ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
فقط قم بالتسجيل في البنوك الأوروبية ملخص myFT – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
من المتوقع أن تسجل البنوك الأوروبية نمواً صفرياً في الإقراض العقاري هذا العام للمرة الأولى منذ عقد من الزمان بسبب أسعار الفائدة المرتفعة، ولكن من المتوقع أن يتعافى الاقتصاد اعتباراً من عام 2025.
تراجع المقترضون عن الحصول على قروض عقارية جديدة في منطقة اليورو على مدى العامين الماضيين بعد أن رفع البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة إلى مستويات قياسية بعد فترة طويلة من الأسعار السلبية.
من المتوقع أن لا يظهر الإقراض العقاري في منطقة اليورو أي نمو على الإطلاق هذا العام، انخفاضًا من نمو بنسبة 4.9 في المائة في عام 2022، وفقًا لتحليل EY للبيانات الصادرة عن هيئة الخدمات المصرفية الأوروبية والبنوك الوطنية في ألمانيا وفرنسا وإسبانيا وإيطاليا.
وكان معدل النمو الأدنى السابق هو 0.2 في المائة في عام 2014.
وقال عمر علي، رئيس الخدمات المالية العالمية في EY: “لا يزال سوق الإسكان هو الأكثر تأثراً، مع استقرار النمو هذا العام، ولكن مع انخفاض تكاليف المعيشة والاقتراض، فإن شراء المنازل، فضلاً عن الطلب على الائتمان من جانب المستهلكين والشركات، من المفترض أن ينتعش مرة أخرى”.
وتتوقع الشركة الاستشارية أن يتعافى الإقراض العقاري اعتبارًا من عام 2025، مع نمو بنسبة 3.1 في المائة، وارتفاعه إلى 4.2 في المائة في العام التالي مع انخفاض تكاليف الاقتراض وتباطؤ التضخم، مما يخفف بعض الضغوط على سوق الإسكان.
رفع البنك المركزي الأوروبي سعر الفائدة الرئيسي من 0% في عام 2022 إلى مستوى قياسي بلغ 4% في سبتمبر/أيلول من العام الماضي، بعد خطوات مماثلة من جانب بنك إنجلترا وبنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي لمحاولة معالجة التضخم المتزايد.
وفي يونيو/حزيران، خفض البنك المركزي الأوروبي سعر الفائدة الرئيسي إلى 3.75%، ومن المتوقع أن يجري تخفيضات أخرى في الأشهر المقبلة مع تراجع التضخم.
تشكل الرهن العقاري ما يقرب من نصف إجمالي الإقراض في منطقة اليورو، على الرغم من أن أشكال الائتمان الأخرى تأثرت أيضًا في السنوات الأخيرة.
وانكمش إقراض الشركات بنسبة 0.1% العام الماضي، ومن المتوقع أن يرتفع بنسبة 0.5% فقط هذا العام. لكن شركة EY توقعت أن يصل النمو إلى 4.2% في عام 2026، مع نمو قوي في فرنسا وألمانيا.
ومن المتوقع أن يرتفع نمو الائتمان الاستهلاكي من 0.9% هذا العام إلى 4.2% في عام 2026.
وتتوقع شركة إرنست ويونغ أن البنوك، رغم تكبدها خسائر أكبر قليلا بسبب القروض غير المسددة، لا تشكل خطرا كبيرا على المقرضين. ومن المتوقع أن ترتفع القروض المتعثرة من 2% من إجمالي القروض هذا العام إلى 2.3% في عامي 2025 و2026، ولكنها لا تزال أقل كثيرا من ذروتها خلال أزمة الديون في منطقة اليورو في عام 2013 والتي بلغت 8.4%.
وأضاف علي: “مع تحسن البيئة الاقتصادية، ستتمكن البنوك من تحويل تركيزها بشكل أكبر على أجندات النمو والتحول، لدعم النجاح على المدى الطويل”.