فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
توصل المشرعون في الاتحاد الأوروبي إلى اتفاق سياسي طال انتظاره لتجديد كيف تدير الكتلة البنوك الفاشلة ، في خطوة تهدف إلى تعزيز الاستقرار المالي وتقليل التأثير على دافعي الضرائب.
تقوم الصفقة ، التي أجرت في وقت متأخر من يوم الثلاثاء بين دول الاتحاد الأوروبي والبرلمان الأوروبي ، بتحديث إطار إدارة الأزمات والتأمين على الأزمات في الاتحاد الأوروبي ، وهو حجر الزاوية في الإصلاحات المصرفية لما بعد الأزمة في الأزمة.
وقالت ماريا لويس ألبوكيرك ، مفوض الخدمات المالية ، إن الحل الوسط كان “خطوة مهمة إلى الأمام في جهودنا لتعزيز الاستقرار المالي ، وحماية المودعين ، وتجنب أموال دافعي الضرائب عندما تفشل البنوك”.
تم تصميم الحل الوسط لجعل إجراءات الدقة أكثر قابلية للتنبؤ والقابلة للتطبيق على البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والتي غالباً ما يتم عرضها من خلال أنظمة الإعسار الوطنية بدلاً من أدوات الاتحاد الأوروبي.
“هذا الإصلاح المهم لديه القدرة على تعزيز الإطار الحالي من خلال توفير المزيد من الخيارات للتعامل مع البنوك الأصغر والمتوسطة الحجم في الأزمات” ، قال مجلس القرار الفردي ، الذي يتعامل مع البنوك الفاشلة في الاتحاد الأوروبي.
في قلب الاتفاقية ، يوجد الاستخدام الموسع لشبكات السلامة الممولة من الصناعة-أي مخططات ضمان الودائع الوطنية ، وفي منطقة اليورو ، صندوق القرار الواحد-للمساعدة في تغطية تكاليف حل البنوك الأصغر. يمكن الآن استخدام هذه الصناديق “لسد الفجوة” عندما يفتقر البنك إلى رأس مال ما تمتص خسارة كافٍ ، وتجنب الحاجة إلى الكفالة في المودعين أو اللجوء إلى عمليات إنقاذ الولاية.
ومع ذلك ، فإن استخدام مثل هذه الأموال سيخضع لمادة ضمانات صارمة ، يضاف بناءً على طلب من البلدان بما في ذلك فرنسا وألمانيا ، موطن بعض من أكبر البنوك في الكتلة ، والتي دفعت إلى الخلف مقابل استخدام شبكات السلامة التي تمولها الصناعة لتجنب المخاطر الأخلاقية.
ستستمر سلطات القرار في إعطاء الأولوية للحد الأدنى من رأس المال والخصوم المؤهلة للبنك-وهي طبقة من الديون التي تمتص الخسائر المصممة للمحو في أزمة-كخط الدفاع الأساسي ، مع ضمان استخدام الدعم من مخططات ضمان الودائع فقط كـ “الملاذ الأخير” ويبقى ضمن حدود قاعدة الودائع المغطاة.
تقوم القواعد المنقحة أيضًا بتحسين اختبار المصلحة العامة التي تحدد ما إذا كان الدقة مفضلة للتصفية. تتيح المعايير الجديدة أن تسمح سلطات القرار بالاعتماد على الاضطراب الاقتصادي الإقليمي ، وهي ميزة شائعة للبنوك الأصغر ، مما يجعل القرار خيارًا أكثر قابلية للتطبيق مع الحفاظ على التصفية كطريق افتراضي.
كما يقوم التشريع بتعيين “اختبارات التكلفة الأقل” للوصول إلى موارد ضمان الإيداع ويؤكد التسلسل الهرمي لمطالبات المودع ، مع الحفاظ على الحماية الأولية للرواسب المغطاة وإضافة طبقة ثانية للودائع المكتشفة من الأسر والشركات الصغيرة والمتوسطة.
وقال أووروري لالوك ، رئيس لجنة العلوم الاقتصادية في البرلمان: “إن صفقة اليوم هي دليل على أن المشاركين على استعداد لتعزيز التكامل الأوروبي ، من خلال إنشاء إطار يتيح المزيد من الحل ، ومزيد من الوصول إلى صندوق القرار الواحد … ويمهد الطريق لتقليل الحلول الوطنية واختيار إطار موسوع”.