تسلط دراسة جديدة الضوء على التحديات المالية التي يواجهها سكان بورتوريكو نتيجة للاضطرابات الاقتصادية التي عانوا منها منذ الركود الكبير.
أظهرت نتائج دراسة القدرة المالية الوطنية التي نُشرت في تقرير يوم الخميس أن العديد من البالغين في الإقليم الأمريكي يكافحون من أجل تلبية احتياجاتهم على الرغم من الإبلاغ عن مستويات منخفضة نسبيًا من الديون. وينطبق هذا بشكل خاص على أولئك الأصغر سنًا، والذين لديهم دخول أسرية أقل ويفتقرون إلى شهادة جامعية مدتها أربع سنوات.
كما أن بناء الثروة والتخطيط المالي نادران، حيث أفاد عدد قليل من البالغين البورتوريكيين أن لديهم مدخرات للطوارئ أو حسابات استثمارية خاصة، وفقًا للتقرير.
تم تأليف التقرير بالاشتراك مع هارولد جيه تورو، مدير الأبحاث في مركز الاقتصاد الجديد، وهي مؤسسة بحثية غير حزبية مقرها بورتوريكو، وأوليفيا فالديز، باحثة بارزة في مؤسسة تعليم المستثمرين التابعة لهيئة تنظيم الصناعة المالية.
النتائج الرئيسية:
أفاد حوالي نصف البالغين البورتوريكيين الذين شملهم الاستطلاع (47%) بأنهم يعانون من هشاشة مالية، مقارنة بنحو 30% في البر الرئيسي للولايات المتحدة
- وهذا يعني أنهم يفتقرون إلى الثقة في قدرتهم على التعامل مع نفقات غير متوقعة بقيمة 2000 دولار، مقارنة بثلث البالغين في البر الرئيسي للولايات المتحدة.
- كان البورتوريكيون الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا، والذين حددوا أنفسهم كإناث، والذين لديهم دخل سنوي أقل من 25000 دولار أو الذين لم يتخرجوا من الكلية، أكثر عرضة للإبلاغ عن انعدام الأمن المالي وانخفاض الدخل.
- ويواجه الكثيرون صعوبة في إدارة نفقاتهم اليومية، حيث قال 39% من البورتوريكيين الذين شملهم الاستطلاع إنهم ينفقون أكثر من دخلهم الشهري، وهو معدل أعلى من ضعف المعدل في الولايات المتحدة (19%).
- وكانت معدلات الهشاشة المالية أقل بين أولئك الذين توقعوا أو تلقوا تحويلات ثروة بين الأجيال بقيمة 10 آلاف دولار على الأقل.
ديون أقل، ولكن أقل حسابات التوفير والتقاعد
- أفاد 12% فقط من البورتوريكيين أنهم مدينون بقروض طلابية، وهي نسبة أقل من النسبة في البر الرئيسي للولايات المتحدة، حيث يحمل 23% من البالغين قروضاً طلابية. ويمكن أن يُعزى هذا جزئياً إلى انخفاض تكاليف الدراسة الجامعية بشكل كبير في بورتوريكو.
- أفاد حوالي 1 من كل 10 من المشاركين في الاستطلاع بوجود فواتير طبية غير مدفوعة أو ديون؛ وهي نسبة أقل بكثير من تلك الموجودة في البر الرئيسي للولايات المتحدة، حيث أفاد 22% من البالغين بوجود ديون طبية عليهم.
- وأفاد واحد وأربعون بالمائة أن لديهم مدخرات للطوارئ، مقارنة بـ 53% من البالغين في الولايات المتحدة.
- أفاد خمسة وثلاثون بالمائة من البالغين في بورتوريكو أنهم يمتلكون حساب تقاعد لدى صاحب العمل أو مستقل، وهي نسبة أقل بكثير من تلك الموجودة في البر الرئيسي للولايات المتحدة، حيث يقول 57% من البالغين أنهم يمتلكون حسابًا.
كيف بدأ كل شيء
وخلص المؤلفون إلى أن النتائج التي توصلوا إليها تتفق عمومًا مع “الخصائص المعروفة” للاقتصاد البورتوريكي، مثل فرص العمل المحدودة، والأجور الراكدة، والتفاوت في الدخل.
إن كل هذه الأمور قائمة منذ الركود الكبير في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، واستمرت خلال الأزمة المالية التي أعقبت ذلك في بورتوريكو. ففي عام 2014، تم تخفيض تصنيف سندات الالتزام العام في بورتوريكو إلى وضع غير استثماري، وتخلفت الحكومة المحلية عن سداد ديونها بعد عام واحد، بعد تراكم أكثر من 120 مليار دولار من الديون العامة والتزامات المعاشات التقاعدية غير الممولة.
ومنذ ذلك الحين، تعمل بورتوريكو تحت إشراف مجلس إشرافي فرضته الحكومة الفيدرالية لإدارة أكبر عملية إعادة هيكلة للدين العام في تاريخ الولايات المتحدة – مما أدى إلى اتخاذ تدابير تقشفية صارمة أدت إلى تسريح عمال القطاع العام وخفض ميزانيات الرعاية الصحية والتعليم.
وإلى جانب سلسلة من الكوارث الطبيعية المدمرة، بما في ذلك إعصار ماريا في عام 2017، وسلسلة من الزلازل في عام 2020 والجائحة، فإن الصعوبات الاقتصادية استمرت بالنسبة للبورتوريكيين في الأراضي الأمريكية – مما أجبر أكثر من 700 ألف شخص على الهجرة إلى الولايات المتحدة على مدى السنوات الخمس عشرة الماضية.
دراسة القدرة المالية الوطنية هي دراسة استقصائية تُجرى كل ثلاث سنوات، وقد أنشأتها مؤسسة تعليم المستثمرين التابعة للهيئة التنظيمية للصناعة المالية (FINRA)، وهي منظمة غير ربحية مكرسة لحماية المستثمرين، في عام 2009. وهي تستخدم على نطاق واسع في الولايات المتحدة لفهم كيفية تأثير الظروف الاقتصادية على السلوكيات المالية الفردية بشكل أفضل.
وكجزء من الدراسة، تم إجراء مسح ثنائي اللغة لنحو 1000 مواطن بورتوريكي تبلغ أعمارهم 18 عامًا أو أكثر ويعيشون في الجزيرة في عام 2021. وكانت هذه هي المرة الأولى التي تشمل فيها مؤسسة FINRA بورتوريكو في دراستها الثلاثية.