ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في التنظيم المالي الأمريكي myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
وضعت أكبر هيئة رقابية لتمويل المستهلك في الولايات المتحدة اللمسات الأخيرة على قواعد “الخدمات المصرفية المفتوحة” التي طال انتظارها، والتي تأمل أن تضخ المزيد من المنافسة في سوق يضم أكثر من 4000 مقرض وتسهل على العملاء ربط حساباتهم المصرفية بالتطبيقات الأحدث.
القواعد التي أعلنها مكتب الحماية المالية للمستهلك يوم الثلاثاء تجعل الولايات المتحدة أكثر انسجاما مع المملكة المتحدة وأوروبا، اللتين قامتا في السابق بتدوين قواعد حول كيفية مشاركة البيانات المالية.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB: “إن الكثير من الأميركيين عالقون في المنتجات المالية ذات الأسعار والخدمات الرديئة”. “إن إجراء اليوم سيمنح الناس المزيد من القوة للحصول على أسعار وخدمات أفضل على الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان والمزيد.”
يعمل CFPB على ما يسمى بإصلاحات القسم 1033 لمدة ثماني سنوات، والتي تنبع من بند في قانون دود-فرانك للتنظيم المالي التاريخي لعام 2010. منذ إقرار القانون، انتشرت تطبيقات الطرف الثالث المرتبطة بالحساب المصرفي للفرد، دون قواعد واضحة حول كيفية مشاركة المعلومات بشكل أفضل.
يمكن مشاركة المعلومات من خلال واجهة برمجة التطبيقات (واجهة برمجة التطبيقات) التي تتيح لموقعين على الويب التواصل بسهولة مع بعضهما البعض. لكن “مسح الشاشة” – حيث يشارك المستهلكون تفاصيل تسجيل الدخول إلى البنك الخاص بهم من أجل الروبوتات لنسخ معلوماتهم المالية، وهي ممارسة لم ينظر إليها المنظمون نظرة قاتمة – لا يزال يستخدم أيضا في الولايات المتحدة.
ستلزم قواعد CFPB البنوك بوضع أنظمة من شأنها تسهيل وصول المستهلك إلى بياناته المالية مثل تاريخ المعاملات وأرصدة الحسابات وتفاصيل المدفوعات. وقال CFPB إنه يطلب إتاحة هذه البيانات مجانًا، وأعرب عن أمله في أن تؤدي هذه القواعد إلى ردع استخدام استخلاص الشاشة.
كانت مسألة ما إذا كان بإمكان البنوك فرض رسوم على أطراف ثالثة مقابل مشاركة البيانات مجالًا للخلاف. وقد جادلت جماعات الضغط المصرفية بأن البنوك يجب أن يكون لديها خيار فرض رسوم نظرا لتكاليف بناء الأنظمة لتسهيل تبادل البيانات.
أحد أهداف القواعد هو تسهيل استخدام العملاء لتطبيقات الطرف الثالث وكذلك تحفيز المزيد من المنافسة بين البنوك. يوجد في الولايات المتحدة نحو أربعة آلاف بنك، تتراوح بين البنوك العملاقة مثل بنك جيه بي مورجان تشيس الذي لديه ودائع تزيد على تريليوني دولار، إلى المقرضين المحليين الذين لديهم ودائع تبلغ عشرات الملايين من الدولارات.
ستخضع البنوك التي تمتلك أصولًا تزيد عن 850 مليون دولار وشركات التكنولوجيا المالية لقواعد مشاركة البيانات الجديدة هذه.
ويزعم المدافعون عن الخدمات المصرفية المفتوحة أيضاً أنها قد تمهد الطريق لمزيد من اعتماد مدفوعات الحساب المباشر في الولايات المتحدة، والمعروفة باسم الدفع عن طريق البنك، كبديل عملي لبطاقات الائتمان والخصم التي تفرض عادة رسوماً أعلى.