أنت لا “تهدر أموالك” على الإيجار، كما يقول المليونير العصامي: “لقد كسبت من الإيجار أكثر مما كنت سأكسبه من التملك”

يقول راميت سيثي، المليونير العصامي ونجم برنامج “كيف تصبح ثريًا” على نتفليكس، إن استئجار العقارات يُنظر إليه بشكل غير عادل على أنه “إهدار للمال” لأنه “يذهب إلى مالك العقار” بدلاً من بناء الثروة.

ولكن عندما تدفع الإيجار، “فإنك لا تضيع المال”، كما يقول سيثي لشبكة CNBC Make It. “إنك تدفع ثمن سقف فوق رأسك. وتدفع لمالك العقار لصيانة مسكنك وتدفع مقابل الراحة والمرونة المتمثلة في القدرة على المغادرة في نهاية عقد الإيجار”.

عند النظر إلى المنازل باعتبارها استثمارًا، يتجاهل المستأجرون عادةً “التكاليف الوهمية” لامتلاك العقار بما يتجاوز دفعات الرهن العقاري الشهرية.

يتضمن ذلك تكاليف الإغلاق، وضرائب الملكية، والتأمين، والمرافق، ورسوم جمعية أصحاب المنازل، والإصلاحات. كما يتم تحميل أقساط الرهن العقاري مقدمًا بالفائدة، والتي غالبًا ما تصل إلى 80% خلال السنوات القليلة الأولى من القرض.

يقول سيثي: “يقول الناس إنهم لا يريدون إهدار أموالهم على الإيجار، ولكنني لا أريد إهدار أموالي على الفوائد”.

لقد استأجر سيثي منازل في مدن باهظة الثمن مثل لوس أنجلوس ونيويورك فقط لأن تكاليف التملك كانت مرتفعة للغاية.

ويقول “لقد كسبت أموالاً أكثر من خلال الاستئجار مما كنت سأكسبه من خلال التملك”، في إشارة إلى الاستثمارات التي قام بها بأموال كان من الممكن إنفاقها على دفعة أولى وتكاليف وهمية لوحدات مماثلة لتلك التي استأجرها.

لا تفوت: تحقيق العافية المالية: كن أكثر سعادة وثراءً وأمانًا ماليًا

لا يعني هذا أن شراء منزل لا يمكن أن يكون استثمارًا جيدًا، كما يقول. فنظرًا لأن قيمة المنازل ارتفعت بنسبة 85% منذ عام 2010، فقد بنى العديد من الأميركيين ثرواتهم من خلال امتلاك منزل.

ولكن سيثي يقول “لقد اعتدنا على ارتفاع أسعار العقارات بشكل غير عقلاني”، وخاصة خلال فترة ارتفاع أسعار المساكن بعد عام 2020. وهذا من شأنه أن يدفع الناس إلى افتراض أن امتلاك منزل هو أفضل وسيلة لبناء الثروة، حتى برغم أن أداء الأسهم كان تاريخيا أفضل من أداء أسعار المساكن.

“إذا كان الناس يعتقدون أن نقص المساكن سوف يتسبب في ارتفاع الأسعار لعقود من الزمن، فهذا رهان محترم تمامًا”، كما يقول. “ولكن عليك أيضًا حساب البدائل المتاحة لك. كم سيكلف استئجار مسكن واستثماره بشكل مختلف؟ ما مقدار رأس المال الذي سيتم ربطه بدفعة أولى؟”

هناك اعتبارات تتعلق بأسلوب الحياة تدخل في الاعتبار عند شراء منزل أيضًا. وقد تشمل هذه الاعتبارات عددًا من الأشياء، مثل توقع الانتقال في غضون بضع سنوات، أو الحاجة إلى مكان أكبر للعائلة، أو الرغبة في تغيير الحي أو ببساطة الحاجة إلى “المرونة لتغيير الوظائف في أي وقت وزيادة الدخل”، كما يقول سيثي. في هذه الحالة، قد يكون الاستئجار هو الخيار الأفضل لأنه يبقي خياراتك مفتوحة.

في تجربة سيثي، لا يقوم مشتري المنازل دائمًا بدراسة التكاليف البديلة لشراء العقارات، وخاصةً بعد أن يقرروا أنهم يريدون امتلاك منزلهم الخاص.

ويرجع ذلك إلى أن امتلاك المسكن يُنظَر إليه باعتباره إنجازاً كبيراً وجزءاً أساسياً من الحلم الأميركي، وهو أمر “متأصل بعمق في النفس الأميركية”، على حد قوله. وقد يؤدي هذا إلى قصر النظر بشأن القيمة الحقيقية للممتلكات مقارنة باستثمارات أخرى، مثل خطط 401(ك) أو صناديق مؤشرات الأسهم.

“أتحدث إلى أزواج يقولون لي غالبًا إن الأموال الموجودة في حساب التقاعد الخاص بهم لا تبدو حقيقية. يقولون، “أعني أنها موجودة. لكنني لا أستطيع لمسها حقًا (مثل المنزل)”، كما تقول سيثي. “هناك شيء ساحر في الأشياء المادية التي يمكننا رؤيتها ولمسها”.

وبما أن شراء العقارات يعد أحد أكبر القرارات التي يتخذها الناس في حياتهم، ينصح سيثي المشترين بـ “حساب الأرقام بعناية”، بما في ذلك التكاليف الوهمية، قبل اتخاذ القرار.

“إن الحلم الأمريكي لا يعني ببساطة شراء شيء باهظ الثمن يمثل أكثر من 100% من صافي ثروتك ويستنزف أموالك بسبب التكلفة الوهمية التي لم تتوقعها”، كما يقول.

هل تريد التوقف عن القلق بشأن المال؟ سجل في الدورة التدريبية الجديدة عبر الإنترنت من CNBC تحقيق العافية المالية: كن أكثر سعادة وثراءً وأمانًا ماليًاسنعلمك علم نفس المال وكيفية إدارة التوتر وتكوين عادات صحية وطرق بسيطة لتعزيز مدخراتك والتخلص من الديون والاستثمار للمستقبل. ابدأ اليوم واستخدم الكود EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30% حتى 2 سبتمبر 2024.

زائد، اشترك في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على نصائح وحيل لتحقيق النجاح في العمل، مع المال، وفي الحياة.