منافس ستارلينج، بعد أن خفضت تصنيفه من مسألة جنائية.
أصدرت هيئة الرقابة المالية (FCA) بعضًا من أكبر غراماتها في السنوات الأخيرة بسبب إخفاقات أنظمة البنوك الكبرى في وقف الجرائم المالية وغسل الأموال، مثل غرامة قدرها 108 ملايين جنيه إسترليني على بنك سانتاندر في المملكة المتحدة في عام 2022 وغرامة قدرها 265 مليون جنيه إسترليني على NatWest في عام 2021.
وقالت كلير كروس، الشريكة في شركة المحاماة كوركر بينينج: “أتوقع أن نرى المزيد من الإجراءات من قبل الهيئة التنظيمية ضد شركات التكنولوجيا المالية. إنها تمثل منطقة من السوق خضعت لتدقيق دقيق من قبل هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA).”
كافحت الشركات الناشئة لتوسيع نطاق ضوابط الجرائم المالية بنفس السرعة التي اجتذبت بها مستخدمين جدد، في حين أدت موجة العقوبات المفروضة بعد الغزو الروسي لأوكرانيا عام 2022 إلى زيادة حجم العناية الواجبة التي يتعين على البنوك القيام بها مع العملاء الجدد.
وتعاونت ستارلينغ مع هيئة مراقبة السلوكيات المالية، وبالتالي كانت مؤهلة للحصول على خصم بنسبة 30 في المائة على الغرامة التي كانت ستصل لولا ذلك إلى 41 مليون جنيه إسترليني، وفقاً للنتائج.
قال ديفيد سبرول، رئيس شركة ستارلينج: “أود أن أعتذر عن الإخفاقات التي حددتها هيئة الرقابة المالية وأن أقدم تطمينات بأننا استثمرنا بكثافة لوضع الأمور في نصابها الصحيح، بما في ذلك تعزيز حوكمة مجلس الإدارة وقدراته”.
بالإضافة إلى سبرول، الذي قاد ممارسة المملكة المتحدة لشركة المحاسبة الأربع الكبرى ديلويت، يضم مجلس إدارة ستارلينج ذو الوزن الثقيل تريسي كلارك، الرئيس السابق لأوروبا والأمريكتين في ستاندرد تشارترد.
أشارت كاثرين ويستمور، زميلة أبحاث بارزة في مركز التمويل والأمن في المعهد الملكي للخدمات المتحدة، إلى أن هيئة مراقبة السلوكيات المالية كانت “ناقدة للغاية” للإدارة العليا لشركة ستارلينج.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن “الإدارة العليا للبنك ككل تفتقر إلى الخبرة والقدرة” على التنفيذ الفعال لاتفاقها التطوعي بشأن العملاء ذوي المخاطر العالية مع الجهات التنظيمية.
وقال ويستمور: “يبدو أن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية المتنافسة غالباً ما تكافح من أجل الحصول على موافقة كبار عندما يتعلق الأمر بالامتثال للجرائم المالية، بما في ذلك فهم التهديدات وضمان وجود موارد كافية للامتثال”.
وأضافت: “هذه غرامة كبيرة ويجب على العديد من الشركات، وخاصة البنوك الرقمية وشركات الدفع، أن تنتبه إليها”.
تنحى مؤسس ستارلينج آن بودن عن منصبه كرئيس تنفيذي العام الماضي بعد خلاف مع المستثمرين بشأن قرار مدير الصندوق جوبيتر ببيع حصته في البنك بسعر خفض تقييم ستارلينج من 2.5 مليار جنيه إسترليني إلى ما بين مليار جنيه إسترليني و1.5 مليار جنيه إسترليني في فبراير 2023. .
وقالت سبرول إن الإخفاقات كانت “قضايا تاريخية” وأنها تعلمت الدروس من هذا التحقيق.