انخفضت معدلات الرهن العقاري هذا الأسبوع. وفقا ل Zillow، انخفض متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاما بمقدار 10 نقاط أساس إلى 6.18%وانخفض سعر الفائدة الثابت لمدة 15 عامًا بمقدار سبع نقاط أساس إلى 5.51%.
ونظرًا لانخفاض الأسعار، فقد يكون الآن هو الوقت المناسب لشراء منزل. المنافسة أقل مما كانت عليه في أشهر الصيف، والضغط الذي غالبًا ما يصاحب موسم العطلات لم يصل بعد.
فيما يلي معدلات الرهن العقاري الحالية، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:
-
30 سنة ثابتة: 6.18%
-
20 سنة ثابتة: 5.62%
-
15 سنة ثابتة: 5.51%
-
5/1 الذراع: 6.38%
-
7/1 الذراع: 6.35%
-
30 عاما فا: 5.62%
-
15 سنة فا: 5.09%
-
5/1 فولت: 5.31%
تذكر أن هذه هي المعدلات الوطنية وتم تقريبها إلى أقرب جزء من مائة.
فيما يلي 8 استراتيجيات للحصول على أدنى معدلات الرهن العقاري.
هذه هي معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري اليوم، وفقًا لأحدث بيانات Zillow:
-
30 سنة ثابتة: 6.29%
-
20 سنة ثابتة: 5.83%
-
15 سنة ثابتة: 5.77%
-
5/1 الذراع: 6.56%
-
7/1 الذراع: 6.80%
-
30 عاما فا: 5.61%
-
15 سنة فا: 5.49%
-
5/1 فولت: 5.29%
مرة أخرى، الأرقام المقدمة هي المتوسطات الوطنية مقربة إلى أقرب مائة. غالبًا ما تكون معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري أعلى من المعدلات عند شراء منزل، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا.
أكثر: اقرأ عن أفضل مقرضي إعادة تمويل الرهن العقاري الآن.
يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري المجانية من Yahoo Finance للتعرف على كيفية تأثير الشروط والأسعار المختلفة على دفعتك الشهرية. تأخذ الآلة الحاسبة الخاصة بنا في الاعتبار عوامل مثل الضرائب العقارية وتأمين أصحاب المنازل عند تقدير دفعة الرهن العقاري الشهرية. يمنحك هذا فكرة أفضل عن إجمالي الدفعة الشهرية مما لو نظرت فقط إلى أصل الرهن العقاري والفائدة.
ولكن إذا كنت تريد طريقة سريعة وبسيطة لمعرفة مدى تأثير أسعار اليوم على دفعات الرهن العقاري الشهرية، فجرّب الآلة الحاسبة أدناه:
يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا اليوم 6.18%. تعتبر مدة 30 عامًا هي النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العقاري لأنه من خلال توزيع دفعاتك على 360 شهرًا، تكون دفعتك الشهرية منخفضة نسبيًا.
إذا كان لديك رهن عقاري بقيمة 300000 دولار أمريكي لمدة 30 عامًا وبفائدة 6.18%، فإن دفعتك الشهرية تجاه أصل المبلغ والفائدة ستكون حوالي 1,834, وسوف تدفع 360,066 دولار في الفائدة على مدى عمر القرض الخاص بك – بالإضافة إلى مبلغ 300000 دولار الأصلي.
متوسط معدل الرهن العقاري لمدة 15 عاما هو 5.51٪ اليوم. يجب أخذ عدة عوامل في الاعتبار عند الاختيار بين الرهن العقاري لمدة 15 عامًا و30 عامًا.
يأتي الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بمعدل فائدة أقل من فترة 30 عامًا. يعد هذا أمرًا رائعًا على المدى الطويل لأنك ستسدد قرضك قبل 15 عامًا، وهذا يعني 15 عامًا أقل لتراكم الفائدة.
ومع ذلك، فإن دفعاتك الشهرية ستكون أعلى لأنك تضغط على نفس سداد الدين في نصف الوقت.
إذا حصلت على نفس الرهن العقاري بقيمة 300000 دولار أمريكي لمدة 15 عامًا وبفائدة 5.51%، فإن دفعتك الشهرية ستقفز إلى 2,453 دولار. لكنك ستدفع فقط 141,512 دولار في الفائدة على مر السنين.
مع الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل، يتم تثبيت السعر الخاص بك لفترة زمنية محددة ثم يزيد أو ينقص بشكل دوري. على سبيل المثال، مع 5/1 ARM، يظل السعر كما هو خلال السنوات الخمس الأولى، ثم يتغير كل عام.
تبدأ الأسعار القابلة للتعديل عادةً بأقل من الأسعار الثابتة، لكنك تتعرض لخطر ارتفاع السعر بمجرد انتهاء فترة تأمين السعر التمهيدية. لكن يمكن أن يكون ARM مناسبًا إذا كنت تخطط لبيع المنزل قبل انتهاء فترة تأمين السعر – وبهذه الطريقة، ستدفع سعرًا أقل دون القلق بشأن ارتفاعه لاحقًا.
في الآونة الأخيرة، كانت معدلات أرم في بعض الأحيان مماثلة أو أعلى من المعدلات الثابتة. قبل أن تكرس نفسك لمعدل رهن عقاري ثابت أو قابل للتعديل، تأكد من البحث عن أفضل المقرضين والأسعار. سيقدم البعض أسعارًا قابلة للتعديل أكثر تنافسية من غيرها.
عادة ما يقدم مقرضو الرهن العقاري أقل معدلات الرهن العقاري للأشخاص الذين لديهم دفعات مقدمة أعلى، ودرجات ائتمانية ممتازة، ونسب دين إلى دخل منخفضة. لذا، إذا كنت تريد معدلًا أقل، فحاول توفير المزيد، أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، أو سداد بعض الديون قبل البدء في التسوق لشراء المنازل.
يمكنك أيضًا شراء سعر الفائدة الخاص بك بشكل دائم عن طريق الدفع مقابل نقاط الخصم عند الإغلاق. يعد تخفيض سعر الفائدة المؤقت (كما هو مذكور مبكرًا في المقالة) أحد الخيارات أيضًا – على سبيل المثال، ربما تحصل على سعر فائدة بنسبة 6.25% مع تخفيض سعر الفائدة 2-1. سيبدأ معدل الفائدة الخاص بك عند 4.25% للسنة الأولى، ثم يرتفع إلى 5.25% للعام الثاني، ثم يستقر عند 6.25% لبقية مدة دراستك.
فقط فكر فيما إذا كانت عمليات الشراء هذه تستحق الأموال الإضافية عند الإغلاق. اسأل نفسك ما إذا كنت ستبقى في المنزل لفترة كافية بحيث يعوض المبلغ الذي تدخره بسعر أقل تكلفة الشراء بسعر أقل قبل اتخاذ قرارك.
فيما يلي أسعار الفائدة لبعض شروط الرهن العقاري الأكثر شيوعًا: وفقًا لبيانات Zillow، يبلغ متوسط سعر الفائدة الثابت الوطني لمدة 30 عامًا 6.18٪، وسعر الفائدة الثابت لمدة 15 عامًا هو 5.51٪، ومعدل 5/1 ARM هو 6.38٪.
معدل الرهن العقاري العادي على قرض ثابت لمدة 30 عامًا هو 6.18٪. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن هذا هو المتوسط الوطني استنادًا إلى بيانات Zillow. قد يكون المتوسط أعلى أو أقل حسب المكان الذي تعيش فيه في الولايات المتحدة
ومن غير المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير قبل نهاية العام بينما يراقب الاقتصاديون إغلاق الحكومة والتضخم والرسوم الجمركية والاحتياطي الفيدرالي.