كان جوش يعمل وظيفة أحبها ، ولكن لا ينقذ الكثير. كان يعلم أنه يجب أن يضع المزيد من التقاعد ، لكن الحياة استمرت في الطريق.
ثم مرض والديه.
كل ما يعتقد أنه سيكون لديه وقت للتخطيط لالتقاطه ، والآن ، يشعر بالقلق من أنه لا يتمكن من التقاعد أبدًا.
في عمر 50 عامًا ، ليس لديه الكثير من الوقت لإنقاذ. إجمالي بيضة عش التقاعد 60،000 دولار.
عندما اضطر إلى ترك وظيفته لرعاية والديه ، استغرق الأمر لدقة كبيرة من مدخراته. غادر الوظيفة قبل أن يكون مكسورًا تمامًا ، لذلك فقد بعض مساهمات صاحب العمل في 401 (ك). كما قام بسحب من 401 (ك) ، والذي جاء مع عقوبات.
لحسن الحظ ، يمتلك منزله وهو مستعد لتقليص حجمه ، من أجل تقليل عبء الحفاظ على كل من منزل الشيخوخة وساحة كبيرة. نظرًا لأن المنزل يحتاج إلى بعض العمل ، فهو يعتقد أنه سيصبح حوالي 400،000 دولار إذا باعه.
عاد جوش الآن إلى القوى العاملة ، مع وظيفة جديدة تجلب 40،000 دولار في السنة. يريد معرفة كيفية زيادة مدخراته وإعادة بناء خطة التقاعد الخاصة به.
أصبح من المفيد أن يختار الأمريكيون تأخير التقاعد لأنهم في وضع مثل جوش.
وفقًا لمسح حديث أجرته F&G Annuities & Life of 2000 أمريكي أكثر من 50 عامًا ، فقد اختار 23 ٪ بالفعل تأخير التقاعد – وهي قفزة من 14 ٪ في عام 2024. وقد شملت الأسباب التي قدمها الأشخاص لهذا القرار مخاوف بشأن توفير ما يكفي من المدخرات التقاعد ، والمخاوف من التضخم والمخاوف من انخفاض سوق الأوراق المالية.
ووجد المسح أيضًا أن 70 ٪ من المجيبين كانوا يفكرون أو كانوا يتأخرون عندما يغادرون القوى العاملة.
وجد مسح آخر أجرته Northwestern Mutual أن 51 ٪ من المجيبين قالوا إنه من المحتمل إلى حد ما أو على الأرجح أن ينفد مدخراتهم التقاعدية. عندما سُئل 4500 أمريكي أكثر من 18 عامًا عن مدى اعتقادهم أنهم يحتاجون إلى الادخار للتقاعد ، كان “الرقم السحري” 1.26 مليون دولار. ولكن بالنسبة لأولئك الذين بدأوا في الادخار ، يقول 25 ٪ أن لديهم سنة أو أقل من رواتبهم السنوية في المدخرات.
كم أنقذ الأميركي العادي بالفعل؟ وجدت أحدث البيانات ، من استطلاع عام 2022 لتمويل المستهلك ، أن متوسط مدخرات التقاعد للأميركيين هو 87000 دولار. بعيدة كل البعد عن 1.26 مليون دولار ، ولكن بالقرب من المكان الذي يجد فيه جوش نفسه حاليًا. ومع ذلك ، فإن مدخراته منخفضة بالنسبة لعمره. وفقًا للمسح الشمالي الغربي ، يقول 52 ٪ من Gen-Xers إن لديهم ثلاثة أضعاف دخلهم السنوي الحالي أو أقل.
ابق على دراية. انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل ما في Moneywise مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل أسبوع مجانًا. اشترك الآن.
يجب أن تكون الخطوة الأولى لجوش لتنمية مدخراته هي المساهمة في الحد الأقصى للمبلغ الذي سيتطابق صاحب العمل الجديد مع 401 (ك). من الأفضل دائمًا الاستفادة من المبلغ المطابق الكامل من صاحب العمل ، لأنه أموال مجانية بشكل أساسي.
نظرًا لأنه أكثر من 50 عامًا ، يمكن لـ Josh أيضًا تقديم مساهمات اللحاق بالركب ، والتي يجب أن يهدف أيضًا إلى تقديمها. إذا قرر بيع منزله وتقليص حجمه ، فيمكنه استخدام بعض الأرباح نحو مساهمات اللحاق بالركب.
نظرًا لأن Josh يعتقد أن منزله المتقادم سينتهي به المطاف في تكلفته مع مرور الوقت ، فيجب عليه أن يفكر بشدة في الانتقال إلى منزل أصغر مع مشكلات في الصيانة أقل. يجب عليه أيضًا تطوير ميزانية مع مدخرات عدوانية مدمجة ، وتقليص أي غير ضروري يمكنه.
هناك أمل في أن يتمكن جوش من التقاعد يومًا ما ، ولكن لزيادة المبلغ الذي يمكنه كسبه ، ومزايا الضمان الاجتماعي الذي سيحصل عليه عندما يتقاعد ، ينبغي عليه أن يفكر بشدة في تأخير بدء الضمان الاجتماعي لأطول فترة ممكنة. منذ أن وُلد جوش بعد عام 1960 ، يبلغ عمر التقاعد الكامل بالنسبة له 67 عامًا. ومع ذلك ، إذا انتظر حتى 70 لبدء استحقاقه ، فسوف يتلقى 24 ٪ في الشهر ، مما قد يقطع شوطًا طويلاً لضمان تمويل تقاعده جيدًا.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.