احصل على ملخص المحرر مجانًا
تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
وشهدت المملكة المتحدة ارتفاعًا قدره 6 ملايين جنيه إسترليني في عمليات سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي يوم الجمعة الماضي عندما أدى انقطاع الإنترنت العالمي إلى تعطيل المدفوعات الرقمية، مما كشف عن نقاط الضعف في التحول إلى مجتمع غير نقدي.
ربما يكون الإزعاج الناتج عن عدم القدرة على استخدام البطاقات أو المدفوعات غير التلامسية سبباً في إحداث ضجة كبيرة. ومع ذلك، فإن هذه المشكلة يعاني منها يومياً ملايين البالغين في المملكة المتحدة الذين يستخدمون النقود. ففي العام الماضي، شهد عدد الأشخاص الذين يستخدمون النقود بشكل أساسي في الإنفاق اليومي زيادة غير متوقعة بنسبة 66%؛ وهي أول زيادة منذ أربع سنوات.
وقد كشفت هيئة التجارة المصرفية البريطانية عن هذه الأرقام في نفس الأسبوع الذي حددت فيه هيئة السلوك المالي كيفية الحفاظ على الوصول إلى النقد في المستقبل. وقد يوفر هذا بعض الراحة للمستهلكين الأكثر فقراً وكبراً الذين يميلون إلى الاعتماد بشكل أكبر على النقد، ولكن افتقارهم إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وغيرها من الخدمات الرقمية يمثل مشكلة أكبر بكثير يتعين حلها.
يقول أدريان روبرتس، نائب الرئيس التنفيذي لشركة لينك، التي تدير شبكة ماكينات الصراف الآلي في المملكة المتحدة: “الرسالة الرئيسية هي أننا لسنا مستعدين للتخلي عن النقد حتى تصبح المدفوعات الرقمية قوية وموثوقة تمامًا، ويمكن الوصول إليها من قبل الجميع بطريقة تلبي احتياجاتهم”.
ومع اختفاء فروع البنوك التقليدية، مع فقدان 6000 فرع خلال السنوات التسع الماضية، تعتمد الهيئة التنظيمية على مراكز الخدمات المصرفية المشتركة لسد الفجوات، حيث من المتوقع أن يتم افتتاح 100 فرع بحلول نهاية هذا العام، وتخطط لافتتاح 250 فرعا آخر. وتضمن هذه المراكز الوصول إلى مرافق السحب والإيداع النقدي، لكن التشريع الجديد لا يفرض الوصول إلى الخدمات المصرفية الأخرى – ومن ثم تنشأ مشكلة أوسع نطاقا تتمثل في الاستبعاد الرقمي.
وفقًا لمؤسسة UK Finance، استخدم 60% من جميع البالغين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023. أو بعبارة أخرى، 40% لم يستخدموها.
إن مراكز الخدمات المصرفية تتيح التواصل المباشر مع مختلف المقرضين في الشارع الرئيسي، ولكن العملاء يشعرون بالإحباط بسبب الخدمات المحدودة. إن الحساسية بشأن أمن اتصالات تكنولوجيا المعلومات تعني أن بعض المصرفيين المجتمعيين غير قادرين على الوصول إلى بيانات العملاء على أجهزة الكمبيوتر المحمولة الخاصة بهم، ويعتمدون بدلاً من ذلك على العملاء لإحضار أجهزتهم الخاصة.
ولكن إدارة أموالك عبر الإنترنت تكلفك أموالاً طائلة. فسوف تحتاج إلى دفع ثمن هاتف ذكي أو جهاز لوحي قادر على تشغيل تطبيق البنك الذي تتعامل معه. ويشكل “فقر البيانات” مشكلة أخرى؛ إذ لا يستخدم سوى 5% من العملاء المؤهلين التعريفات الاجتماعية ــ وهي باقات أرخص للهواتف المحمولة والإنترنت عريض النطاق متاحة للعملاء الذين يطالبون بالمزايا.
وإذا أخذنا في الاعتبار 13 مليون بريطاني لديهم قدرات رقمية منخفضة للغاية، ونصفهم فوق سن السبعين، فإن هذا يساعد في تفسير السبب وراء بقاء أفقر أفراد المجتمع عالقين مع النقود ــ وهي ليست بالضرورة خيارا نشطا.
تقول ناتالي سيني، رئيسة مؤسسة Cash Access UK، إن البنوك تعمل طواعية معًا للتغلب على مشكلات تكنولوجيا المعلومات وتوفير خدمات مركزية مشتركة. ومع ذلك، فإن الاستبعاد الرقمي يؤثر على قدرتك على إدارة شؤونك المالية وحياتك بطرق أخرى عديدة.
من ناحية أخرى، تقل قدرتك على توفير المال من خلال التسوق عبر الإنترنت بحثًا عن صفقات أفضل على جميع أنواع السلع والخدمات، بما في ذلك منتجات الائتمان المختلفة. كما يتم استبعادك من الابتكارات في مجال المدفوعات الرقمية. في العام الماضي، استخدم واحد من كل سبعة أشخاص في بريطانيا نظام “اشتر الآن وادفع لاحقًا” لتقسيم تكلفة دفعة كبيرة واحدة إلى عدة أقساط شهرية خالية من الفائدة. وإذا تم استخدامه بشكل مسؤول، فقد يكون بمثابة شريان حياة لأولئك الذين يعانون من ميزانيات ضيقة ويفتقرون إلى الجدارة الائتمانية للاقتراض من مكان آخر.
وهناك أيضا إمكانية الوصول إلى الخدمات العامة. فالمزايا الحكومية مثل الائتمان الشامل “رقمية بشكل افتراضي”؛ ولا شك أن هذا أحد العوامل وراء 7.5 مليار جنيه إسترليني التي لا يتم المطالبة بها كل عام. كما تعاني خطوط المساعدة الهاتفية من نقص مزمن في الموظفين. وتريد هيئة الإيرادات والجمارك البريطانية “جعل الضرائب رقمية”، لكن دافعي الضرائب الذين كانوا بحاجة إلى الاتصال بالهاتف أمضوا ما يعادل 800 عام في الانتظار في السنة الضريبية 2022-2023.
لقد تسبب انقطاع الإنترنت الأسبوع الماضي في فوضى في نظام الرعاية الصحية في المملكة المتحدة. لقد أعطت معظم عيادات الأطباء العامين الأولوية لأنظمة حجز المواعيد الرقمية على خطوط الهاتف، كما تقدم للمرضى طريقة مريحة للحصول على نتائج الاختبارات والوصفات الطبية المتكررة. ومرة أخرى، يتعين على المستبعدين رقميًا الاكتفاء بنظام أقل.
عندما سُرق هاتفي الذكي مؤخرًا، أدركت مدى استخفافي بالاتصال الرقمي. لم أتمكن من طلب سيارة أجرة، أو التحقق من رسائل البريد الإلكتروني أثناء التنقل، أو معرفة ما إذا كان الخط المركزي يعمل.
ربما كانت هذه مشكلات تافهة، ولكن الطريقة العميقة التي أثرت بها هذه المشكلة على قدرتي على ممارسة حياتي اليومية كانت بمثابة بصيرة قوية. إن العيوب التعليمية والاقتصادية التي يعاني منها أولئك الذين يفتقرون إلى المهارات أو الوسائل اللازمة للتنقل في عالمنا الرقمي المتزايد الخطورة أشد خطورة.
ربما تعود الأمور إلى طبيعتها بعد كارثة CrowdStrike. ولكن بالنسبة لملايين البالغين في المملكة المتحدة، لا يزال انقطاع الخدمة الرقمية مستمرًا.
كلاير باريت هو محرر شؤون المستهلك في صحيفة فاينانشال تايمز؛ كلير باريت@ft.com; س @كلايرب;انستغرام @كلايرب