في لحظة مفاجئة، قد تتعطل سيارتك أو تصلك فاتورة علاج غير متوقعة أو تحتاج إلى دفع مبلغ عاجل قبل نهاية الشهر. في مثل هذه المواقف، يصبح العثور على حل مالي سريع ضرورة لا تُحتمل التأجيل. ومن أبرز الحلول التي يفكر بها كثيرون هي السُلف الفورية وبطاقات الائتمان، وبالرغم من أن كليهما يوفّر طريقة للحصول على المال عند الحاجة، إلا أن الفروق بينهما قد كبيرة وتؤثر في مدى مناسبتها لك.
قبل أن تقرر أيهما الخيار الأفضل لمصروفاتك الطارئة، من المهم أن تفهم مزايا وعيوب كل منهما من عدة جوانب رئيسية.
سهولة الوصول إلى المال وسرعة الحصول عليه
- السُلف الفورية: واحدة من أبرز ميزاتها هي البساطة وسرعة التنفيذ، فيكفي أن تقدّم طلباً عبر تطبيق إلكتروني أو أن تزور مكتب تمويل لتستلم المبلغ خلال ساعات أو حتى دقائق. لا توجد حاجة لتحويل راتبك أو أن تحضر كفيلاً، وهذا يجعلها مناسبة لمن يحتاج المال بسرعة ومن دون تعقيدات.
- بطاقات الائتمان: تتطلب في العادة أن تفتح حساباً في بنك والذي سيقوم بإجراءات تحقق متعددة ويطلب منك توفير مختلف الأوراق والإثباتات، كما قد تستغرق الموافقة على إصدار البطاقات الائتمانية عدة أيام أو أكثر. أي أنه بالرغم من أنها توفّر لك مبلغاً معيناً يمكنك السحب منه بشكل متكرر بشرط الالتزام بالسداد، فإنها ليست الخيار الأسرع عندما تحتاج إلى المال فوراً.
شروط السداد والمرونة
- السُلف الفورية: توفّر غالباً فترات سداد قصيرة وثابتة، وقبل أن تستلم المبلغ، أنت تعلم كم ستدفع وتاريخ الدفع، ما يساعدك على التخطيط بدقة. لكن يجب أن تكون مستعداً لكي لا يكون ذلك ضاغطاً عليك.
- بطاقات الائتمان: تمنحك مرونة في السداد، حيث يمكنك دفع المبلغ كاملاً أو الالتزام بالحد الأدنى فقط. لكنها قد تكوّن لديك عادة تأجيل السداد، وهذا يؤدي إلى تراكم الفوائد بسرعة كبيرة إذا لم تكن حذراً.
الفائدة والرسوم
- السُلف الفورية: تكون الرسوم واضحة ومعلنة مسبقاً، ما يمنحك مستوى أعلى من الشفافية في معرفة التكلفة الحقيقية للسلفة. ومع ذلك، قد تكون هذه الرسوم مرتفعة نسبياً بسبب سرعة الخدمة وقصر مدة السداد.
- بطاقات الائتمان: قد تبدو مغرية في البداية، خصوصاً عند وجود فترة سماح بدون فوائد، لكنها قد تُصبح عبئاً إذا لم تسدد المبلغ بالكامل، حيث أن الفوائد المركبة قد تتراكم بسرعة كبيرة.
كيف تحدد الخيار الأنسب لك؟
سيعتمد اختيارك على طبيعة حاجتك وقدرتك على السداد، وإليك بعض الحالات التي قد تساعدك على الاختيار:
- اختر السُلف الفورية إذا كنت لا تملك بطاقة ائتمان وتحتاج مبلغاً صغيراً على الفور.
- اختر بطاقة الائتمان إذا كانت لديك نفقات متكررة وتستطيع السداد في الوقت المحدد لتجنّب الفوائد.
التأثير على تصنيفك الائتماني
تؤثر بطاقات الائتمان بشكل مباشر على سجلّك الائتماني، ما قد يفيدك في تحسين تقييمك المالي على المدى الطويل في حال استخدمتها بحكمة. أما السُلف الفورية، فقد لا يتم الإبلاغ عنها للجهات الائتمانية، ما يعني أنها لا تساهم كثيراً في بناء ملفك الائتماني، سواءً سلباً أم إيجاباً.
عند التفكير في تمويل مصاريف طارئة، لا توجد إجابة واحدة تناسب كل أحد، فهذا القرار يعتمد على مدى حاجتك للمال، وقدرتك على السداد، وشعورك بالارتياح للخيارات التمويلية. تقدم السُلف الفورية حلاً مباشراً وسريعاً، بينما تمنحك بطاقات الائتمان مرونة أكبر إذا تمت إدارتها بحكمة وحذر. قبل أن تتخذ أي قرار، تأنى للحظة وقم بتقييم وضعك المالي وفكر في الطريقة الأنسب التي تخدم أهدافك دون أن تُثقلك بديون غير محسوبة.