أبلغ من العمر 63 عامًا مع 1.35 مليون دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي وشيك ضمان اجتماعي بقيمة 2200 دولار. ما هي ميزانيتي التقاعد؟

دعنا نسير من خلال مثال على محفظة تنمو من سن 63 إلى 67 مع مزيج من رابطة الأسهم 50/50 وعائد سنوي مفترض بنسبة 8 ٪:

• توازن البدء: 1،350،000 دولار

• أفق الوقت: 4 سنوات

• المفترض معدل النمو السنوي: 8 ٪

• بعد عام 1: 1،350،000 دولار × 1.08 = 1،458،000 دولار

• بعد عام 2: 1،458،000 × 1.08 = 1،574،640 دولار

• بعد عام 3: 1،574،640 × 1.08 = 1700،611 دولار

• بعد عام 4: 1700،611 × 1.08 = 1،836،660 دولار

نتيجة: بعد أربع سنوات ، تنمو المحفظة إلى أكثر 1.83 مليون دولار.

• الضمان الاجتماعي: حوالي 2200 دولار شهريًا (26،400 دولار في السنة) في هذا المثال. بالنسبة للسياق ، كان متوسط ​​الفائدة في يناير 2025 1،976 دولار شهريًا⁴، في حين أن الحد الأقصى في سن التقاعد الكامل هو 4،018 دولار شهريًا.

• مَلَفّ: حوالي 1.83 مليون دولار ، بناءً على ارتفاع رصيد البدء بقيمة 1.35 مليون دولار بنسبة 8 ٪ سنويًا لمدة أربع سنوات.

عند التقاعد ، يأتي دخلك من رصيد من ثلاثة أشياء: مقدار ما تسحبه ، ومقدار محفظتك وكم تدفع الضرائب. تريد أن تغطي ما يكفي من عمليات السحب لتغطية نمط حياتك ، ولكن ليس كثيرًا لدرجة أنك تخاطر بانفاد الأموال. كما أنه يساعد على افتراض أن عمليات السحب الخاصة بك سترتفع بنسبة 2 ٪ سنويًا لمواكبة التضخم.

يجب أن تفسر خطة التقاعد الخاصة بك الضرائب أيضًا. يتم فرض ضرائب على عمليات السحب من حسابات ما قبل الضرائب مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي كدخل عادي. ويمكن أيضًا فرض ضريبة على الضمان الاجتماعي اعتمادًا على دخلك.

وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي ، قد يكون جزء من فوائدك خاضعة للضريبة اعتمادًا على دخلك المشترك:

• إذا كان دخلك المشترك يتراوح بين 25000 دولار و 34000 دولار (واحد) أو ما بين 32000 دولار و 44000 دولار (مشترك) ، فقد يكون ما يصل إلى 50 ٪ من فوائدك خاضعة للضريبة⁵.

• إذا كان دخلك يتجاوز 34000 دولار (واحد) أو 44000 دولار (مشترك) ، فقد يكون ما يصل إلى 85 ٪ من فوائدك خاضعة للضريبة.

يجب أن تلاحظ أن الدخل المشترك يتم حسابه عن طريق إضافة إجمالي دخلك المعدل (AGI) والفوائد المعفاة من الضرائب ونصف مزايا الضمان الاجتماعي السنوي.

أخيرًا ، لا تنس حساب طول العمر. تقدر إدارة الضمان الاجتماعي أن شخصًا يبلغ عمره 65 عامًا يمكن أن يتوقع أن يعيش حوالي 17 إلى 20 عامًا ، اعتمادًا على الجنس ، والذي يمكن أن يضيف إلى الفئة العمرية المتوقعة بين 82 و 85⁶. يمكنك أيضًا العيش لفترة أطول ، لذا فإن التخطيط لما لا يقل عن 95 عامًا يمكن أن يمنحك هامشًا أكثر أمانًا.

• توازن البدء: 1،350،000 دولار

• افتراض العائد السنوي: 5 ٪

• طول التقاعد: 28 سنة (من 67 إلى 95)

• 1،350،000 دولار × 5 ٪ = 67500 دولار

ملحوظة: هذا يوضح ما يمكن أن تكسبه المحفظة في السنة الأولى ، ولكن السحوبات تحتاج أيضًا إلى الاستخلاص من رصيد الحساب و 28 عامًا.

• صيغة: w = pv × r1− (1+r) −nw = dfrac {pv times r} {1-(1+r)

• (1.05)^(-28) = 0.2386

• 1 – 0.2386 = 0.7614

• 67،500 ÷ 0.7614 = 90،600 دولار

لذا فإن الانسحاب المستدام هو حول 90،600 دولار في السنة.

• الضمان الاجتماعي = 26،400 دولار (2،200 × 12 دولارًا) في السنة

• 90،600 دولار + 26،400 دولار = 117000 دولار في السنة

• توازن البدء: 1،350،000 دولار

• افتراض العائد السنوي: 8 ٪

• طول التقاعد: 28 سنة (من 67 إلى 95)

• 1،350،000 × 8 ٪ = 108،000 دولار

هذه هي الأرباح في السنة الأولى ، لكننا نحتاج إلى نشر عمليات السحب على مدار 28 عامًا مع مضاعفة.

• الصيغة: w = pv × r1− (1+r) −nw = dfrac {pv times r} {1-(1+r)^{-n}} w = 1− (1+r) −npv × حيث pv = 1،350،000 ، r = 0.08 ، n = 28

• (1.08)^(-28) = 0.1039

• 1 – 0.1039 = 0.8961

• 108،000 ÷ 0.8961 = 120،500 دولار

لذا فإن الانسحاب المستدام هو حول 120،500 دولار في السنة.

• مثال الضمان الاجتماعي = 26،400 دولار في السنة

• 120،500 دولار + 26،400 دولار = 146،900 دولار في السنة

بحلول أوائل الستينيات من القرن الماضي ، حان الوقت للحصول على جدية بشأن ميزانية التقاعد الخاصة بك. هذا يعني النظر في جميع الأجزاء الرئيسية في محفظة المحفظة ، والضرائب ، والتضخم ، والوقت الذي قد تعيش فيه. قد يبدو الأمر كثيرًا ، لكن العملية يمكن أن تكون واضحة بمجرد تحطيمها.

• يمكن للمستشار المالي مساعدتك في إنشاء خطة لإدارة الاستثمارات والمخاطر لمحفظتك. العثور على مستشار مالي لا يجب أن يكون صعبًا. تتوافق أداة SmartAsset المجانية لك مع المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع مباريات مستشارك لتحديد أي شخص تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.

• إذا كنت ترغب في تنويع محفظتك ، فإليك جولة من 13 استثمارًا يجب مراعاتها.

الصورة الائتمان: © iStock.com/G-Stockstudio ، © iStock.com/Olga Shumitskaya ، © iStock.com/Drazen Zigic

1. “تأمين اليوم وغدا 2025.” فهم الفوائد، https://www.ssa.gov/pubs/en-05-10024.pdf.

   ︎

2. “إدارة الضمان الاجتماعي.” إذا ولدت بين عام 1960 أو في وقت لاحق ، فإن سن التقاعد الكامل هو 67، https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/1960-delay.html.

   ︎

3. “إدارة الضمان الاجتماعي.” ما هو الحد الأقصى لصالح فائدة التقاعد للضمان الاجتماعي؟، https://www.ssa.gov/faqs/en/questions/ka-01897.html.

   ︎

4. “إدارة الضمان الاجتماعي.” ما هو متوسط ​​الفائدة الشهرية للعامل المتقاعد؟، https://www.ssa.gov/faqs/en/questions/ka-01903.html.

   ︎

5. “يذكر مصلحة الضرائب دافعي الضرائب أن مزايا الضمان الاجتماعي قد تكون خاضعة للضريبة | خدمة الإيرادات الداخلية.” بيت، https://www.irs.gov/newsroom/irs-reminds-taxpayers-social-social-security-benefits-may-be-taxable. تم الوصول إليه في 17 سبتمبر 2025.

   ︎

6. “جدول الحياة الاكتواري الجدول الاكتواري.” جدول حياة الفترة ، 2022 ، كما هو مستخدم في تقرير أمناء 2025، https://www.ssa.gov/oact/stats/table4c6.html.

   ︎

المنشور أنا 63 مع 1.35 مليون دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بي وشيك الضمان الاجتماعي بقيمة 2200 دولار. ما هي ميزانيتي التقاعد؟ ظهر أولاً على SmarTreads بواسطة SmartAsset.