ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في المعاشات التقاعدية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
سيتمكن أصحاب المعاشات التقاعدية من الحصول على “دعم مستهدف” من الشركات دون اعتباره نصيحة مالية منظمة بالكامل، بموجب مقترحات من هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة.
تعد الخطة، التي سيتم الإعلان عنها يوم الخميس، جزءًا من مساعي هيئة السلوك المالي لسد الفجوة في السوق للحصول على توجيهات مالية ميسورة التكلفة.
وقالت هيئة الرقابة المالية إن القواعد الجديدة بشأن مساعدة المعاشات التقاعدية ستسمح للشركات بتقديم اقتراحات عامة لمجموعات من المستهلكين المماثلين بموجب إطار تنظيمي أخف.
وقالت الهيئة الرقابية إنها تأمل في أن يؤدي إدخال “معايير متناسبة” بشأن تقديم الدعم المستهدف إلى تشجيع المزيد من الشركات على البدء في تقديمه بتكلفة منخفضة أو مجانًا.
وقالت: “نعتقد أن شكلاً جديدًا من الدعم المنظم – الدعم المستهدف – يمكن أن يساعد العديد من المستهلكين في الحصول على المساعدة التي يريدونها في الوقت الذي يحتاجون إليها، حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مستنيرة وتحقيق نتائج أفضل”.
وأضافت أن الاقتراح ينطوي على “مقايضة حيث قد لا يحقق المستهلك الفردي أفضل نتيجة ممكنة في ظل الدعم المستهدف”، لكنه لا يزال “ضروريًا لضمان إمكانية تقديم خدمة قابلة للتطوير”.
وقالت سارة بريتشارد، المديرة التنفيذية في هيئة الرقابة المالية: “سيؤدي هذا إلى سد الفجوة الموجودة حاليًا بين المزيد من النصائح المخصصة والدعم العام المتاح”.
ويأمل المسؤولون أيضًا أن يؤدي هذا إلى تجنب تحول المزيد من الأشخاص إلى ما يسمى بـ “المؤثرين” – شخصيات وسائل التواصل الاجتماعي التي تقدم المشورة المالية دون موافقة الجهات التنظيمية.
وتبدو الهيئة الرقابية قلقة بشكل خاص إزاء العدد الكبير من الأشخاص الذين يسحبون أموالاً نقدية من معاشاتهم التقاعدية إما بمعدلات “غير مستدامة” أو بعواقب ضريبية سلبية.
قال بريتشارد: “في الوقت الحالي، أفاد العديد من الأشخاص أنهم لا يملكون المعلومات التي يحتاجون إليها لاتخاذ القرارات التي يحتاجون إلى اتخاذها بثقة”.
قالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إن 9 في المائة فقط من المستهلكين في المملكة المتحدة حصلوا على استشارات مالية منظمة في العام المنتهي في أيار (مايو) 2024.
وأضافت أن ثلاثة أرباع الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع “ليس لديهم خطة واضحة لكيفية سحب أموالهم من معاشاتهم التقاعدية أو لم يعرفوا أن عليهم الاختيار”.
وقالت إن اثنين من كل خمسة أشخاص لديهم خطة معاشات تقاعدية محددة لا يعرفون مقدار مساهمتهم هم أو صاحب العمل في مدخراتهم التقاعدية، مضيفة أن نصفهم لم يراجعوا قيمتهم في العام الماضي.
وقالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إن الشركات قالت إنها تريد تقديم المزيد من الدعم للعملاء بشأن خياراتهم المالية، لكنها امتنعت عن ذلك بسبب مخاوف من الانحراف إلى المشورة المالية المنظمة بالكامل، وهي مكلفة وتخضع للتدقيق الدقيق.
وقالت: “إنهم مترددون في القيام بذلك بسبب المخاوف من تجاوز حدود المشورة عن غير قصد، والمخاوف بشأن الجدوى الاقتصادية للقيام بذلك على نطاق واسع والتحمل المسؤولية إذا حدث خطأ في الدعم”.
ورحب إيان ماكنزي، الرئيس التنفيذي للعمليات والتكنولوجيا في سانت جيمس بليس، أكبر مدير للثروات في المملكة المتحدة، بالمقترحات، قائلاً: “من المحتمل أن تكون هناك طرق متعددة للشركات التي تدعم مستثمري التجزئة للاستفادة من هذه المقترحات في تطوير خدمات جديدة لأولئك الذين ليسوا مستعدين بعد لتلقي النصائح.”
وأضاف أن “مفتاح نجاح” المقترحات هو أن يفهم المستهلكون أن الدعم المستهدف ليس مثل المشورة المالية.
المقترحات مفتوحة للتعليقات حتى 13 فبراير من العام المقبل، وسيتبعها مسودة القواعد والتوجيهات في الصيف المقبل لتوفير الدعم المستهدف للمعاشات التقاعدية وغيرها من المنتجات المالية الاستهلاكية.